大额存单稳健理财的三大优势

本篇文章1078字，读完约3分钟

历史上发行的大额可转让存单

如果各种网络理财产品的出现满足了“草根投资者”的需求，那么即将回归江湖的大额可转让存单可能更能满足稳健投资者的需求。特别是对于那些主要通过购买国债和定期存款来管理财务的投资者来说，大额可转让存单将成为更好的投资渠道。

国家发展和改革委员会最新发布的《关于2015年深化经济体制改革的意见》中记录了“适时推出面向机构和个人的大额存单”。据悉，本月，央行将对部分银行试行开放政策，并向个人和企业发放大额存单。个人的门槛是30万元，企业的门槛是1000万元。一般来说，大额存单的利率将略高于目前银行最高的一年期存款利率。大额存单由银行发行，在二级市场上是标准化的、安全的、可转让的，具有良好的流动性。

尽管固定收益产品的利率持续下降，许多年轻投资者开始选择低门槛、高回报、高风险的网上理财产品，但年长或稳定的投资者仍偏好定期存款、国债、银行理财等稳定的投资产品。大额可转让存单的推出将为这些稳健的投资者提供新的融资渠道。

什么是大额存单？有什么好处？

大额存单是银行为吸收资金而发行的银行存单，可以在金融市场上流通转让，一般有固定利息。与定期存款相比，大额存单具有面额大、期限短、可转让、收益高等优点。根据中国信用评级机构发布的报告，大额存单由于其标准化、高流动性、定价和交易市场化的特点，可以继续放大存款利率的弹性，为存款定价提供参考。对于银行业而言，大额存单将对理财产品产生一定的替代效应，并在一定程度上提高银行存款的稳定性。

大额可转让定期存单的期限一般为14天至一年，金额较大，为10万美元。但是，国内的起征点是30万元还是之前传言的10万元还有待市场验证，存单的期限一般分为3个月、6个月、9个月和12个月。

对于投资者来说，大额存单具有收益较高、持有安全、流动性好的特点。与传统的定期存款不同，大额可转让存单可以是无记名的，也可以是可转让的。同时，大额可转让存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般都高于同期定期存款的利率。此外，定期存款可以提前支取，提前支取会损失部分利息，大额可转让存单不能提前支取，但可以在二级市场流通转让。

虽然大额可转让存单是在美国发明的，但早在1986年，交通银行(报价601328，咨询公司)、中国银行(报价601988，咨询公司)和中国工商银行(报价601398，咨询公司)就发行了面额为100元至50万元的大额可转让存单。当时，中国还没有形成一个完整的二级流通市场，1996年以后整个市场几乎停滞不前。此外，由于交易系统和技术系统落后，中央银行于1997年4月决定暂停发行大额可转让存单