中国人寿产品缘何越买越瘦 客户质疑工行误导销售

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新华社北京5月14日电新媒体专家(记者高捷)“这件事发生后，我丈夫嘲笑我。他觉得通常是一位老人和一位老妇人受过教育，有工作经验。我怎么会掉进这个陷阱呢？”北京市民梁女士说。

梁女士的遭遇发生在三年前。在中国工商银行股份有限公司西出口支行两名员工(报价601398，咨询)的指导下，梁女士将原计划存期为五年的25万元的存款改为中国人寿保险版养老保险(报价601628，咨询)，存款期限为六年。梁女士改变主意的原因是两位员工承诺保险分红肯定会高于银行利息。

但工行表示:我行客户经理从未向梁女士承诺过“回报率一定会达到5%以上”，银保产品的销售及后续服务不存在误导或非法销售的情况。

“如果不是银行工作人员告诉我，这种分红保险必须高于银行存款利息，我为什么不应该选择高收益存款而不增加自己的存款呢？”梁女士不同意工行的调查结论。她认为签署保险协议的是“信任”银行员工的承诺。

记者发现，按照中国工商银行当时的人民币存款利率，梁女士三年后的利息本可以达到3万多元。但现在，自购买人寿保险以来的三年里，梁静茹所支付的股息加起来还不到1万元。

梁女士觉得自己被骗了，忍无可忍，决定投降。更让她吃惊的是，她25万元的本金被扣了6000多元，因为她签了一份六年的合同，在这个时候投降了。没有承诺就得到一半的收益，现在连本金都会遭受损失。中国人寿，你买的越多，你就变得越瘦。梁女士觉得她的经历难以置信。

然而，根据记者的调查，许多网民在投诉平台和公共论坛上讲述了类似的经历。网民认为，银行和保险公司联合欺诈的主要原因是营销人员在解释条款时夸大了承诺的利益，没有如实告知投保人的所有必要信息，甚至被怀疑故意模糊保险产品和其他金融产品(如基金)之间的界限。

事实上，根据中国保监会近年公布的保险消费者投诉数据，分红保险的退保率和投诉率一直居高不下，“财产保险理赔难”和“人身保险欺诈误导”是消费者的主要投诉。

“分红保险所占比例不合理，很难获得回报，而且这种保险不符合市场需求。寿险公司必须珍惜自己的品牌形象，以重建中国消费者对保险业的信任。”经济学博士宁宁说。

既然分红保险已经成为寿险公司投诉的重灾区，这是不争的事实，中国四大银行之一的工商银行为什么要与中国人寿联手，诱使消费者购买分红保险呢？

一家国有银行的员工告诉记者，银行保险代理业务属于银行业金融机构的中间业务范畴。除工行外，数家国有银行的普通员工多年来一直负责销售理财产品和保险产品，这与员工的薪资和奖金挂钩。一些保险公司的销售人员直接在银行工作。至于我们为什么要与保险公司合作，他认为主要原因是银行可以从他们那里赚取中介费。

然而，工行每年收到多少像梁这样的投诉？当保险代理等中介业务给银行带来负面影响时，银行会重新衡量收入和品牌形象吗？针对上述问题，记者致电中国工商银行北京分行宣传部。一名工作人员记录了记者的问题，并表示他会尽快回复。记者将继续追踪报道。