优秀P2P平台需要什么样的风控

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随着互联网金融服务的进一步普及，越来越多的投资者开始尝试p2p金融服务。p2p平台的风险控制技术是投资者关注的焦点，可靠安全的风险控制技术已经成为测试优秀p2p平台的重要标准。

在大数据时代，丰富多样的海量数据已经成为互联网金融风险控制技术创新的重要基础。互联网技术不仅提高了金融服务的便利性，而且从概念和模式上大大提高了信贷审查和风险控制手段的效率。

由于我国信用信息系统仍处于不断建设的过程中，金融机构和金融服务单位之间无法有效共享和传递用户信息，这在一定程度上影响了p2p平台信用信息工作的快速创新。丰富的用户数据是全面、严格的信用审查工作的基础，获取海量数据来完善风险控制系统的底层建设已经成为p2p平台风险控制系统的重要组成部分。

作为近年来p2p行业快速发展的杰出代表，CreditEase Pleasant Loan一直是其利用大数据技术进行风险控制创新的突出优势。凭借CreditEase公司9年来为数百万用户服务所积累的数据，以及利用大数据技术对数据进行的高效筛选，CreditEase Pleasant推出了一系列面向精确用户的个性化产品。凭借准确定位和高效服务的特点，市场反应非常好。目前，CreditEase贷款平台已累计注册用户近400万，累计交易额超过40亿元，且增长迅速。

除了收集用户信息，用户资格审查是风险控制的另一个核心。传统银行和互联网金融平台需要验证的内容重点是用户数据的完整性、身份的真实性、资格的可靠性以及借款人的历史信用记录。这也是大多数信用报告机构进行信用审查的基本框架，即必要的用户信息。互联网金融的突破在于使用新的逻辑和新的模式来获取这些必要的信息，简化信用审核流程，保证数据的丰富性、真实性和有效性，从而更准确高效地获取用户和进行资格验证。

与传统银行的离线审计流程不同，p2p平台必须利用互联网技术在风险控制逻辑和信用信息技术上进一步创新，以实现实时高效的信用审计。宜欣快贷去年通过大数据风险控制创新推出了“极速模式”贷款。用户不需要上传任何纸质材料，只需要三个操作，他们就可以在10分钟内得到贷款审核结果，并且最早在一天内贷款。这是国内外p2p行业的首创。与传统银行繁琐的审计流程相比，“速度模式”无疑更具吸引力。“极速模式”推出近一年来已经服务了许多有需要的借款人，充分证明了在p2p平台上利用互联网大数据技术进行风险控制创新的可行性和必要性。

除了在技术创新方面不断优化外，CredIt Easy Loan和许多p2p主流平台都与银行合作，启用了风险准备金机制，并通过标准化的资本保障机制保证了风险控制工作的高效和有效。

p2p平台的风险控制不仅是老生常谈，也是投资者一直关注的话题。只有不断提高技术水平，优化产品和服务，p2p平台才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。