票据宝CEO李华军：互联网金融 唯“慢”不破

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时光飞逝。我离开银行，创办了中国票据网和票据宝十多年。怀着对金融的热情，我从0到1经历了互联网加的金融，但不幸的是，中国的互联网金融业发展了一种疾病，叫做快速。

目前，互联网金融业过分追求高速发展，回报率过高，疯狂扩张规模，如吸食鸦片、大面积传播广告、用新资产填补旧漏洞。这种类似互联网的冲动是一种病态的商业逻辑。不久前出台的P2p监管规则明确界定了市场监管的主体，规定信息披露更加具体、真实，实施中介备案制度管理无疑为互联网金融业的理疗打了一针强心剂。然而，该行业的发展需要企业自律作为食疗治疗方法。当我在日本修炼禅宗，思考比尔宝未来的发展战略时，我觉得禅宗的初衷是文化的核心和实现的原则，这可能是互联网金融行业治疗快速肿瘤的食疗。

新文化可以彻底改变旧制度的生活

《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)的实施，互联网金融业被纳入“十三五”规划，以及支持互联网金融业的高层声明，都标志着p2p网络借贷进入了一个全新的时代。然而，相关数据显示，2015年有896个p2p问题平台，是2014年的3.26倍。6月、7月和12月的问题平台总数超过了2014年。

当前形式的网络金融对传统金融没有影响。企业家应该更加关注产品和品牌，而不是金钱；如今，大多数网络金融企业只关心利润和规模，而忽略了产品和企业的质量和价值。对于负责任的企业和企业家来说，赚钱只是经营的结果，而不是经营的目标。

禅宗认为真正的利益只能通过忽视利益的行为来获得。目前，互联网金融业的秩序比利益更重要。高速发展并不意味着可持续发展，也不符合可持续发展战略。百年企业是一个坚持精致精神、坚持可持续发展的企业，是一个不厌倦眼前蝇头小利的企业。

统计数据显示，截至2012年，日本已存在100多年的长寿企业数量已超过21000家。有200多年历史的企业有3146家，是世界上最大的，有1000多年历史的企业有7家。世界上最老的三家企业都是日本企业。欧洲也有许多有200多年历史的长寿企业，其中德国有837家，荷兰有222家，法国有196家。即使只有200年历史的美国，在一百年里也有1100家家族企业。在中国，只有五个有着150多年历史的百年企业。中国最古老的企业是成立于1538年的六必居，其次是1663年的老剪刀品牌张小泉，再加上陈李济、广州同仁堂药业和王老吉。中国只有五家有150多年历史的老店，只有青岛啤酒和泸州老窖有100多年的历史。

在中国，集团公司的平均寿命为7-8年，而小企业的平均寿命为2.9年，每年有近100万家企业倒闭。一夜之间的崩溃，看似突然，却是一种综合症的必然产物，这种综合症有内在的制度因素、外在的环境因素和人文因素。

日本企业依靠仁爱与和谐的原则，将修身(注重员工的终身培训)、计划生育(单一继承制和终身雇佣制)和治国(对社会负责)紧密串联在一起，从而在内部保持纵向和谐和横向灵活，形成了日本企业厚德载物、员工忠诚的长寿企业特色。

网络金融是一个新兴产业，它的诞生是对传统金融旧体制的挑战。然而，产业转型不可能在一两天内完成，需要5年、10年甚至20年的时间。但是到目前为止，除了文化之外，互联网金融业还没有一种模式能够撼动传统金融业。自从比尔宝成立以来，我一直致力于一个百年企业，所以在管理企业时，企业文化对我来说是最重要的。

企业所坚持的核心文化就像禅宗的初衷，我们不能忘记它的初衷。换句话说，一个企业的初衷是清楚地知道企业在成立之初所坚持的核心价值观是什么。一旦建立，就应该始终如一地执行，以免不断变化。创立比尔·鲍的初衷是去金融中心，解决中小企业的融资问题，有效实现投融资资源的比例。因此，包比尔的初衷是利他解决痛点，创造社会价值，这不仅是日常生活的初衷，也是老年生活的初衷。

只有秉承优秀的文化灵魂，企业才能凝聚优秀人才。互联网刚刚开始改变金融，而改变的道路是漫长的。比尔包需要一批有理想、有追求、有梦想的人才来改变金融业。杰出人才的基础是品格，正如李孝文院士所说，如果你用X轴来代表知识；y轴代表个性。当x接近零时，人格的差异基本上与知识无关。然而，随着X的增加，它们之间的相关性逐渐增加。因此，散点图应该像扫帚一样，把手向上倾斜。

从企业经营文化的角度来看，比尔包阶层坚持三个阶层:阶层文化、创新文化和互助文化；没有官僚文化，没有帮派文化，没有奉承文化。

我坚持没有文化的原因是我知道官僚文化、帮派文化和奉承文化是传统金融业衰落的毒瘤。

据不完全统计，由于传统金融业务环境的衰落、互联网金融平台的兴起、减薪命令、金融反腐等原因，2015年至少有50名银行高管离职。这表明了传统银行体系的衰落。

网络金融作为一个新兴产业，必须从根本上杜绝文化细菌的入侵，这也是网络金融颠覆传统金融的基础。

慢是一种追求完美的态度

当我冥想和开悟的时候，我对制作特殊的竹签印象深刻:用手将一块天然芳香的方木北山杉制作成圆竹签，在5个小时内追求极致专注的体验。我不禁要问，为什么一个有百年历史的企业经常在日本诞生:当专注于一件事、一个行业和一种文化时，它会被锤炼、升华并持续很长时间。

世界知名品牌，无论是微软、梅赛德斯-奔驰、丰田还是麦当劳，似乎总是专注于某个领域，他们总是在自己的行业中越来越深入，使他们更有趣、更大。然而，在我国，许多企业还没有完全成功在自己的业务，所以他们开始投资房地产，并忙于赚钱，而不是做生意诚实。

金刚集团是日本最古老的企业，成立于公元578年，从事寺庙建设已有1400多年。它曾面临许多危机，并三次濒临破产。之后，引入内部竞争机制和独立而非分散的经营模式，保持了企业的活力；坚持以建筑技术的改进和提高为其生存和发展的核心，不断吸收中西方新的建筑技术，并将其与家庭传统技术相结合。一位曾参与修复霍雨基的工匠说，当这些建筑在两三百年后被拆除时，负责拆除房屋的木匠会想到我们工匠。他们会叹息说，看看这份工作，太棒了！追求完美和不懈追求技能是金钢集团在建筑行业傲然屹立的重要原因。

在中国，华为是坚持集中精神的企业之一，在通信设备领域一直处于领先地位。任多次强调，在这个大机遇的时代，我们决不能投机取巧，必须坚持自己的战略、价值观和方式方法。正是因为我们坚持了20多年，华为才走到了今天。

看看那些成功的企业，他们的目标是为顾客创造价值，顾客会从他们的口袋里掏钱。不去思考如何为用户服务，发展的道路将会因为投机心态、野蛮的增长和对商业化和规模化的快速追求而被迫走入死胡同。

在许多新兴领域中，o2o行业是最严重的。他们大多采用烧钱模式，服务跟不上，运营模式不可持续。一旦他们失去资本支持，他们要么被合并，要么被关闭。

o2o行业的一家水果公司在一年内从20多个城市的一家商店扩展到300多家商店，并声称在三年内达到10，000家商店。阿里巴巴希望成为一家保鲜公司，该公司于2015年底倒闭，创造财富的神话公司倒闭，导致全国许多地方的客户抢购和员工维权。迷人的外表充满漏洞:拖欠工资，扣除社会保障，支付货物，租金，公用事业和工程付款。这家水果公司曾声称找到了一条完全不同的反向发展之路:从线下到线上。2015年推出创新产品，采用会员预存款、收费一送一、收费一送二的方式。会员在会员卡上存一笔钱，然后刷卡消费，这吸引了许多消费者成为会员。然而，其烧钱补贴和扩大市场份额的方式不是可持续发展战略。随之而来的水果质量下降、价格上涨和水果品种减少，迫使用户要求补交费用，势必走上不归路，破产也在所难免。

在互联网金融业的发展过程中，我们应该立足行业进行深入思考，避免因急功近利、疯狂烧钱而被推向死胡同，即使我们走得慢，也应该采取措施。

比尔·鲍应该是互联网金融行业的一个慢性子，坚持集中、精耕细作，杜绝机会主义。经过票据行业十年的沉淀，比尔·鲍以票据为切入点涉足网络金融，一旦进入，便在行业中生根发芽，建立起一个由票据信息、票据融资、票据培训和票据评级组成的票据生态系统。能够帮助支付宝发展的基础是用户。因此，企业必须把用户的利益放在第一位，不要急于商业化，不要暴力勒索用户的利益，坚持为用户提供高质量的服务。我认为群众智慧的结晶令人震惊。比尔宝依靠社区，了解用户需求，提供个性化服务。利润稳定且易于投票的solgan来自比尔宝的用户智慧。

安全性也是互联网金融中不可阻挡的神经。过去在传统金融业的经历让我对风险控制的安全性感到敬畏。在用人原则上，只有专业人士才能做专业的事情。票据宝的核心风险控制人员是具有10多年传统金融经验的专业人士，票据的主要信用评级成员来自著名的债券评级机构穆迪。

互联网金融太热了，但越是有风的猪，就越应该保持一颗平静的心。互联网金融业不应志存高远，望梅止渴，画饼充饥。

爱护双脚是许多寺庙入口的标志，而摆放它们的企业是基于现在的。自从宝藏被调查以来，互联网金融业一直笼罩在怀疑的迷雾中。如何与用户建立信任是目前最重要的事情。首先，根据《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)的具体要求，对企业自身进行规范；其次，企业应该净化自己，不做不可持续的事情；最后，规则(规章制度)+自律应该完全拯救行业氛围。这是互联网金融行业的每一个从业者、每一个企业和每一个创业者都将坚持和实现的目标。

比尔·包现在属于互联网金融行业的一家小型创业公司，不仅不烧钱，而且很吝啬，显得格格不入。不过，谢谢先生，他重塑了互联网金融行业，非常有决心，并将一如既往地为金融服务生活打造一个平台，就像过去十年的休眠票据精神一样。