两会鼓励消费信贷创新 “微粒贷”挺立潮头

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3月9日，广东代表团参加今年“两会”审议时，总理专门向代表、腾讯“掌门人”马询问了伟忠银行的发展情况。

李克强总理一直密切关注伟忠银行。2015年1月4日，总理访问伟忠银行。他按下了回车键，见证了中国第一家网上银行的第一笔贷款业务。他说，伟忠银行是金融改革的一小步，也是一大步，希望能在互联网金融领域找到一条出路。

时隔一年，李克强总理仍然十分关注伟忠银行的发展。马花藤告诉总理，伟忠银行自去年正式开业以来，仅一年时间里就积极向3000多万人发放贷款。已开通约600万用户，累计贷款金额超过200亿，但不良违约率很低。

在伟忠银行取得的丰硕成果中，“小额贷款”无疑是最值得关注的产品之一。去年5月推出的互联网小额信贷产品，是互联网金融的一项重要创新和探索。它不仅顺应了网络金融的发展趋势，也成为中国普惠金融发展的重要推动力。

与传统信贷产品不同，“小额信贷”的客户主要是个体户和一般公众用户。据了解，69.3%的“小额贷款”用户具有大专以上学历，71%的用户是制造业、蓝领服务业等客户。在今年的《政府工作报告》中，李克强总理指出，要“规范互联网金融发展，大力发展普惠金融和绿色金融”，除支持互联网金融外，还提出要在全国范围内开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品；加强对实体经济的支持，特别是对个体户和“三农”的支持。个体户是“小额贷款”的主要客户群体之一。通过满足这一群体对小额信贷的需求，“小额信贷”对实现包容性金融具有积极和有效的影响。

“小额信贷”依靠大数据风险控制，为普惠金融的实践奠定了坚实的基础。据悉，伟忠银行依托互联网技术，构建了一个能够为大量用户服务的It系统，并利用大数据风险控制技术和手段，自主开发了社会大数据信用评级模型和360度欺诈防控系统，确保了“小额贷款”便捷、快速、安全的运行。

“小额贷款”具有无担保、申请方便、到达快、还贷等特点。用户申请和获得“小额贷款”授信额度的平均审批时间为2.4秒，网上审批速度非常快。第一笔贷款可以在3分钟内完成，第二笔贷款最早可以在60秒内到达，非常方便高效。其中，41%的贷款是在晚上18:00至早上8:00非工作时间转入用户账户的，平均取款金额为8900元，可在7*24小时内快速贷出。“小额贷款”的受邀用户可以在“微信-我的钱包”或“手机qq-我的qq钱包-理财”中找到“小额贷款”。

“小额信贷”采用“跨行业合作”，为更多用户提供及时有效的金融服务。2015年9月，作为对传统金融机构的补充，伟众银行推出了以自身定位的多赢联合贷款平台。伟众银行将一批中小商业银行拉进“小额贷款”，共同为个人和个体户提供高质量的金融服务，为互联网金融带来了新的方式和模式。

根据伟忠银行提供的最新数据，签署合同的银行超过20家，其中12家已经有实际业务。目前，新发放的“小额贷款”80%是由合作银行提供的。预计未来将有更多的银行响应国家普惠金融的号召，与伟忠银行合作，成为推进普惠金融的“小额信贷”的主要方式。