开鑫贷周治翰：P2P监管应把握好“管”与“放”的度

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国务院总理李克强在政府工作报告中将互联网金融描述为“一个突然崛起”，并提出要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。这无疑将成为互联网金融可持续发展的有利信号。

在今年两会期间，互联网金融也成为代表们关注的焦点。的确，近年来互联网金融的快速发展所带来的冲击和变化是不可阻挡的。

监管政策即将出台

全国政协委员马魏华提出要加强对p2p行业的监管，引起了业界的关注。

贷款公司副总经理周表达了自己的观点:“的提议与我们自己对p2p行业的理解基本一致。面对国内外互联网融资的快速发展，辛凯贷款也呼吁尽快出台针对p2p行业的具体监管规定。充分发挥互联网在降低金融服务交易成本、推动实体经济发展方面的作用。”

作为实践者，周认为，在准入标准方面，有必要支持平台股东和管理层。不仅要问管理层，还要问股东的资格，防止股东因为不了解财务的客观运行规律而向管理层提出不切实际的经营目标，这将导致风险的迅速积累，影响投资者的利益和平台的可持续发展。

在分类监管方面，对于一些使用风险准备金的平台，我们可以在一定程度上借鉴银行资本充足率的要求，但是对于与第三方担保机构合作的平台，我们应该综合考虑第三方担保机构的最大担保能力，而不仅仅是平台的运营能力。

在信息披露方面，对投资者的信息披露应进行分级和分层，对注册用户和未注册用户、投资用户和非投资用户应显示不同的信息，同时在公开和透明的情况下避免过度披露借款人的信息，但应详细提交给监管机构。

适度监管有利于发展

面对当前网上贷款行业的快速发展和鱼龙混杂的局面，适度的监管将有利于整个行业的健康发展。

辛凯贷款是由国家开发银行和江苏省政府联合发起的互联网金融服务平台，被业界称为p2p平台的“国家队”。周认为，国资部p2p平台对行业发展有三大促进作用:一是清理源头，保护各方利益，提高交易效率，服务行业发展；二是积极引导，真正支持实体经济，有效引导社会资金投向最需要的小微企业；第三，社会责任有利于有效降低融资成本，促进中国经济的良性发展。

他表示，对于点对点贷款行业的发展，互联网金融应该利用互联网技术降低金融运行成本，给借款人、投资者、平台和可能的担保人带来利益，真正支持实体经济，提高经济金融运行效率。

辛凯贷款已运营两年多，累计营业额超过72亿元，其中42亿元已结清，全部按时还款，为投资者创造了近3亿元的收入。“零”坏账支持4000多家小微企业，借款人年均综合成本不超过14%，比江苏省小额贷款公司平均利率低2个百分点。

建立严格的风力控制防线

"风险控制必须严格."周表示，贷款平台借鉴金融机构风险控制的理念和标准，结合互联网金融的特点，提出“大数据+云服务”的理念，构筑了严格的风险控制防线。

作为p2p公司的“国家队”，辛凯贷款有自己的信誉和资源优势。在风险控制方面，周认为的关键是整合。目前，辛凯贷款有130多家合作机构，均采用定制合作模式。例如，对于苏信贷款产品，辛凯贷款从全省600多家小额贷款公司中挑选出最好的，筛选出约100家，并报省财政厅备案。开心宝产品引进了一流的担保机构，包括汉化担保、江苏再担保、江苏国鑫担保，并与辛凯贷款建立了合作关系。商业票据贷款产品方面，辛凯贷款依托省内资源优势，引进洪都集团、雨润集团等上市公司或大型国有企业作为接受者，为其上下游企业提供融资配套服务；另一方面，保信汇是由辛凯贷款和天安保险联合推出的一种预付费保单质押产品，到期由保险公司支付。