余额宝去年为农民增收7亿 代表委员热盼农村金融破局

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3月5日，两个协会的政府工作报告发布，李克强总理再次强调要大力发展普惠金融，这给试图推动金融下乡的市场参与者带来了政策春风。

余额宝作为普惠金融的代表产品，一年来在农村推广取得显著进展，农民收入增加7亿多元。蚂蚁金服相关负责人表示，互联网金融具有内在的包容性，有能力跨越地理鸿沟，利用互联网技术加快金融下乡将极大地促进包容性金融的发展。

像许多发展中国家一样，农村金融一直是中国金融体系中最薄弱的环节。

然而，在过去的两年里，互联网金融产品出人意料地扩展到了农村“金融沙漠”的市场。以余额宝为例。仅去年一年，余额宝在农村地区就有2000多万新用户，增加了7亿。其中，东莞、温州、苏州、泉州、成都等农村地区尤为活跃，开户数量位居中国前五名。80后和90后是绝对的主要用户，占去年新增农村余额宝用户的75%。

蚂蚁金服表示，造成这一现象的主要原因是移动互联网的普及，这使得农民的朋友呆在家里，享受和城市居民一样的金融服务。

专家认为，互联网技术已经深入农村，对进一步增强农村金融包容性、提高金融服务水平、释放农村市场巨大潜力产生了积极而深远的影响。

但是，对于农村金融来说，有余额宝是远远不够的。全国政协常委、中国科协副主席、书记处书记陈说，农民贷款一直很困难，没有东西做抵押，农业风险比较高。正因为如此，认为这是陈的一个增长点，因为世界上没有哪个发达国家没有农业贷款。他建议，国家应该有一个机制，出台一些政策，鼓励金融企业进入农村，帮助农民发展农业，使金融企业也可以从中获利。

就具体策略而言，业内人士认为，农村金融需要借助互联网实现实质性发展。建议营造适合互联网特点和农村实际的金融环境。例如，农村地区的许多居民仍然习惯于使用存折，但不使用银行卡，因此他们不能应用基于银行卡绑定的互联网支付流程。从农民的需求和方便的角度出发，我们能否在使用存折的情况下，探索与网上支付相关的途径？同时，为农村地区量身定制农村小额信贷，开辟上下游资本链。

许多国内互联网金融企业已经开始朝着这个方向采取具体行动。蚂蚁金服结合农村电子商务，开发了一项为村淘服务网站提供小额贷款的服务，以缓解村民网上购买时的预付资金压力。与此同时，与大型农业企业合作的农村供应链金融也将于本月在吉林率先试点。

业内专家表示，互联网金融突破了网点限制，为拓展农村金融带来了内在便利。同时，这种模式下沉淀的农村用户行为数据的信用记录可以有效地填补信用信息系统中的空空白，为各金融机构开展农村金融提供必要的基础。