出国留学金融8项技能先掌握 盘点热门国家留学费用

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如果你资金不足，你可以申请贷款。你可以在国内外申请多种货币卡。提前在海外开户更方便。你可以先在中国购买意外保险

今年的高考即将到来，出国留学即将迎来高峰期。与高考前的紧张相比，选择出国留学的学生和家长似乎并不容易。

出国留学存款证应该多早签发，我应该如何申请出国留学贷款，我应该带什么卡出国留学，我应该如何带我的学费和生活费出国...除了考试和签证，你在出国留学前准备好应对这些财务问题了吗？

出国留学对金融服务的需求日益增加。目前，各银行都推出了自己的海外金融服务，从发行定期存单到兑换外汇和海外汇款，以及一站式海外金融服务。这些产品令人眼花缭乱，但也有微妙的区别。你明白这些吗？

在银行激烈的市场竞争中，寻求最合适的“海外金融”产品是非常重要的。本期，我们为出国留学准备了一顿实用技能的“大餐”，让你在出国前获得各种技能。

在热门国家留学的费用和保证

美国

年成本(学费+生活费):250，000-450，000/年(高中)；300，000-450，000/年(本科)；200，000-300，000/年(硕士学位)

保证基金:30万-40万

英格兰。

年成本(学费+生活费):150，000-200，000/年(高中)；150，000-180，000/年(本科)；180，000-200，000/年(硕士学位)。

保证基金:80万以上(中学)；600，000-800，000(预科和本科)；超过35万(硕士学位)。

澳大利亚

年成本(学费+生活费):150，000-200，000/年(公立高中)；250，000-300，000/年(私立高中)；250，000-300，000/年(学院/本科)；250，000-300，000/年(硕士学位)。

保障资金:60多万(中学课程)；超过500，000(预科和本科课程)；超过35万-40万(硕士学位)

资料来源:新东方留学，整理:郭

Q1:存款证多早签发？

出国留学，在金融方面，你首先需要的是一张存款证明。

邮政储蓄银行北京分行内部人士刘学(化名)表示，各国大使馆签证处会要求申请人提供资金证明，这实际上是存款证明。不同的国家要求不同的存款证明时间，所以最好早点见面。

张居克，原启德留学公司总经理，牛霄创始人。一个出国留学的网络平台说，出国留学的申请需要大约一年的准备时间，一些国家需要很早的准备。加拿大需要提前一年左右在银行存款。在其他国家，对存款期限没有具体要求，所以申请时提前3-5个月将钱存入银行就足够了。

据工行客服人员介绍，存单一般是指冻结金额的存单。工行冻结金额的最短有效期为一天，最长有效期不超过一年，由客户自行决定。存单每张收费20元。

目前，基本上所有银行都可以发行存单，但可以发行存单的资产类别范围不同。

刘学表示，只要是存款，邮政储蓄银行的存单在金额起点和存款种类上都没有限制，但不能发行国债、基金、理财等投资产品。

中国工商银行、交通银行和中信银行的个人存款包括个人存款(包括凭证/储蓄债券)。在中信银行，理财基金不能发行存款证，但可以发行理财持有证，这可能不是所有大使馆都批准的，所以需要提前咨询。

工行可以发行的信用凭证还包括购买本外币理财产品的时间凭证、保险购买凭证、记账式国债凭证、资金/黄金凭证、贷款凭证、账户金额凭证、本外币理财产品交易记录凭证等。

●核心提示:存单需要提前准备。以中国工商银行为例，最长期限为一年，在此期间资金被冻结且无法使用，每笔存款收取20元。

实用指数:★ ★ ★

Q2:你想提前开一个海外账户吗？

初次出国留学的学生，出国后如何在银行开户，是他们自己和父母关心的问题。在留学金融服务中，“提前开立海外银行账户”的业务越来越普遍，留学生出国前可以直接将资金存入账户，极大地方便了留学生的使用。

许多银行已经预约海外学生开立海外银行账户。光大银行客户服务人员表示，他们已与英国巴克莱银行、美国东西岸银行和澳洲ANZ银行联手，预约开立海外银行账户，以便提前为海外学生开立海外银行账户。资金可以汇往国内的海外账户，从而避免了携带大量外币现金出境的风险。

美国广播公司的客户服务人员表示，通过预约在美国广播公司的金融服务网点为出国留学开设账户，外国学生可以在出国留学前拥有外国银行账户。目前，该行已通过预约在英国巴克莱银行和美国富国银行开展了开户业务。

中国工商银行和中信银行也提供在不同国家预约开立海外银行账户的服务。工行的服务覆盖英国、新加坡、澳大利亚和新西兰等多个国家；中信银行与澳大利亚和新西兰的银行合作开展这项业务。

●核心提示:出国前，你可以申请提前开立海外账户，以避免携带大量现金，但不是每个银行都能覆盖所有海外城市。

实用指数:★ ★ ★

q3出国时带什么卡？

当你第一次到达一个国家时，有必要申请一张国际借记卡或国际信用卡，并在没有信用记录和不熟悉外国银行服务的情况下实现双币结算。

杨莉将于2015年9月中旬在英国学习。杨莉的父亲要去银行申请一张有附属卡的双币信用卡。将主卡和副卡交给杨莉，在国外遇到紧急情况时，用信用卡提取现金。

这也是大多数父母的选择。然而，每家银行在处理信用卡消费时都有自己的不同之处。

记者了解到，交通银行办理的信用卡有货币兑换费；中国银行目前提供的全币种信用卡不收取任何费用；工行提供的多币种卡包含10多个外币账户，刷卡不收费。然而，每家银行处理卡的费用各不相同，根据卡的类型收取100-2000元。

上述银行都表示，国际学生出国前最好申请多币种或全币种的信用卡，这可以作为一种应急措施。但是，最好不要从海外提取现金，因为从海外提取现金的手续费很高，可能会收取提取金额的3%-4%。

●核心提示:出国前最好申请多币种或全币种的信用卡，但要注意海外托收不会有低手续费。

实用指数:★ ★ ★

Q4如何以更具成本效益的方式兑换外汇？

虽然现在用信用卡很方便，但是带一些现金出国是不可避免的。如何外汇兑换更具成本效益？

中信银行客服人员表示，报价马上就要变了。你不需要太多现金，只要买一点零钱。

邮政储蓄银行北京分行内部人士表示，汇率主要取决于汇率变动的时间。例如，当汇率较低时，它将是更合适的，因此有可能多次兑换少量的外汇来分散风险，或者当银行活跃时。

华夏银行北京分行近日推出了“旅游旺季”活动。在外汇支付环节，客户在一笔交易中购买价值4万美元以上的外汇，可享受10个基点的汇率折扣，并免交汇款费和150元电报费。在海外用卡方面，华夏卡的海外银联自动取款机每天第一次取款免费，海外查询每天免费三次。白金卡和钻石卡用户可以免费享受上述费用。

工行的个人结售汇现在通过手机银行更加优惠。到今年年底，通过手机银行，对于五星以下的客户，汇率差价将有30%的折扣，对于五星以上的客户，将有60%的折扣。只要购汇金额低于等值5万美元(含5万美元)，您就可以登录手机银行进行自助操作。

据了解，目前国内银行的兑换手续很简单，只要你带身份证就可以办理，但是有些银行网点需要提前预约。

如果您在柜台购买外币现金，工行建议您提前一天预约；如果是交通银行，外币现金应提前一个工作日在柜台预订。

●核心提示:提前预约兑换外汇。目前，华夏银行和工行有优惠的交流活动。

实用指数:★ ★ ★

Q5哪种汇款方式最强？

在出国阶段，学费和生活费可以汇出或带出国。记者比较了几家银行业务。目前常用的汇款方式有几种，如海外电汇和MoneyGram。

刘学说，用电汇、银行间汇款和汇款到学校当地银行比较安全，但是西联汇款和MoneyGram更快。

交通银行客服人员表示，MoneyGram一般适合海外学生在国外进行紧急使用。一般来说，汇款过程可以在10分钟内完成。但是，MoneyGram的汇款币种一般是美元，对办理网点有限制，所以需要提前电话预约。此外，还有一个有效期，退款将申请超过90天。

同时，MoneyGram有一个单一的汇款限额，有不同的级别(根据所提供材料的细节)和不同的限额。除单一限额外，同一客户每日累计最高限额为20，000美元。汇款金额因国家而异，手续费也不一样。

“电汇有更多的货币，也更安全。手续费可由出口商或进口商收取，但需要当地账户。”交通银行客服人员说。

此外，工行网上银行跨境汇款目前享受优惠待遇。工行客服人员表示，如果在柜台办理跨境汇款，将收取汇款金额千分之一的手续费，最低50元，最高260元，加上电信费，每笔交易150元，如有邮费将另计。通过网上银行，汇款费用在柜台上打八折。每笔电信费收费100元。如果普通会员享受20%的折扣，银卡会员享受70%的折扣，金卡会员享受60%的折扣。

除了汇款，生活费用可以用旅行支票支付。目前，工行、交通银行、中信等多家银行已经销售了美国运通旅行支票，包括纸质和电子表格。

实用指数:★ ★ ★

Q6出国留学怎么样？

对于尚未出国留学的学生，不仅要准备好第一学期的学费和生活费，还要提供一定数额的保证金，以证明他们有能力完成学业。

短期游学时间短，所需资金少，所以信用卡分期付款可以满足需求。如果你在国外学习几年，选择贷款出国留学更合适。

记者从多家银行了解到，有专门针对出国留学的贷款产品。

据中国银行工作人员介绍，出国留学外汇贷款期限一般为1-6年，最高贷款额度不超过借款人出国留学期间全部学费和生活费的80%。具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人出国留学所需的费用和担保情况确定。

贷款有两个用途，一个是支付保证金，另一个是使用生活费和学费及杂费。一般来说，你可以提交相关的录取通知书等一系列材料，房地产抵押或质押贷款。

以房地产抵押贷款为例，记者了解到中国银行、工商银行和交通银行的贷款利率不同。中国银行表示，贷款年利率为4%，工行3-5年期贷款年利率为5.5%，超过5年的年利率为5.65%；交通银行应根据具体情况咨询网点。

●核心提示:目前大多数银行可以申请出国留学贷款，贷款利率不同，最低年利率为4%。

实用指数:★ ★

q7保险应该在中国购买吗？

虽然不是所有国家都要求保险，但他们都希望海外学生拥有保险，尤其是在医疗保健由公共支出的国家。

目前，在中国销售留学保险的保险公司不多。中国资本包括平安和太平洋保险，而外资包括安联和友邦保险。在中国销售的留学保险大多是团体保险的产品，团体和个人都可以投保。

据一位保险行业知情人士透露，目前，大多数保险公司的保险范围都比国内学生高得多，最低医疗责任为30万英镑，这肯定能满足签证要求。另外，目前市场上各保险公司的医疗保险包括意外医疗和疾病医疗，基本涵盖了日常需求。

如果我在中国买保险，在国外索赔，该怎么办？一家大型上市保险公司的工作人员说，如果是小事故，费用不是特别高，所以他们可以自己去看医生，最后把所有的治疗文件拿回来报销。如果你短期内不回中国，你也可以把这些文件寄回保险公司理赔。自发生之日起两年内有效。

近年来，谋杀中国学生的事件频频发生。在这种情况下，如果你购买国内保险产品，保险公司将支付赔偿，但故意行为，如自杀，重大自然灾害，如地震或过去的疾病免除责任。

国内保险公司除了专门为出国留学开发保险外，还有一些可以在全球范围内投保的意外伤害保险。

一些保险行业的人建议留学生最好在国外购买医疗保险和意外伤害保险，这样可以省去很多麻烦。同时，你可以在中国购买短期意外保险，以保证你刚到国外后的头几个月的需求。

张居克还建议，学生在出国前可以在中国购买一些基本的保险，如意外伤害保险和医疗保险。

值得注意的是，在中国购买的保险还不到18年，最高的死亡责任只能支付10万元。然而，海外保险可能没有这个限制，所以未成年学生最好在国外购买保险。

●核心提示:出国前可以在中国购买一些基本保险，在中国销售的出国留学保险大多是医疗保险。

实用指数:★ ★ ★

Q8如何管理闲置外汇？

出国留学是一个长期的过程。为了更好地储备资金，特别是在人民币汇率波动的情况下，外汇管理非常重要。购买外汇理财产品，保持和增加价值也是一种选择。

记者打电话给几家银行，发现很多银行推出了一些外汇理财产品。如果有额外的外汇资金，我们可以考虑从银行购买低风险的理财产品。

其中，光大银行将固定资金投资引入结汇和售汇，推出个人智能结汇和售汇业务，分担了汇率风险，减少了留学生及其家长的损失。目前，该业务可以满足8种货币，如美元，欧元和英镑。除了10，000日元的最低合同金额外，其他货币的最低要求金额为200元(对应货币)。在时间限制的选择上，有四个周期:周、双周、月和季度。

中国工商银行(ICBC)的外汇理财产品“享有安全回报”，有六种外汇选择:日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元。交易灵活，渠道便捷。此外，工行账户没有个人年度外汇交易限额控制。

中国银行也引入了非正规外汇融资。中国银行的工作人员介绍了“汇库宝”业务。根据从客户处获取收入的方式不同，“汇众宝”产品可分为保底收入理财产品和非保底收入理财产品；投资货币包括美元、欧元和港元等主要外币。产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标、产品结构和市场需求的特点灵活确定。

交通银行和中信银行也不时推出一些外汇理财产品。如果你想知道，你可以提前联系客户经理进行推荐。

●核心提示:出国后不要让外币闲置。目前，各银行将不时推出外汇融资，产品条款和收益各不相同。

实用指数:★ ★

B08-b09版执笔人/新京报记者梁