招商银行推“全权委托”业务 个性定制投资方案

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招商银行的私人银行服务模式已经升级

商业创新

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去年年底，中国高净值个人的数量超过了100万。

与2012年相比，增加了33万人。

中国最富有的人的数量正在迅速增加。根据招商银行和贝恩公司联合发布的2015年中国私人财富报告，去年年底，中国高净值个人规模超过100万，比2012年增加33万，比2010年底增加一倍。为此，银行也在努力发展私人银行。记者昨日获悉，在招商银行私人银行成立7周年之际，招商银行再次敏锐捕捉高端客户的实际需求，在国内市场正式推出海外私人银行广受欢迎、成熟的“全权委托”业务。

如果你太忙而不能去私人银行中心，你如何管理你的资产？招商银行可以根据高净值客户的风险偏好和收益目标量身定制一对一的全权委托方案，在投资期限、范围、战略方案、流动性安排和收费方式等方面最大限度地满足客户的个性化需求。更重要的是，通过全权委托业务，银行和客户的利益受到约束，只有通过帮助客户获得超额回报，银行才能获得绩效佣金。

对“自由裁量权”的需求已经上升

所谓的“全权委托”可以直观地理解为国内民营银行现有咨询服务模式的“升级版”。

在西方，可自由支配资产管理是一项最具个性化投资价值的业务，也是欧美国家盛行的主流资产管理模式。然而，在中国，由于私人银行业务起步较晚和监管限制等其他因素，自由裁量权业务在过去几年没有取得实质性进展。

全权委托模式有两个特点，这是高净值个人在咨询服务模式下所不具备的。第一个是全权委托，即在授权范围内，私人银行不再需要逐一核实与客户的交易细节，而是可以直接向客户分配金融资产和投资产品。许多超高净值客户对这项服务有着强烈的需求，因为他们的时间极其宝贵，对他们来说一个个交易是浪费时间。

其次，这是一对一的定制。尽管全权委托将客户从交易细节中解放出来，但这并不意味着客户不知道投资的方向和趋势。“相反，只有准确了解客户的风险偏好和投资目标，全权委托操作才能更加有效。这本身就意味着客户对授权交易的总体方向有把握，银行提供专业和定制的金融服务。”投资经理介绍。

目前，海外市场超过一半的私人银行客户选择自主服务模式。在这种模式下，客户和银行之间的关系不再是产品销售和咨询服务的关系，而是一种更加稳定和长期的相互信任关系。

许多家庭世世代代都是私人银行的全权委托客户。这种需求实际上正在国内市场悄然上升。对于私人银行的全权委托团队而言，关键能力是深刻理解客户需求、快速响应客户的个人需求、快速创造和供应产品、拥有丰富的经验以及满足客户对特定投资领域和产品的结构安排。

招商银行率先提升服务

近年来，国内各大银行和金融机构都进行了委托资产管理的转型，推出了类似全权委托管理的资产管理业务，但大多只停留在发行资金池产品上。这些产品以财富增值为首要目标，投资以中短期操作为导向，不适合家族财富传承和资产保护。

另外，在很多情况下，客户需要亲自参与决策，这消耗了客户太多的精力，特别是对于进入考虑继承阶段的客户来说，这种服务显然不合适。

已经有超过233个大额订单

深谙理财之道的中国招商银行私人银行结合国内市场和高端客户的特点，于2014年5月正式推出全权委托业务。本质上，它是中国第一家开展全权委托业务的私人银行，为客户提供真正定制的资产配置投资计划。截至2015年4月，招商银行已有超过233笔金额超过87亿元的大额订单，并快速有效地建立了一支高素质的专业服务团队和运营平台。

招商银行目前的全权委托模式大多通过“核心+卫星”投资策略，按期限匹配中长期固定收益理财产品，获得较高的稳定回报；通过动态价值分配策略，优化主要资产的分配比例，获得超额收益。

目前，招商银行已将全权委托业务嵌入到家庭信托业务中，充分满足了客户的风险隔离、财富继承和受托财产的资产稳定性？全面的价值诉求。

根据年报，2014年招商银行管理的资产为7526亿元，继续保持行业领先地位。

(文字，记者林晓黎，cfp)