金信网首席运营官安丹方：银行更适合做P2P资金托管

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随着互联网金融的日益活跃和监管规则的逐步接近，商业银行也加快了为p2p提供资金托管的步伐。2015年初，以招商银行和民生银行为代表的商业银行开始尝试打破僵局。

Jinxin.com首席运营官安·方丹表示，存在许多隐性问题，比如第三方支付资金监管的合规性。他质疑第三方支付涉及财富管理和p2p同行的行为，认为银行比第三方支付更适合p2p基金托管。

同时，她建议监管部门尽快制定基金托管行业规范，依法规定托管支持机构(银行或第三方支付)的合作义务和服务内容，明确托管义务和相关责任，避免托管机构忽视托管义务和服务内容的情况再次发生。

第三方支付资金的保管存在隐患

Jinxin.com首席运营官安·方丹直言不讳地表示，第三方支付行业本身并不规范，央行已经在收购票据等问题上对其进行了惩罚。然而，涉及第三方支付公司的传统托管模式存在诸多问题。

“首先，第三方支付公司不具备参与投资监管的专业能力，也没有授予监管权的相关规定。换言之，第三方基金托管业务不具备相应的托管资格；其次，托管流程的标准化和合规性无法确定。即使p2p平台由第三方支付机构托管，大多数支付公司也是根据p2p平台的指令进行操作的。事实上，很难消除自我整合，虚构的虚假投标和运行。和其他问题。”安丹说。

据了解，p2p平台存放在第三方支付公司的所有资金统一存放在以支付公司名义开立的银行账户中。第三方支付的内部账户之间的资金转移不反映在银行系统中。即使支付公司盗用了它，银行也不能有效地识别它，这也是监管者最担心的地方。

此外，业内人士还质疑第三方支付基金托管的自律性和系统安全性。平台的所有借款人和所有交易记录均由第三方支付。按照目前的模式，一个平台上只能固定一个第三方支付公司。如果出现系统问题，p2p平台的业务将会停止，停止业务也会给平台用户造成损失。

“关于将p2p用户信息交给第三方进行支付，我们通常有三个顾虑。首先，第三方支付如何进行内部风险控制；第二，如何为第三方支付提供更好的安全服务；第三，第三方支付如何确保他们将来只会成为裁判而不是运动员？”安丹补充说，目前，大量p2p平台数据是通过第三方支付获得的，同时，该业务开始涉足财富管理和p2p同行，扰乱了市场秩序，造成不公平竞争。

事实上，不仅是业界，监管机构也不支持第三方支付资金的托管。在“p2p行业新格局、新动力——监管与创新”主题论坛上，中国人民银行支付结算部副主任范指出，P2P资金托管应在商业银行进行，第三方支付资金托管容易导致风险转移和风险溢价，可能会成倍放大行业风险。

该行业期待与银行合作

2014年，很多平台也讨论了过去一年与商业银行在资金托管方面的合作，但真正实现银行托管的平台屈指可数。大多数银行仍然“只是关心”。托管范围仅限于平台风险准备金，而不是所有的借入资金，这意味着当平台投资者遇到赎回风险时，银行将只使用p2p平台委托的准备金进行赔偿，不负责资金转移和可能发生的所有权纠纷。

业内人士指出，监管部门对银行是否可以开展p2p基金托管业务态度模糊，因此大多数习惯了这一规定的银行不愿贸然行动。尽管一些银行已经开始建立基金托管系统，但它们并没有正式上线。

Jinxin.com首席运营官安方丹认为，与2014年的谨慎相比，以招商银行和民生银行为代表的商业银行在2015年初对p2p基金托管更加积极，这在很大程度上得益于年初监管部门频繁通报支持互联网金融发展的情况。从p2p平台的角度来看，相比第三方支付的弊端，该平台更愿意与银行合作，并希望更多的银行能够参与p2p资金托管服务。目前，Jinxin.com也在积极就基金托管问题与银行联系。