尼日利亚考察团走进翼龙贷 泥腿子金融走出全球化道路

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“尽管起步较晚，但中国的互联网金融有望走出国门，走向全球。”

4月25日，中国商务部2016年首批援外项目尼日利亚代表团进入翼龙贷款。翼龙贷款创始人兼董事长王思聪与尼日利亚金融部门、银行系统、外经贸部和国家计委的20位官员共同探讨了中国农业、农村和农民独特的互联网金融模式。

作为专注于“三农”互联网金融的龙头企业，翼龙贷款成为尼日利亚代表团进入国内互联网金融企业的唯一一站。这家前“泥团子”金融企业已开始走出国门，将中国三大农村互助基金的基层实践和经验传递给世界。

这是翼龙贷款布局全球化战略的重要一步。

九年深耕的三种乡村翼龙贷款模式在长城开花了

中国是一个农业人口大国，总人口的70%是农民。像许多国家一样，中国农民相对贫穷，缺乏创造财富的启动资金。

传统金融网点在城乡之间的分布不均衡，导致金融一度远离农民。同时，传统金融贷款门槛高、审计周期长等客观要求与季节性农业特征有些“相悖”。

面对中国农民面临的经济困难，出身于农民家庭的王思聪也有同感。2007年，当互联网在中国逐渐兴起的时候，王思聪创新地将“互联网和泥团子”捆绑在一起。

翼龙贷款通过互联网技术启动了农业小额信贷。为了解决农民收集信用信息困难的问题，翼龙贷款逐步探索出一套解决方案——将“o2o同城”模式嵌入互联网金融平台，发展联盟业务系统，发展农村金融滞缓服务。

事实上，这种模式是在线信息匹配和线下风险防控的结合。具体来说，借款人在翼龙贷款合作伙伴所在的地区申请贷款，特许经营者对借款人进行贷前调查和贷后管理，而借款人和贷款人之间的交易完全在网上进行。

在过去的九年里，翼龙贷款一直走在中国农村的土地上，他的脚粘在土壤上。数据显示，截至2015年底，翼龙贷款网上贷款平台流向农民的贷款总额已超过150亿元，其中95%的资金流向了农村、农业和农民，用于发展水果、粮食和牲畜的种植和养殖。在过去的九年里，翼龙贷款已经帮助了20多万农民匹配资金。根据每个农民至少有三个家庭成员的事实，翼龙贷款已经帮助60多万农民实现了就业。

这是翼龙贷款的创新，也是中国互联网金融模式的创新。

农业、农村和农民的感受与翼龙贷款模式产生共鸣，或者留在非洲

尼日利亚金融责任委员会官员维克托·穆鲁亚科说，翼龙贷款模式对于解决尼日利亚农村普遍存在的金融问题具有样本意义。

与中国的国情相似，尼日利亚也有大量的农民。

作为非洲经济的“领头羊”，尼日利亚被誉为“西非粮仓”。它曾经把农业作为国家的经济支柱。今天，农业仍占国内生产总值的40%，全国70%的劳动力从事农业。

尼日利亚农村地区也存在诸如缺乏财政支持和无法顺利完成借款所需的信贷信息等问题。

尼日利亚代表团对翼龙贷款模式表现出极大的兴趣，这一模式在中国农村已经实行多年，并取得了一定的成效。

翼龙贷款公司的联合创始人之一，首席运营官赵洋认为，互联网的无国界性质使得翼龙贷款有可能在尼日利亚的自然条件下复制。与此同时，翼龙贷款模式需要“软硬兼施”，才能在尼日利亚乃至非洲生根发芽。

所谓“硬”是对联盟企业的经济能力和抗风险能力的硬性要求——这是翼龙贷款模式的基因，也是保护投资者权益的基础；所谓“软”是对联盟企业社会资源的一种考虑——只有联盟企业拥有足够全面的社会资源网络，才能更好地为农业、农村和农民服务。

“同时，翼龙贷款模式不能完全照搬，需要结合实际国情，因地制宜。”赵阳指出，软硬兼顾是翼龙贷款模式在中国顺利实施的重要条件。对于与尼日利亚的合作模式，翼龙贷款认为，在充分了解尼日利亚现有的金融机制和金融秩序后，需要更多考虑适应时代和当地条件制定具体措施。

也许在不久的将来，我们会看到翼龙贷款模式以更完善、更创新的方式进入尼日利亚和非洲，让这支已经在墙中芬芳的农村金融创新力量留在海外，继续为世界农业、农村和农民的发展做出贡献。