评论：“微”店套现 漏洞咋堵

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宋

信用卡套现一直被列为违法行为，受到了相关部门的严厉打击。随着互联网金融的迅速兴起，特别是在一些电子商务平台上，信用卡套现由于进入门槛低、交易过程监管不严而频频引起人们的关注。网上信用卡兑现的特点是什么？有什么风险？如何监督？请看看记者的调查。

网络套现行为频繁

通过小额业务平台进行虚假交易，取现流程简单，不产生手续费

“没有手续费，不用麻烦别人，你可以自己拿。”北京一家私营企业的员工李(音)说，她之前无意中看到过很多关于网上小卖部套现的“策略”，只是因为她曾经开了一家小卖部，她想试试。

据李女士说，在小卖部兑现很简单。如果你没有提前开店，只要下载一个应用程序，输入你的手机号码就可以注册了。成功开店后，上传“商品”的任何照片，设定“商品”的价格，然后进行交易，然后通过虚假交易兑现信用卡。

李女士表示，现金支取金额与之前的支付金额相同，整个现金支取过程不会产生任何费用。

网上信用卡套现一直被列为违法行为，并受到相关部门的严厉打击。然而，随着电子商务交易的迅速发展，不法分子再次动用了他们的歪脑筋。最近，消费者可以通过京东白条、柏华等电子商务应用在网上套现的消息引发了市场对电子商务行业非法套现的新一轮关注。不仅如此，通过互联网进行的非法套现也蔓延到了微商务领域，并且随着口袋购物、派特微商店等许多微商店平台的推出，这种现象越来越多。

据了解，低门槛开店一直是各大微商平台促进投资的重要策略，这种方式显然为非法套现提供了一定的便利。

一家微型商店提倡女士介绍。与淘宝和京东相比，微商平台上的取现流程更简单、更方便。张女士说，如果一个人同时扮演卖家和买家的双重角色，在淘宝、等平台上，不仅要经过一系列的审核流程，如身份证、我的照片、手机号码、收款账户等，还要根据平台要求对店铺进行装修，而的“开店”流程相对简单。在其他平台上，如果买方和商家“合谋”进行虚假交易，商家将收取一定的佣金，而微型商店将不会产生任何手续费。

非法套现是极其有害的

无法控制资金流动，增加银行操作风险，影响个人信用记录

事实上，信用卡套现问题由来已久，但在在线支付和移动支付出现之前，它一直是通过离线pos机进行的。申请pos机有一定的门槛，只能是有营业执照的市场主体，如企业和个体经营者。

记者从几家大型国有银行了解到，传统银行已经基本形成了自己的网上信用卡套现监管体系，技术水平能够保证套现行为的及时发现和账户的自动冻结。随着互联网金融的迅速兴起，特别是在一些微型业务平台上，由于进入门槛低、交易过程监管相对宽松，信用卡套现现象日益频繁，对传统银行业的网上操作提出了更高的要求，无需进一步出台各种监管政策。

一家商业银行的负责人表示，大多数信用卡都是无担保的信用工具，只要持卡人消费，银行就必须承担一定的还款风险。此外，随着持卡人使用额度的增加，以及一些贷款中介机构帮助持卡人伪造身份资料，信用卡额度将不断增加，这将干扰银行的正常业务，给银行的经营带来巨大风险。

华夏银行发展研究部战略办公室主任杨赤认为，网上信用卡套现比传统的pos套现更灵活、更高效，这给了犯罪分子一个机会。这种事件不仅扰乱了正常的金融秩序，也给银行的信用卡业务造成了许多不良影响。此外，通过兑现通过非法渠道获得的资金，银行无法掌握资金的流向，这也增加了银行的信用风险。

对于持卡人自己来说，信用卡套现也有很大的风险。如果持卡人未能按时还款，他将承担高于透支利息的逾期还款利息。杨赤强调，中国正在积极建立个人信用信息系统，非法套现信用卡将影响我的信用信息记录，进而影响未来个人贷款的方方面面。人们应该重视它，爱护个人信用。

多方共同努力打击现金

利用移动互联网技术，微型商店已经冻结了79，000多家商店，支付平台必须加强监控

面对互联网上频繁的非法套现，各大电子商务平台如何应对？

以2014年1月正式推出的拥有3200多万家门店的小卖部为例，其公关部负责人表示，平台方有义务配合银行监管，利用移动互联网技术更有效地打击小卖部的套现行为。到目前为止，已经有超过79，000家商店被冻结在微型商店中，每天都有超过500家商店被自动发现并重新冻结。

据负责人介绍，微商通过机器策略识别出现金出店，并对高价值、高交易量的买卖双方店铺进行实时监控和人工审核。一旦发现卖家商店被套现，微型商店将实时拦截并冻结商店交易，并向用户发送短消息，通知商店存在风险交易。

“微商店的初衷是‘宽入’，微商店的开业门槛为零，但同时我们也会保证‘严出’。”该负责人表示，小卖部已经建立了完善的信用担保体系，通过担保交易和7天内无理由退货等措施保护消费者的购物权利。与此同时，他们利用强大的背景数据分析能力和全球定位系统技术，使虚假交易无处藏身和逃脱，并提供更方便的技术支持，银行追查非法活动。

另一方面，与传统的pos机提现相比，小额业务提现过程中的资金流动和积累大多是通过微信支付、支付宝等支付平台和小额业务平台实现的。对此，微信支付相关负责人表示，非法交易需要交易平台进行控制，微信支付将帮助平台商户通过风险控制系统进行监控，并实施相应的治理措施。

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，网上非法套现行为与传统的pos机线下套现行为一样，需要相关部门加大监管和处罚力度。除银行外，包括政府相关部门在内的公安机关也可以加大对信用卡违规行为的处罚力度。

郭田勇说:“如果你想结束信用卡套现，你可以讨论在未来的信用卡使用系统的一些变化。”“例如，信用卡可以直接从银行的自动取款机上取现，和借记卡一样，取现费用会大大降低，这样就不会出现用各种方式取现的问题。”