简理财 让移动金融触手可及

本篇文章3768字，读完约9分钟

5月20日是蔡健金融推出一周年纪念日，这款被互联网金融界视为炙手可热的应用高兴地展示了自己的大数据:自一年前推出以来，交易量已超过129亿，注册用户超过376万。简·金融公司的首席执行官张洋玩弄大数据，讲述了一群平均年龄为27岁的企业家的故事。

产品时代的大量样本已经开始成型

张洋喜欢谈论他的大数据产品。

简氏财富管理的大规模样本已超过376万人。换句话说，300多人中有一个是简的财富管理用户，这是一个真正的“大”数据。这些直观的数据更像是活生生的、丰富多彩的、富有想象力的精灵，不断刺激和拓展着简氏财富管理产品的领域。

简氏金融的用户占44.41%，他们也是绝对的高频交易者。其次是70年代，占25.63%。60后用户占12.63%，55岁以上用户占4.96%。作为一个逐渐崛起的新群体，90后相当精通财务，他们也开始通过网络财务管理提高零花钱的价值。

据统计，52%的用户在收到首付款后会继续投资，超过23%的用户会邀请亲友来简氏理财。

把握这一周，希望抓住用户体验

在企业家张洋看来，5月20日不仅仅是产品发布的周年纪念日，也是一群企业家举行集体拼搏的周年纪念日。

按照传统习俗，今天应该是这群人把握一周的时间。“如果你被允许抓住这一周，你最希望你的创业团队抓住什么？”张洋不假思索地回答，“我不想抓任何实质性的东西。我最想抓住的是用户体验。”

这是一群非常脚踏实地的企业家。“我们以每两周迭代一次版本的速度优化产品。即使是简短的文字描述或按钮放置，我们也必须首先考虑用户体验。”张洋透露，产品和运营等各个部门的负责人，甚至是他本人，都会到客服部门来接听用户的电话，希望能够第一时间了解用户的真实需求，倾听他们的声音，并在产品优化的每一个细节中反映出来。

阿里人创业十年的艰辛

张洋，简财务管理公司的首席执行官，一个10岁的阿里，从去年开始自己创业。时间可以追溯到2015年的元旦。当人们挨家挨户庆祝春节时，张洋带领一个年轻的创业团队进行封闭式开发。“正月十五晚上，窗外燃放了烟花，但我们只能在落地窗前照两张照片，然后很快就回去工作了……”这是Jane Financial应用的酝酿期，持续到4月，产生了20多个版本，这些版本不断被构建、颠覆和重建。

5月20日，简财富管理正式启动，交易量呈现裂变式增长。谈到创业的过程，张洋说:“那时候，幸福和成就感是无法用语言表达的，我以前从来没有过。”我感到兴奋的不是营业额，而是这么多用户开始选择我们并信任我们，这么多家庭会因为我们而更幸福。”

现在，张洋像他刚开始这个项目时一样，定期安排产品和运营等各个部门的负责人轮班接听客户服务部的电话，以便真正了解用户的第一需求。对张洋来说，在办公室工作到晚上10点甚至更晚已经成为一种常见的做法。

创业愿景创造令人自豪的业绩

面对简氏财富管理公司在过去一年取得的骄人成绩，张洋和侃侃谈到了他和他的团队在创造和设计这款财富管理产品时的美好祝愿，即让普通人能够不受任何限制地随时随地获得传统金融模式下难以获得的金融产品，让更多从未接触过投资信息或金融产品的普通人能够获得管理财富的权利。

张洋表示，大众用户对长尾财务管理的总体需求是巨大的，关键是是否有办法低成本高效率地收集和满足这些需求。在这方面，传统金融机构相对来说是空·怀特，而Jane Financial app就是基于此而诞生的。它通过移动互联网技术覆盖了数亿人，帮助公众用户获得高净值人士所拥有的专属和多样化的资产配置，并享受与高净值人士相同的财产收入。“阿里巴巴的梦想是让世界没有艰难的业务。我们的梦想是通过财务管理让大众过上更好的生活。”

围绕简单性做好产品强化工作

谈到产品，张洋的思维正在涌动。简氏财富管理公司的目标群体是白人，或者普通大众。首先，他们可能不精通金融，也可能无法准确识别复杂的金融资产或债权信息。但是，我们希望有一个理财工具，能够了解互联网理财产品的本质，为用户筛选出高质量的理财产品，让用户在产品体验和投资操作方面操作更加简便，从而实现轻松舒适的理财生活。

“与淘宝和我以前做过的其他产品相比，珍的产品体验相对简单。在我们的应用界面上，用户打开后只需点击一下就可以轻松操作，用户可以随时清楚地知道整个产品的盈利能力，也可以知道每一分钱匹配什么样的资产，以及有什么样的第三方担保。我们希望Jane Financial能够在产品层面保持一个简单而极端的流程。当然，产品的简单性并不意味着安全性简单。相反，保护用户的委托人无论怎样强调都不为过。”

资产配置创新点亮简单的财务管理

与婴儿等标准化的互联网金融产品相比，简金融最大的特点是资产配置的创新。其资产目标包括抵押资产、消费金融资产和现金管理资产等。，资产回报率从低到高合理配置，类型相对多样化，理财产品的回报率远远高于单一的货运理财产品。这种资产组合使用户只需点击一下应用端，就可以将资金分散到多种高质量的金融资产中，从而分散投资风险，获得理想的回报。

张洋还强调，简氏金融解决了大众用户财务管理的两大痛点:一是投资门槛，二是流动性。在传统的金融领域，有许多高质量的资产自然是高净值个人的投资工具。它们相对稳定，回报率高，但只有大型基金才能参与。在法律监管框架允许的范围内，简财富管理通过产品设计和技术系统实现了投资的一键式多元化，使得交易成本达到了很低的水平，100元就可以购买，用户不会察觉门槛的存在。

严格控制风，将其作为合规和透明的良心平台

在过去的一年中，除了不断追求最终的产品体验之外，简·金融还不断优化和迭代其产品，最终使该产品符合标准并具有透明度。“首先，在用户和资产的每一分钱之间进行明确的匹配。让用户看到投资基金的具体投资方向，整个主题的所有背景和情况，甚至主题如何受到风险控制，以及如何执行审计的每一步，其所有过程都应该无缝和透明地呈现给用户。此外，简氏金融将以更加合规的方式遵循全国各地出台的各种指导方针和规范性政策。”

为了防止潜在风险的发生，简选择了与业内权威资产管理机构合作。“在中国，房地产一直是高质量的资产，具有最大的保值价值和可控的资产风险。”张洋表示，在建理财资产多元化投资比例最大的抵押贷款项目是住房抵押贷款资产。该平台将选择北京、上海、广州和深圳等一线城市的房地产项目，获批的房地产将以60%-70%的抵押贷款利率计算，尽可能覆盖违约风险。

与此同时，为了保护投资者的权益，健财富管理也做了一个前期的规划，“为避免极端情况，我们成立了一个清算组来监督资产的归还。当投资组合的损失金额超过总投资金额的2%时，我们将冻结资产并启动清算机制。投资者的投资本金将在3个月内通过风险保证金优先补偿的方式返还给投资者的银行账户。”张洋表示，简总始终把保护投资者权益放在首位，致力于为投资者创造一个健康、透明、合规的投资环境。

快速成长不要忘记你的主动性

从以前的知名企业经理到创业团队的领导者，张洋认为他的思想包括远见甚至头脑，这与以前大不相同。“既然是创业，我认为很多创业者的最终目标不是实现自己的物质利益，而是实现自己的创业梦想，这也是提升自身价值的一种体现。总之，企业家是为了国家。社会和用户群体必须有足够的勇气承担更多的责任和希望。”

张洋对互联网金融业的发展有着独特的判断。由于去年的残酷发展，整个行业出现了一些问题，包括一些问题，如平台跑路。今年，行业发展更加规范，各方面都趋于正规和积极。该行业必然会催生更多高质量的正规互惠金平台，这些平台提供的价值和服务将远远超过未来一些商业银行的价值。

当黄金行业陷入困境时，张洋表示，今年国家有关部门出台的每一项政策实际上都是在限制和规范整个黄金行业，让从业者自律，让行业更加透明。“行业洗牌期将持续一至一年半。这个行业将会出现一个坏钱驱逐好钱的大逆转。非法和不合规的平台将退出共同黄金市场，进一步推动更像简金融。这样的质量平台才能更加蓬勃健康地发展。”

今年设定一个更高的目标

“连接”到共同财务管理的新高度

去年产品上线时，张洋希望一年后营业额能达到100亿，现在这个目标已经提前实现了。据张洋称，该公司成立不久，他们并没有提及他们的竞争对手。凭直觉，100亿元可能是互联网金融公司的第一步。笔者认为，这一目标的制定和完成更多的是由于企业家的判断和执行。

面对日益激烈的市场竞争，张洋有什么新的目标？他直言不讳地说，目标已经实现，今年累计完成营业额300亿元。

张洋说:“300亿元的目标是简的金融同事们共同努力的目标。然而，挖掘用户需求和改善用户体验的最终目标将伴随着简未来的日日夜夜。”

张洋表示，在移动金融时代，移动互联网的无国界性质可以帮助用户充分利用零碎的时间和零碎的资金进行金融管理。简·金融应用想要做的是真正实现移动产品化。在不久的将来，Jane Financial将通过分析用户喜欢的大数据来创新各种基于场景的金融，并使金融触手可及。“‘连接’将成为简氏金融未来发展战略的重中之重，即围绕‘智能理财+人+场景=生活’的理念，打造满足用户需求的金融产品，将‘财富’与‘生活’连接起来。简而言之，就是将金融的逻辑应用到各种生活场景中，继续开发和创新产品。”

欲知详情，请关注“生命时光”微信

文本/郑良