真融宝《理财公开课》第二期保险理财精彩回顾

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今年4月，著名的金融互助服务平台“振荣宝”正式启动“金融管理开放课程”项目，由振荣宝董事长、拥有20年投资管理经验的吴亚男博士主讲。网下讲座和网上视频直播同步推进，受到投资者和近170万投资者的广泛好评。据记者统计，第一期《振荣宝财务管理公开课》仅在整个平台上就有20多万人观看，并被腾讯视频、乐视等视频网站主页推荐，效果超出预期。

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5月14日下午，第二届财务管理公开课在期待中顺利举行。第二场公开课在北京中关村创业街极客咖啡举行。超过30名财务管理爱好者参与其中，北京电视台栏目组亲自参与了录制。在不久的将来，他们应该会在爱奇艺、腾讯视频、乐视、优酷等视频网站上与网友见面。

据了解，本次公开课主要解读另一个金融热点“保险融资”。保险对很多人来说都很熟悉，但是“保险融资”如何分类呢？有什么问题吗？如何投资？吴亚男博士当场作了非常详细的分析和投资建议。公开课从分享“保险的含义”、“保险的作用”、“保险的种类”等基础知识，以及“四个保险账户”、“保险的投资原则”、“正确的保险结构”和“保险应注意的细节”等方面进行了全面普及。

吴亚男认为，目前国内经济发展呈现“L”型趋势，国内银行利率一再下降，已经到了接近“负利率”的特殊时期。此外，受通胀影响，经济环境实际上面临巨大的下行压力。就连一度流行的余额宝也回归到了“两次”，这实际上表明财务管理需要面对资本保全和利益保护方面的各种风险因素。但是，风险机制本身是可以量化的，所以投资者既要对风险防控有正确的认识，也要对保险财务规划有客观的认识。

吴亚男认为，许多投资者对保险有两种误解。一些投资者认为保险等同于花钱，而忽略了其对冲风险的功能；而另一部分投资者认为购买保险是为了赚钱，忽视了保险本身的需求属性和保障功能。事实上，保险的功能不是终结风险，而是在风险到来时获得相应的保护。因此，保险与财务管理是有区别的，当保险与财务管理联系在一起时，它将承担相应的风险。

此外，保险融资的功能也体现在养老金计划的作用上。税收和养老金问题也需要吸引投资者的注意力。正确的保险规划和财务管理将对未来的继承和节税避税起到一定的作用。同时，保险也是现在和未来的保障。特别是在孩子的成长、退休和老龄化阶段，它不仅能保证家庭正常的赡养费用，还能保证投资者生命末期的尊严。

吴亚男认为，保险产品有多种模式，可分为保证保险和投资金融保险。保证保险主要包括人寿保险、意外保险、健康保险、养老保险、汽车保险和金融保险。投资金融保险包括分红保险、万能保险和投资关联保险。对于投资者来说，分红保险具有较低的风险和较高的回报，并且可以对冲通胀压力。但是，不同阶层的保险规划程序不同，工人阶层需要先选择纯粹有保障的产品，以确保基本生活质量不受影响；对于富裕阶层，他们可以通过比例分配的原则购买保险，从而解决巨额财产可能造成的遗产税问题。

吴亚男认为，正确的保险结构应该以稳定的担保为基础，然后配置必要的分红保险和投资保险。首先，保险融资的前提应该是明确自身需求，并根据实际情况选择投资金额比例和保险产品类型。当然，在签署保单时，您必须仔细阅读合同协议，并注意保单的生效时间、续保时间、付款条件和免责条款等细节。综上所述，保险配置应坚持事前规划、设定目标、阶段调整和长期配置的原则。

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