合规之路：银客网林恩民在线回应投资者热点关切

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2016年被称为互联网金融“合规”发展的第一年。互联网金融迎来了迄今最大规模的专项整治。当“洗牌”一天天地到来时，网上贷款平台将何去何从？如何遵循合规之路？如何更好地保护投资者的利益？针对这些问题，长期沉默的Yinke.com于4月25日通知了qq Group，并组织了Yinke.com总裁林恩民与投资者的网上互动交流活动。近800名投资者参与了网上互动，林恩民就网上贷款行业监管趋势和Yinke.com的合规发展之路逐一回应。

在谈到央视《焦点访谈》和《人民日报》自2016年以来对p2p的支持时，林恩民指出，真正的p2p确实提高了交易效率，形成了多元化的金融市场，服务了许多传统金融机构无法服务的用户。而那些非法集资公司只是打着p2p的幌子，不能因为有人用先进的手段违法就阻止时代的发展。官员们可以非常清楚地看到这一点。中国的小微融资问题只能通过市场化的方式来解决，而p2p模式处于第一线。前线总是有代价的。今天的市场动荡是市场导向行为的结果，正是这种动荡将实现适者生存的市场结果。

随着监管的收紧，如何看待p2p的未来发展前景。林恩民认为，监管是市场的基础，如果没有监管，上世纪中叶美国的非法集资将遍布全球。监管政策始终坚持几项原则:支持创新、丰富资本市场多元化、帮助小微企业、不参与资金池、不照顾自己、保护投资者利益。P2p是中国金融市场第二个完全市场化的位置。只要我们脚踏实地，仍然会有以p2p为主要业务的大公司。

风险控制一直是投资者关注的焦点。在谈到风险控制的核心时，林恩民认为风险控制的核心是七大人为灾害和三大自然灾害。每天思考系统性风险，避免自然灾害；优化系统，每天控制人为灾害，如远程风力控制和多层校准。在过去的50年里，金融风险控制模式和标准没有重大创新。现在需要做的是通过技术避免人为风险。

一些投资者提出:Yinke.com一直在降息，但它没有为投资者降息。这次降息有底线吗？例如，Yinke.com至少能保证达到p2p平台以上的平均水平吗？林恩民回应说，尹柯的目的。com的降息不是为了增加尹柯的利润。尹柯的目的。com的降息是为了降低借款人的利率。借款人市场竞争激烈，为了获得更多更好的客户，有必要不断降低利率。“尹柯的投资。com将专注于效率优化和风险管理与控制，而尹柯则依靠技术提高交易环节的效率来赚钱。我们认为这很有价值。从历史上看，它可以降低借款人的成本，延长寿命。中国经济正在走下坡路，很难生存。”

2016年下半年即将到来，一些投资者提到了Yinke.com在2016年下半年的计划。林恩民指出，为了继续做深度业务，通过技术降低中间成本，为自己的经营设定的指标是经营成本不超过1.5%，不良品不超过0.5%。每一个风险控制环节都进行了系统的优化，做了很多细节性的事情，只有在市场不合理的情况下才能安静的完成。这将在2016年继续进行，同时，2016年将在房地产投资信托和分时度假模式方面进行创新，以探索更有前途的发展模式。

数据显示，Yinke.com成立于2013年12月，注册资本为1亿元人民币。创始人和核心管理团队由腾讯、阿里巴巴、民生银行、京东金融等机构的高层组成。2014年10月，获得了由源资本牵头、清丰资本紧随其后的1000万美元的A轮融资，2015年6月，获得了全球上市集团昆仑万伟2000万美元的B轮融资。Yinke.com注册用户超过75.43万，累计营业额超过66.09亿元。

正文/潘