如何破解山西中小企业融资难

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近年来，我省中小企业快速发展，在增加税收、技术创新和吸纳就业方面发挥了越来越重要的作用，对促进山西经济发展和社会和谐稳定发挥了积极作用。然而，中小企业融资难是大多数中小企业必须面对的问题，已经成为其发展的瓶颈。事实上，山西中小企业融资难已经超出了人们的预期。据统计，2014年山西省15万中小企业中，只有10%的中小企业能够向银行借款，贷款金额仅占贷款总额的16%，而大多数中小企业由于不符合银行规定的贷款条件而无法向银行借款。可以说，融资困难已经严重阻碍了我省中小企业的进一步发展。在这个话题上，我们邀请了相关专家和各界人士来讨论中小企业融资难的问题。

建议设立中小企业银行和政策性银行，支持山西地方金融机构，大力发展民营“草根银行”，鼓励中小企业充分利用直接融资和股权众筹等互联网金融工具。

——山西省中小企业局监测处处长王念平

最近，受宏观经济不利因素影响，山西中小企业营业收入增速一直在下降，从2014年8月的9%降至今天的1.2%，达到2008年金融危机以来的最低速度。分析造成这种状况的原因不仅受经济形势的影响，还与山西金融生态环境的持续紧张有关。

一方面，银行贷款在减少，门槛在提高。银行注重防范风险，不良贷款率不断上升。另一方面，中小企业面临着融资难、成本高的问题。企业的订单减少，利润减少，他们偿还贷款和融资的能力变得更差，甚至更糟，资本链被打破，私人老板不断逃跑。

如何解决中小企业融资难的问题，我认为可以借鉴西方发达国家的成功经验。美国和日本很好地处理了中小企业的融资困难。日本建立了一个专家中小企业银行；美国政府直接为中小企业融资提供担保，大量天使基金和风险投资机构将投资于高质量的中小企业，有效地解决了融资问题。

对此，我有几点建议:

一是改革银行机制，提高银行对中小企业风险的容忍度，推出一些适合中小企业的金融产品，简化中小企业融资程序。

第二，建立我国中小企业政策性银行，专门为中小企业服务。

第三，从政策和资金上给予山西地方银行一定的支持。

第四，大力发展民间“草根银行”，如小额贷款公司，让民间借贷阳光灿烂。同时，要加强监管，防止非法集资等次生危险。

第五，鼓励中小企业充分利用直接融资、股权众筹、新三板等互联网金融工具解决融资困难。

积极搭建中小企业多元化融资服务平台，推广“助保贷”等有效融资模式，完善担保机构服务，拓宽直接融资渠道，鼓励和引导中小企业进行股份制改革。

——陕西省中小企业局政策法规司副司长

2014年，山西省中小企业局在中小企业金融支持方面做了一些有益的工作:

一是完善客户推荐机制。全年共向金融机构推荐中小企业1645家，帮助805家企业落实贷款331亿元。

第二，深化政府、银行和企业的合作。中国建设银行山西省分行继续推进“助保贷”融资模式，以奖代补形式向太原市及46个县发放风险补偿金2亿元，向236家企业发放贷款15亿元。

第三，加强担保体系建设。推荐四家担保机构申请减免营业税。资助24家担保机构的小微企业融资担保业务。8000万元用于扩大省级中小企业发展金融担保有限公司的国有资本..

第四，拓宽直接融资渠道。已经开展了关于“新第三委员会”扩大政策的培训。目前，我省已有6家企业上市，5家企业正在审批中，20多家企业即将提交审批。

下一步，省中小企业局将围绕缓解中小企业融资难和融资难问题做好以下工作:

积极搭建多元化融资服务平台。深化政府、银行、企业合作，完善客户推广机制，组织多层次金融产品推广会议和银企交易会，提高融资供需对接成功率。同时，积极推进“助保贷”等有效融资模式，形成资本规模和杠杆放大效应，降低中小企业融资成本。完善支持担保机构服务中小企业的政策措施，引导担保机构综合运用业务补贴、增量业务激励、注资、补偿性补偿和创新激励等手段，拓展中小企业担保业务。拓宽直接融资渠道，发挥“新三板”、天津证券交易所山西运营中心和山西产权交易中心的作用，为中小企业提供股权登记、托管和转让等综合金融服务；研究制定直接融资激励措施，引导企业在资本市场通过多种形式和渠道直接融资。鼓励和引导中小企业进行股份制改革，提高融资能力。

银行只能分享祝福，而不是困难，只会锦上添花，不会在雪地里帮助别人。山西地方农村信用社和山西招商银行对山西中小企业的支持力度最大。银行贷款利率为10%-15%，而2014年山西工业企业平均利润率仅为8%。

一家私营企业的经理

中小企业融资难。夸张地说，去天空是很困难的。对于大型国有企业、效益好的企业来说，银行追逐着借钱给他人，但它们却改变了我们中小企业的面貌。为了筹集资金，我们企业经营了许多银行。即使我们把在建项目作为抵押，银行也不会借钱给我们。因为我们是私营企业，银行认为贷款给我们是有风险的。

说白了，银行只能分享快乐，却不能分享困难。他们只会增加蛋糕上的糖衣，在雪地里他们不会得到帮助。尤其是商业银行，根本没有实施国家对中小微企业的金融支持政策。相比之下，山西地方农村信用社和晋商银行对山西中小企业的支持最好。

此外，还有融资成本高昂的问题。如果你不能从银行借钱，你只能依靠私人贷款应急。一般来说，年利率至少在20%-30%之间，这个利率非常高，可能会压垮企业。即使中小企业可以从银行贷款，加上手续费和担保，年利率也将达到贷款本金的10%-15%。据说，2014年山西工业企业的平均利润率只有8%，这也是一项亏损业务。

中小企业规模小，抗风险能力差，整体经营不规范，责任人素质参差不齐。银行也是企业，追求利润最大化、趋利避害是很自然的。银行更愿意向大型企业和实体放贷。

国有银行业的总经理

商业银行不愿从以下角度向中小企业放贷:

一是中小企业规模小，抗风险能力差，贷款容易形成坏账；

二是中小企业普遍经营不规范，负责人素质也参差不齐，这也增加了贷款的风险；

第三，银行更愿意向大中型企业放贷。这些企业有土地、工厂、机械和设备作为抵押，如太钢和焦煤，这些条件往往是小微企业所不具备的弱点；

第四，银行也是企业，追求利润最大化、勘探风险最小化、趋利避害是银行的天性。

附言:中小企业是我国国民经济的重要组成部分，是推动我国经济和社会发展的重要力量。在新常态下，中国中小企业的作用和地位越来越重要。中小企业占企业总数的99%以上，对gdp增长的贡献率超过50%，对利润和税收的贡献率超过60%，对就业的贡献率分别为80%和85%。一个国家的经济需要强大，不仅要有能够走向世界的大企业，还要有众多健康成长的中小企业。4月20日，山西省最大的互联网众筹平台——山西高辛普惠众筹平台正式投入试运行。同一天，线上线下融资总额超过5800万元，创众筹平台单个项目首日融资5000万元的纪录。尝试拥抱互联网金融，这将为解决山西中小企业融资问题开辟一条新的途径。