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10万元存一年,最高利差为500元

随着央行宣布降息,存款利率浮动幅度从1.2倍提高到1.3倍,各银行纷纷开始调整存款利率,许多银行的存款利率甚至高于降息前。“央行降息,我加息”已经成为一些银行吸引存款的新口号。以一年期存款利率为例,最高银行一年期股票利率已达到3.25%,高于降息前3%的基准一年期存款利率。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

业内人士提醒储户存款时应该多做比较。商业银行实行的存款利率可根据市场变化适时调整。同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异。每个人都应该在方便的基础上选择存款利率更高的银行来省钱。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

银行在不同范围内调整利率

虽然一年期存款基准利率在两次降息后已从3.0%降至2.5%,但事实上,所有银行都不同程度地选择了在基准利率的基础上浮动,有些银行甚至像以前一样“浮到了顶”。就在央行宣布降息一个多小时后,浙商银行官方微信公众账户推出了“存款利率已见顶”的消息,随着央行降息消息的发酵,它在短时间内迅速在朋友圈子里刷过了屏幕。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

目前,广发银行、浦东发展银行、中信银行等股份制银行的一年期存款利率为3.0%。工行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行等银行的利率相对较低,一年期定期存款利率为2.75%。值得注意的是,过去五大银行的上市利率在降息后保持不变,但这次建行没有遵循惯例,调整后的一年及以下定期存款利率比其他主要银行高0.15个百分点。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

随着存款利率浮动区间的扩大,银行自主定价的空区间也扩大了。最明显的变化是,降息后,利率水平全面放开,同一种存款在市场上有很多不同的利率,差距越来越大。目前,现行利率为0.35%、0.385%、0.42%和0.455%,而一年期利率为2.75%、2.78%、2.9%、3.0%和3.25%,最高和最低相差0.5%。这意味着,如果一年内储蓄10万元,不同银行存款人赚取的利息最高差额为500元。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

差异化定价更加明显

降息后,银行存款利率的差别定价更加明显。除了银行间产品定价的浮动利率不同之外,同一家银行不同时期的浮动利率也不同。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

以光大银行为例,其当前利率上升了10%,一年以下产品利率上升了15%,一年期存款利率上升了20%,两年期利率上升了10%,三年内没有上升。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

招商银行当前利率没有上升,三个月存款利率上升11.9%,六个月存款利率上升10.7%,一年存款利率上升10%,两年存款利率上升4.8%,三年存款利率没有上升。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

根据统计数据,只有浙商银行、南京银行等少数银行能够达到央行基准利率的1.3倍,差异化定价越来越明显。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

中央财经大学教授郭田勇表示,事实上,降息也是推动利率市场化的重要一环。在完全利率市场化的环境下,监管者和行业研究者都希望利率能够有所区别。如果央行规定最高利率将上调1.3倍,那么所有银行都将上调1.3倍,这不是监管机构希望看到的。每家银行根据自己的经营状况设定不同的价格水平。下一步,随着央行的利率越来越高,根据央行的配额,应该会有越来越少的银行浮到顶层。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

最大年利率差为1410元

如果你去不同的银行存钱,存款之间的利差将来会越来越大。

例如,降息后,10万元存在不同的银行。年利息收入差距是多少?如果是三个月期,最低利率为2.35%,最高为2.73%,年利率相差380元;半年内,最低利率为2.55%,最高为2.99%,年利差为440元;一年内,最低利率为2.75%,最高为3.25%,年利差为500元;两年期内,最低利率为3.25%,最高为4.03%,年利差为780元;三年期内,最低利率为3.75%,最高为4.875%,年利差为1125元;五年期内,最低利率为4%,最高为5.41%,年利差为1410元。

央行降息 各家银行拉存款进入“拼息”时代

在这方面,理财规划师提醒储户在存款时应该多做比较。商业银行实行的存款利率可根据市场变化及时调整,同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异。因此,当你存款时,你可以在方便的基础上“逛逛”,选择利息最高的银行存款。此外,根据以往的经验,银行在减息后实施的存款利率是暂时的,可能会有所改变,所以存户可以先观望一段时间,然后才决定是否转账。

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