小微企业健康指数出炉 三成小微企业处“亚健康”

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影响因素概述

最重要的影响因素

选择贷款银行的主要决策影响因素(%)

贷款利息水平

抵押方法

贷款金额大小

贷款时间有多快

贷款程序简单吗

还款方式灵活吗

还款期限

贷款是多少

小微企业个人家庭资产限额范围(%)

小微企业个人家庭资产构成(%)

近日，广发银行与国际知名研究机构在北京发布了《中国小微企业白皮书》，推出了中国首个“小微企业健康指数”。据报道，该白皮书的研究工作持续了近一年时间，覆盖了环渤海、长三角和珠三角三大经济圈，重点关注小微企业最集中的12个城市和中小企业比例最高的15个行业，以最大程度地反映我国小微企业的真实生存状况和资金需求。白皮书显示，目前中国小额信贷企业融资缺口高达22万亿元，超过55%的小额信贷需求没有得到有效支持。

■新快报记者李华莲

超过20%的小微企业主认为融资困难

根据广发银行发布的白皮书，尽管存在宏观经济和政策环境等因素，但“融资难、融资难”仍是制约小微企业发展的首要影响因素。24%的受访小微企业主认为“融资难”是影响企业发展的主要原因。

据调查，我国75%的小微企业为个体工商户，以传统的家庭式“小作坊”模式为主要经营模式，以低启动资金的实体店贸易为主要经营模式。上下游交易实时支付率高，对营运资金流动性要求高。从调查结果来看，小微企业的融资需求一般具有周期短、金额小、频率高、时间短的特点。在选择贷款时，46%的小微企业普遍认为贷款成本是最重要的影响方式，其次是抵押方式、贷款金额和贷款时间。就贷款时间而言，55%的小微企业需要在一周内获得贷款。

广发银行的研究工作创造了“小微企业健康指数”。该指数显示，我国三分之一的小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于亚健康状态，难以经营和发展。“行业竞争激烈”、“成本压力大、利润低”、“整体经济环境差”、“税负过重”、“融资难”是我国小微企业面临的五大共性问题。

根本原因在于缺乏合适的产品和服务

白皮书指出，小微企业“融资难”问题的根源不仅在于融资资源，还在于市场上严重缺乏符合小微企业信贷需求特点的产品和服务。

白皮书指出，处于不同商业周期的小微企业在经营心态和融资动机上往往表现出不同的特点，其对金融产品和服务的需求重点也大相径庭。

例如，寿命期(少于3年)的企业更喜欢信用贷款和高时效性的产品；进入稳定期(3-7年)的企业需要循环信贷产品，对pos设备和企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期(7-10年)的企业对企业资金管理服务的需求很大。但是，进入10年以上(成熟期)的企业更喜欢低利率的抵押产品，对供应链资源整合服务和企业资产管理有很大的需求。

广发银行副行长王桂芝告诉记者，事实上，小微企业融资困难不仅是融资资源不足造成的，也是因为市场上满足小微企业需求的融资产品和金融产品太少，导致资源和服务配置效率低下。“广发银行正从流程、信息安全、监管等方面积极筹备p2p平台，目前仍在规划设计中”。王桂芝在新闻发布会上透露。