高净值人群境外投资需求上升 私人银行＂出海＂正当时

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面对高净值个人的快速增长和海外投资需求的不断增加，在加快私人银行服务模式转变的同时，中资银行将目光投向海外市场，通过自身建设或合作开展私人银行业务

5月26日，招商银行和贝恩管理咨询有限公司联合发布了《2015年中国私人财富报告》，显示截至2014年底，中国个人持有的可投资资产总额已超过100万亿元，达到112万亿元。个人可投资资产超过1000万元的高净值个人数量首次超过100万，年均复合增长率为21%。

值得注意的是，高净值个人的海外投资需求也在上升。招商银行私人银行部总经理王晶在接受《经济日报》采访时表示，高净值个人海外投资的目的已经从“分散风险”转变为“积极寻求海外投资收益”。相应地，中资银行也应加快私人银行服务模式的转变，从追求收益和销售产品转向提供全面的金融解决方案。

跨境投资需求已经上升

据了解，自2007年成立以来，私人银行业务在中国已经成熟，并进入了争夺品牌和专业服务的阶段。在这一过程中，国内高净值个人的成长为私人银行业务的发展奠定了基础，其需求变化也成为私人银行资产配置的“风向标”。

根据2015年中国私人财富报告，截至2014年底，拥有海外投资的高净值个人比例从2013年的33%上升至37%。中国农业银行私人银行部副总经理王水迪表示，海外投资需求旺盛是中国农业银行私人银行客户需求的主要变化之一，15%的中国农业银行私人银行客户进行了海外投资配置。

“高净值个人的海外投资动机更加多样化，从分散风险和全球资产配置发展到积极寻求海外收入。”王晶表示，高净值个人的海外投资主要受海外家庭成员生活需求驱动，理财目标保守，对海外市场信息了解有限。随着人民币国际化进程的加快和资本项目可兑换的推进，其投资需求开始向多地区、多币种、多形式的跨境多元化配置转移。

"国内客户走出去的趋势刚刚开始，并将继续下去."德意志银行私人银行部总经理黄帆表示，从国际私人银行市场的发展来看，美国、欧洲等国家和地区高净值个人的资产配置占国际市场个人资产配置总量的30%以上，这意味着国内私人银行业务仍有很大发展。

加快海外市场发展

高净值个人日益增长的海外投资需求，促使中资银行的私人银行加强对海外市场的“研究和学习”，其中最重要的方法是“自我建设”和“借船出海”。

所谓的“自我建设”，是指中国的银行在海外分行的帮助下，建立一个全球性的私人银行服务体系。据招商银行相关负责人介绍，今年招商银行将在新加坡、纽约和卢森堡开设私人银行中心，并与去年8月通过永隆银行在香港设立的海外私人银行中心一起，形成一个全球私人银行财富平台。

然而，值得注意的是，由于市场环境、产品体系和监管政策的诸多差异，中资银行的民营银行海外市场扩张并不顺利。因此，与外资机构合作的“乘船出海”模式成为一种选择。

“外资银行的优势是熟悉海外市场，服务平台相对完善，但劣势是不熟悉国内客户，需要时间和成本才能赢得客户信任。”黄帆认为，私人银行业务对信息的保密性要求更高，而中资银行具有与国内客户高粘性的优势。双方可以互补，搭建跨境服务平台。

据了解，目前，农行已与加拿大蒙特利尔银行合作推出私人银行跨境金融服务，平安银行与施罗德、美盛集团合作为客户开发全球投资产品，兴业银行也与瑞士隆戈银行就私人银行业务达成战略合作协议。

业内人士指出，在“培训”海外市场的过程中，中国民营银行应注意与外国民营银行形成差异化优势。一方面，加大对海外人才、系统、产品和服务的战略投资；另一方面，充分利用其在中国的强大客户基础、语言和文化亲和力等优势，积极与本行的企业业务和投资银行业务挂钩，避免“单干”。子国源