银行卖理财品存陷阱 默认连投理财品无法撤单

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记者调查:银行出售理财产品以挽救陷阱。投资者应该记得阅读规则，多咨询

我以为用网上银行购买理财产品会更方便，但没想到会遇到投资陷阱，自动连续投资低收益产品，导致资金冻结。这是投资者陈先生(化名)昨天向本报记者反映的情况。

据记者调查，银行理财产品的销售和网络操作中存在许多“陷阱”。投资者在操作时应该清楚地阅读细则，另一方面，要及时与银行沟通，避免“赔钱”。

案例:网银违约系统自动切换到理财产品

根据陈的陈述，去年年底，他通过工行网银购买了一款名为“财富147天稳利”的理财产品，当时的年化回报率为4.85%。

“虽然与其他银行相比，产品收益率不高，但在工行客户可以选择的范围内，产品收益率已经很高了。”陈晓说，该产品于今年4月23日到期，他在购买时没有选择“是否自动重新投票”，但默认为“是”。陈先生说，他当时不明白这是什么意思，只知道根据过去几年的经验，4月23日到期的产品可以带来成本和效益。

“结果已经过期了。除了收到延迟分红信息提醒，没有以下内容。我满脑子都在等着把钱赎回去买其他银行的产品。结果，我直到4月27日才搬家，然后我去了网上银行。当我看到它的时候，我发现工行已经给我买了另外一期。下一次到期将在9月，我无法撤回订单。”陈说，他立即打电话给工行，请他们帮忙取消订单。结果，经过两天的折腾，对方一个接一个地打电话给几个人，说他们选择了自动切换，不能取消订单。

陈说，他没有选择自动切换，但网上银行的默认设置是“是”，而不是“否”，这导致了销售陷阱。另外，由于可以有分红短信提醒，银行在续购时没有提示短信，这是误导。

不过，该行相关人士昨日告诉记者，该行的系统实际上已经提示并要求客户确认，因此客户在购买产品时必须清楚阅读相关规则和选项。

记者调查:银行销售陷阱

陷阱1:购买时间不是价值时间，到期时间不是到达时间

记者调查发现，购买理财产品时，价值时间和到达时间是最容易被忽视的陷阱。例如，一家银行将在特定时间点推出一些抢购产品。如果它买入一个30天的理财产品，年化收益率为5%，但其起息日(建仓日)只有4天，也就是说，在从买入结束到开始起息的4天内，购买该理财产品的资金只能按当前利率计息。“持有该理财产品的时间无形中增加了4天，该理财产品的实际年化收益率仅为4.41%。”一位金融专家说。

同时，许多理财产品的到期日并不是到达的时间。

陷阱2:默认程序“使坏的”金融账户资金没有利息

除了上述银行在陈先生购买理财产品时设定的投资操作外，实际上目前银行还会在很多地方设置对自己有利的程序。例如，黄光裕最近通过一家股份制银行的网上银行购买了基金产品，但在基金到期几天后，黄光裕再也没有看到账户中的资金。

之后，黄先生发现他赎回的钱被自动转到了财富管理账户。

该理财账户的资金与活期账户有关联，但理财账户的资金不计息黄先生告诉记者，换句话说，如果这笔钱没有及时转到活期账户，那么这笔钱等于零利率。

陈先生的三大问题

1.一开始我没有选择自动切换。为什么网上银行的默认设置是“是”而不是“否”？

2.既然可以有分红信息提醒，为什么我再次购买时连提醒信息都没有？

3.如果我真的喜欢工行的理财产品，为什么要分两个阶段选择147天回报率较低的产品，而不是189天或350天回报率较高的产品呢？

涉及的银行相关人员:

事实上，银行的系统已经提示并要求客户确认，所以客户在购买时应该清楚地阅读相关的规则和选项。

相关律师:

在法律中很难通过默认设置来定义责任和权利。投资者在浏览和选择时最好把详细的规则看清楚。(记者李伟)