首个财商教育公益课在京举办 为守护钱袋子支招

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近年来，国内金融诈骗事件频频发生，这不仅使大量普通投资者赔钱，也给整个金融管理行业带来冲击。作为普通投资者，面对复杂的金融环境和产品，我们如何防止他们掉入陷阱？1月23日,《财富》杂志和中国独立财务顾问委员会在北京举办了一场公益讲座，题为“不要让虚假的金融创新掏钱给空，这有助于人们防止金融欺诈”。将近400人冒着严寒去上课。

在公开课上，米多财富(Mido Fortune)董事长兼首席执行官王晰用实用且流行的投资理论解释了当前影响全国的投资欺诈案件，帮助普通投资者澄清他们的投资逻辑。当当每年都被愚弄，这并不严重。王晰总结了近年来的金融骗局。他指出，骗子们因为超高的回报而冒险，但他们经常成功，因为被骗的人往往对金融投资一无所知，贪图所谓的高回报，甚至在知道有问题的情况下也很幸运。

王晰认为，金融的本质没有改变，无论是传统金融还是互联网金融。自古以来，金融就是资金的融资，其本质是跨期价值的交换，其核心是风险定价。面对金融，我们必须保持一颗敬畏的心，遵循金融的基本规律。风险定价不合理的投资肯定有问题。

王晰说，每一笔投资都应该像寻找合作伙伴一样认真对待，无论哪个机构被用于投资和财务管理，都应该仔细检查和核实。

首先，要考察金融服务机构的股东和管理团队是否具有专业的财务背景；其次，我们必须审视投资逻辑，了解基金的投资方向和运作模式，看其背后的投资逻辑是否成立；最后，由于风险投资者严格的尽职调查程序，风险投资者关注或投资的机构相对可靠，可以作为参考标准。

作为中国最早的afp/cfp资格培训教师之一，王晰多年来深入参与财务管理行业的教育培训，在投资和财务管理方面取得了深入的研究和实践成果。王晰认为，个人和家庭财务管理的关键是合理分配资产，其核心是分权、分权和再分配。投资者应该掌握一个基本规则，即股票和债券应该按照6: 4的标准进行组合，并根据个人的风险承受能力进行调整，从而降低风险。

成功的投资本质上是一个人心灵的培养。如果一个人的内在修养不够，他就不能掌管更大的财富。王晰认为，我们经常说普通人的财富存在于一场大病和一场事故之间，所以我们应该做好资产配置。

然而，由于金融产品数量的增加和投资模型的日益复杂，普通人很难做出正确的资产配置决策。王晰建议此时应该寻求专业服务。复杂的资产配置不是每个人都能做到的。相信专业精神的力量，就像生病时去医院看医生一样。不隶属于任何组织的独立财务顾问能够真正从客户的角度进行财富管理。发达国家独立财务管理行业的市场份额相当高。目前，独立财务顾问在中国如雨后春笋般涌现，并将在未来为保护人们的钱袋做出更大的贡献。