银行系P2P吸引逾六成投资者 年化收益8%为主流

本篇文章2783字，读完约7分钟

随着银行理财产品的“五破”接连出现，许多投资者哀叹银行理财产品“食之无味，弃之可惜”，而投资p2p则风险重重。因此，一些投资者“妥协”，选择投资“银行p2p”。中国金融认证中心最近发布的报告还显示，63.1%的受访者认为，如果是银行或国有资产背景的p2p平台，无担保项目也可以考虑投资。网上贷款之家首席运营官石告诉《新快报》记者，银行业的p2p更多的是为了互联网金融的布局，目前正与传统的p2p公司错位竞争。然而，许多投资者认为，投资银行可以放心使用p2p。银行业分析师严伯凯表示，银行部门的p2p平台通常不承诺本金和利息保护。“当投资项目出现问题时，投资者应该自己承担。投资前请仔细阅读相关项目说明。”

■新快报记者徐丽珍

银行以三种形式进入p2p

随着p2p行业、上市公司、pe机构等的快速发展。努力进入，商业银行抓住机会，建立p2p平台，探索新的贷款途径。据新快报记者介绍，目前银行系统的p2p平台分为三种形式。一是建设自己的p2p平台，如招商银行的小企业e和宝商银行的小马银行；其次，子公司投资新的独立p2p公司，如CDB金融建立的辛凯贷款；第三，由银行集团建立的独立的p2p公司，如平安集团的lufax。

网上贷款所高级研究员张表示，目前，小企业电子家园、小马银行、电子金融、电子贷款、电子信贷、电子金融、宁波银行直投、一贯性、华润银行资产交易平台等项目都来自银行。她表示，与其他学校的p2p相比，银行的p2p具有更强的财务实力、更严格的风险控制和更高的安全性，是风险容忍度较低的投资者的良好投资选择。

然而，即使银行积极部署p2p服务，许多监管限制还没有让银行“放手”。自去年底以来，宝商银行旗下的p2p平台“小马银行”一直没有发出竞价，其页面上不断显示“新的竞价正在紧张筹备中”。有人猜测“小马银行”可能会因为监管要求而被迫调整。然而，小马银行相关人士对《新快报》记者回应称，该公司“正在策划新的行动，具体细节将于3月25日公布”。

8%的年化收入是主流

不同银行的P2p不仅业务形式不同，而且收益也有很大差距。根据《新快报》记者的比较，大部分预期年化收益率在5.5%至8%之间，远高于银行理财产品和货币基金。

比较回报率，《新快报》记者发现，在民间贷款领域，“民间保理”项目的年化回报率在银行业最高，为15%。但是，这个项目只是“新手”，只能投资一次，最大投资额为5000元。

在其他平台上，辛凯贷款在回报率方面也有竞争优势。与江苏省多家小额贷款公司联合推出的苏信贷款年化收益率约为9%，围绕商业承兑汇票业务推出的“开心宝”年化收益率约为8.2%。

然而，较早推出p2p业务的招商银行的回报率相对较低。“小企业电子家园”是我行于2013年4月为小企业推出的开放式金融服务平台，去年1月暂停后恢复营业。目前，招标项目的回报率约为5.5%，投资门槛从5万元降至1万元。

主要从事票据融资业务

石表示:“总体而言，p2p银行仍将传统业务放在网上，主要是票据业务，一些银行还进行企业和个人融资，与一般p2p产品相比，利率较低。”

据一家城市商业银行的人士透露，该银行即将推出的p2p也是一种票据产品。“我们在网上获得的产品非常稳定。相关企业在我行有资产业务，票据也有质押等风险控制措施。”

由于票据产品相对稳定，这类p2p产品已经成为银行系统的主要p2p产品，但其收益率一般不高，在6%-7%的水平。

此外，许多银行的p2p产品主要为企业和个人提供融资，如商祺银行齐乐融融E平台项目，支持贷款金额在100万元以下的小微融资群体、农业、农村和农民、青年和妇女创业。宁波银行p2p产品“白领金融”主要针对公务员和事业单位工作人员提供的信贷业务。据该行账户经理介绍，“白领”客户可借款30万元，贷款利率为7%-8%，月息还清；在此基础上，客户可以再借50万元，利率为12%，一次还本付息。这位客户经理表示:“这些人信用良好，因为他们有公务员和机构背景。”

■提醒

银行背书

这并不意味着“坐下来放松”

许多投资者认为银行背书代表本金和利息的安全，但实际上并非如此。就连银行理财产品都在逐渐打破刚性赎回，更别说p2p了？

银行利率分析师严伯凯告诉《新快报》记者，对于投资者来说，任何形式的p2p平台投资都只是一个投资渠道。既然是投资，就会有风险，可能会出现逾期和坏账，这只是一个概率问题，这就要求投资者在投资前要有心理预期。

目前，在本息保证模式下，虽然银行部门的p2p平台已经有了一个承诺银行级资金安全、保证投资者资金安全的平台，但大多数平台，如招商银行的小马银行和中小企业E-Family，都没有为投资者偿还贷款本息提供任何形式的保证。

其中，齐乐融融电子平台承诺投资者的财务担保。他在官方网站的介绍中写道:“我们向投资者承诺银行级别的资本安全。”此外，我们拥有专业的风险控制团队，对项目实施“全过程风险跟踪保证”，确保还款安全。如果项目逾期还款，我们将使用风险担保基金垫付投资者的本金和利息。

但是，在小企业E的项目描述中，“本融资项目不是银行存款和银行销售的财务计划，不保证投资金额的本金和收益。由于市场变化等原因，投资者可能遭受投资本金和收益损失。投融资平台和招商银行股份有限公司不为融资人偿还融资本息提供任何形式的担保”。

招商银行的小企业e从一开始就走上了无担保之路。在业务运营模式中，招商银行作为信息提供者，对融资项目和融资人的还本付息不承担任何形式的担保或担保责任。在页面展示的与客户签署的相关法律文件中，投融资平台将明确提醒投资者投资的本金和利息风险，不会提供任何明示或暗示的担保。

因此，投资银行部的p2p平台项目并不意味着在安全性方面仍然存在风险。因此，严伯开提醒说，“当一个投资项目出现问题时，就由投资者自己承担。投资前仔细阅读相关的项目描述。尹率网络分析师建议，大家在投资p2p时应该进行投资分配，不要动用家族的核心资产，而要控制20%以下的可用营运资金比例。”

部分银行p2p平台项目概述

相关金融机构主要产品的P2p平台名称(或产品名称)融资模式年化收益率起始投资金额投资期限

陆法克斯平安集团推出了5.7%-8.4%的1000元3个月至36个月的部分票据和信用贷款

民生银行部分保理和抵押贷款项目将引入9%-15% 100元担保，期限为3个月至12个月

辛凯对国家开发银行票据贷款和抵押质押贷款的大部分项目将推出3个月至6个月的8%-10%万元担保。

小企业e招商银行小微企业贷款，信用贷款信用证融资5.5%半个月至半年约1万元

齐乐融融E平台部分小微企业贷款和商祺银行信贷项目将推出7%-8%的担保，担保金额为1000元，期限为2个月至12个月

白领荣宁波银行消费贷款保险公司承保5.9%-6.2% 1000元3个月至12个月