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众所周知,2016年被称为“网上贷款合规年”。在不久的将来,随着相关监管政策的逐步实施,所有平台都将走上“合规之路”。机遇和挑战并存,各方的竞争方向将是风险控制、服务和用户体验,这也是网上贷款平台的生存和核心竞争力。
在合规年,我们始终将合规视为重中之重。最近,Yinke.com的一系列行动引起了业内外人士的广泛关注。
首先,重点做好垂直领域的风险控制。早期,Yinke.com意识到风险控制是吸引用户投资在线贷款平台的生命线、核心竞争力和保证。因此,做好垂直领域的风险控制是关键。
从外面的世界,尹柯。com是一个罕见的面向风控制的平台。Yinke.com风险控制稳健,主要有三种风险控制管理,分为早期管理、全过程跟踪和贷后合规。在早期阶段,风险控制专家进行了全面的尽职调查,并根据实际风险情况对风险进行了广泛的搜索和评估。贷款公司密切跟踪和控制整个产品的开发状态和过程,以规避风险。贷款后建立风险控制档案,跟踪企业变化。
同时,每个贷款项目的审查必须严格按照Yinke.com系统的标准进行。通过个人信用信息系统、企业信用信息报告和法院执行人查询系统进行全面信用审查;严格控制抵押率,确保评估值公允、抵押物价值充足、抵押物真实;收集企业财务报表、银行流水、纳税申报表、入库凭证等凭证,并对借款人财务状况的真实性进行交叉验证;对借款项目进行现场尽职调查,调查业务经营和生产的正常性和真实性。
具体来说,在风险控制方面,尹柯的“驾驶舱”。这是一个基于尹柯商业经验的信用风险管理系统。它简化了银行审批流程,并使轻量级风险控制系统适用于多种垂直产业链场景。它具有标准化、信息化和垂直化的特点。
谈到风险控制的核心,Yinke.com总统林恩民认为风险控制的核心是七大人为灾害和三大自然灾害。每天思考系统性风险,避免自然灾害;优化系统,每天控制人为灾害,如远程风力控制和多层校准。在过去的50年里,金融风险控制模式和标准没有重大创新。现在需要做的是通过技术避免人为风险。
第二,第一批进入北京网上贷款产品注册信息披露系统。在今年的《政府工作报告》中,互联网金融的发展目标从2015年的“促进健康发展”转变为“规范发展”,并增加了“收紧制度笼子,整顿和规范金融秩序,打击金融诈骗和非法集资”的表述。因此,互联网金融机构加强“产品注册”和“信息披露”尤为迫切,这不仅有利于监管部门规范监管职能、保护投资者利益,也是机构自身发挥自身职责、优化行业环境的重要举措。
规范、规范、规范——在此背景下,北京网上贷款行业协会以“直观、可控、可追溯、可分析”为建设理念,组织开发了“产品注册”;《信息披露制度》于3月23日在北京互联网金融博物馆正式发布,引起了业内外人士的广泛关注。该系统有机整合了各种p2p网上借贷机构的零散数据,不断优化“产品注册”和“信息披露”环节,进一步减少了p2p机构与借款人之间的信息不对称。据报道,尹柯。com,作为第一个成员单位,正式进入系统。“鼓励创新,防范风险,趋利避害,健康发展”——指“产品注册”建设;信息公开制度”,该制度发展的负责人在新闻发布会上指出。该体系的建设目标包括“事前预防”、“事中处置”和“事后总结”三个部分。
第三,积极加入中国互联网金融协会。互联网金融业发展至今,行业组织者确实有必要进一步明确行业准入标准、行业企业和从业人员的自律要求、行业风险及对策等。对于一个需要长期发展的行业来说,中国互联网金融协会的存在将发挥极其重要的作用,成为互联网金融行业持续发展的根本动力,对促进中国经济发展具有重要意义。作为首批成员之一,Yinke.com积极加入,以帮助互联网金融走上正轨。
第四,启动“项目评级系统”。为了让用户对项目有更清晰、全面的了解,为用户投资提供参考和依据,加强对投资者的保护,进一步提高项目的透明度,Yinke.com推出了“项目评级系统”。本项目的评级分为a+、A+、b+、B+和c五个等级,通过对借款人的财务状况、信用状况、保障措施、抵押物和违约成本的综合评价,形成一个高效的闭环,保持“零坏账”。
第五,重视“金融业务”教育。为了积极响应“北京网上贷款行业协会互联网金融宣传教育联盟”的相关倡议,我们始终重视对投资者、金融家、青少年、公众和行业专业人士的教育。积极欢迎各界不同团体来尹柯。来体验“金融商业”课程。目的是为了更好地传达互联网金融的不同理念,进而培养现代理财观念和意识,使“普惠金融”的理念能够真正落到实处。
第六,促进资金的存放和管理。目前,Yinke.com正积极与相关银行联系,已进入技术开发阶段。
第七,引入提前支付项目,返还利率券,并返还给用户。Yinke.com一直致力于严格的风险控制,筛选高质量的资产,并确保用户资金的安全。由于项目借款人有足够的还款能力和意愿,部分项目提前还款。尹柯。com始终坚持以用户为中心,保护用户利益。据报道,截至2016年4月25日,Yinke.com将于2016年4月26日返还过去一年在投资项目中已提前还款的用户,返还您在提前还款项目中使用的最大面额的加息息票。从2016年4月26日起,如果用户使用加息券投资的项目提前付款,将向您的尹柯发放等额的加息券。com账户完成后5个工作日内提前付款。
Yinke.com的这一系列行动和工作看似微不足道,但对于走在合规和合法的道路上却是不可或缺的。
数据显示,Yinke.com成立于2013年12月,注册资本为1亿元人民币。创始人和核心管理团队由腾讯、阿里巴巴、民生银行、京东金融等机构的高层组成。2014年10月,获得了由源资本牵头、清丰资本紧随其后的1000万美元的A轮融资,2015年6月,获得了全球上市集团昆仑万伟2000万美元的B轮融资。Yinke.com注册用户超过75.67万,累计营业额超过66.58亿元。
标题:合规之年:认准合规经营,银客网系列举动引关注
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