银行卡清算市场6月全面开放 银联“独角戏”谢幕

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中国银联成立13年来，建立了银联卡清算标准、业务规则和交易处理系统，极大地促进了中国银行卡产业的快速发展和中国金融基础设施的战略布局。然而，在对外开放和移动互联网快速普及的大趋势下，市场对银行卡清算业务提出了多样化和差异化的需求。银行卡清算业务对外开放是市场经济发展的必然要求

4月22日，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，自2015年6月1日起实施。这意味着中国的银行卡清算市场将全面开放。今后，合格的境内外机构可以参与中国银行卡清算市场，通过市场竞争提高中国银行卡清算服务水平，加快支付服务市场的改革开放和创新转型。

结算服务引入竞争机制

目前，中国银联是中国唯一一家经营银行卡人民币交易处理和资金结算系统的特许经营机构。随着市场的开放，更多的银联将被释放。

中国银联等银行卡清算机构建立了统一的银行卡清算品牌，完善了清算标准体系和业务规则，发展了发卡机构和收单机构作为网络接入机构，实现了银行卡的规模化发行和广泛接受，提高了银行卡交易处理和资金结算的效率，在整个银行卡行业发挥了核心作用。

中国银联成立13年来，建立了银联卡清算标准、业务规则和交易处理系统，极大地促进了中国银行卡产业的快速发展和中国金融基础设施的战略布局。

然而，在对外开放和移动互联网快速普及的大趋势下，市场对银行卡清算业务提出了多样化和差异化的需求。"银行卡清算业务的开放是市场经济发展的必然要求."武汉大学金融发展与政策研究中心主任黄贤教授说。根据《决定》，符合条件的企业法人可按程序申请成为银行卡清算业务专业机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与中国人民币银行卡清算市场。

此外，为确保公平竞争，《决定》规定，银行卡清算机构不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构合作。这不仅有助于防止银行卡清算机构滥用市场支配地位，还将促进国内移动互联网支付平台与银行卡清算机构之间形成良性竞争关系。目前，支付宝、财付通等第三方支付公司已经规划了网上支付和银行间转账清算领域。

关于清算市场自由化，中国银联相关负责人表示，中国银联支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。中国银联将在市场上与其他银行卡清算机构平等竞争。同时，中国银联将继续通过“二次创业”提升产品和服务。

维护支付系统的稳定性

市场自由化是一件好事，但它可能会引发一系列问题，尤其是在银行卡方面。

银行卡是中国使用最广泛的非现金支付工具。银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单人和发卡人的大量财务信息，涉及重大公共利益。相关机构不仅可以追踪个人金融交易，还可以反映一个国家的宏观经济形势。此外，它还涉及到我国支付系统的稳定运行和银行间清算的秩序，需要保证具有专业资格和稳定运行能力的企业进入市场。

因此，《决定》对银行卡清算机构实施准入管理，并在事件发生期间和之后加强监管。此外，在开放市场的同时，为维护国家金融安全，《决定》要求清算机构“通过境内银行卡清算业务基础设施与境内发卡机构或收单机构办理业务，并在中国境内完成资金清算”，“在中国境内收集的个人金融信息的存储、处理和分析应在中国境内进行，但经双方授权的跨境银行卡交易除外。”同时，《决定》授权央行会同银监会制定行政许可条件和程序实施细则及相关审慎监管措施，并按分工实施监督管理，共同防范银行卡清算业务系统性风险。

相关细则仍在制定中。央行相关负责人表示，将努力制定《银行卡清算组织管理办法》，遵循公开、公平、公正的原则，依法对银行卡清算机构准入申请进行受理和审核，确保准入管理顺利实施。在推进支付结算立法的同时，央行还将构建适合市场开放的银行卡产业发展法律体系，加强顶层设计和战略规划建设工作；加强银行卡清算市场的监督管理，确保银行卡清算市场健康稳定发展。(经济日报记者陈)