众安“轮胎险”打破车险业行规？ 回应:属责任险

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昨天，中国第一家网络保险公司——中国平安保险宣布，将与胡涂汽车维修网和新福克斯汽车维修服务有限公司共同推出中国首个轮胎事故保护服务..这也是中国保监会5月15日批准中安保险进入汽车保险市场后的首次行动。随后，中安保险明确表示，这不是一个汽车保险，应涵盖在责任保险。

汽车保险条例:轮胎损坏不能单独赔偿

目前，在我国，轮胎事故不予赔偿或保险几乎是保险业的规定。如果轮胎和车身一起发生事故，他们可以根据汽车损坏保险赔付；但是，如果轮胎单独受损，则不在保险责任范围内。也就是说，即使所有的车主都买了保险，轮胎仍然得不到保证。

中安保险项目产品经理库恩表示，通过调查发现，市场上只有少数轮胎保护产品是质量保险产品，事故保护一直缺失。由于风险高，如果轮胎意外保险是以传统模式运作，保险公司可能入不敷出。

中安保险:在中国推出首个“轮胎意外保险服务”

中安、、新福克斯推出的轮胎事故保护服务模式是:轮胎销售商向消费者提供增值服务，并承诺如果消费者在其平台上购买的轮胎在使用一年内发生鼓包、爆胎等意外损坏，轮胎销售商将给予消费者一定比例的补偿，帮助消费者购买新轮胎。

例如，客户从上述中安保险合作的两个平台下订单购买轮胎，并在商场成功安装后，即可享受平台提供的轮胎事故保护。保护期为一年。如在行驶过程中发生意外爆胎或鼓包，客户可通过中安保险的客服电话或微信公众账号进行举报，上传受损轮胎的照片，并提供驾驶员和车辆信息等理赔材料。中安保险获批后，客户账户可以收到平台发放的相应配额凭证，用于购买新轮胎。如果在头6个月(含)内报案且索赔成功，可获得原轮胎价格80%的凭证补偿；如果在接下来的6个月内报案并成功理赔，您可以相应地获得60%的信用凭证。

卖方应向中安保险公司投保此项服务的责任保险。保险标的是被保险人的合同责任，属于责任保险的范围。

行业视角:跳出传统汽车保险的思维

Best Insurance的创始人兼首席执行官陈文智认为，汽车保险市场长期以来一直是红海，但轮胎保险本身就是一个空白色。平安保险不仅解决了用户的实际安全需求，也展示了保险公司的产品创新。未来，如果每辆车都购买了轮胎保险，将会有数十亿的保费市场。更重要的是，该产品结合互联网可以在现场实现保险的全过程，大大降低了保险公司的销售和理赔成本。

传统上，轮胎不包括在保险索赔范围内。首先，因为轮胎是消耗品，轮胎会随着时间老化；第二，因为不同轮胎的质量是不均匀的，危险的概率会有很大的不同；第三，因为轮胎没有做好标记，保险欺诈的风险更大。

中安这次的做法实际上是跳出传统的车险思维，去买轮胎保险。传统汽车保险的思路是，人们总是觉得轮胎必须与车辆损失保险和第三方责任保险一起购买。中安的做法是轮胎保险可以单独购买，与汽车保险无关。

专家点评:这不是真正的“轮胎意外保险”

据《新京报》记者了解，之所以称之为“轮胎保险服务”而不称之为“轮胎保险”，是因为消费者不能直接为自己的轮胎投保，只能在一年内为通过胡涂汽车维修网和新福克斯汽车维修服务有限公司购买的轮胎购买相应的保险，这不是真正的“轮胎意外保险”产品。

中国人民大学保险系副主任胡波在接受《北京日报》采访时表示，通过与汽车服务平台的合作，中安能够评估轮胎产品的新旧程度和质量水平。更重要的是，中安主要通过评估合作平台来控制道德风险。只有新轮胎可以保修一年，但风险仍然很低。总的来说，这种模式可以提供低成本、高效率的保险服务(如果不计算业务开发系统的数据共享成本)。但这种保险更像是产品质量责任保险，而不是传统的汽车保险。

忠安真的想独自做轮胎保险吗？胡波说:“我更倾向于认为，这一次可能是一个市场投机，让更多的人可以了解中安，并期待其未来的汽车保险业务。”

正文/记者闫