信用卡套现难禁 第三方支付端口难监管

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这是许多人玩的空手套白狼技术，在免息期透支信用卡，然后充值到p2p平台，投资短期高利率目标。昨日，有报道称，“第三方支付，即p2p平台资金流入的渠道，在春节前后被央行封杀，并暂停了信用卡充值业务。”记者从各方了解到，目前，一些国有大银行确实禁止p2p平台的直接对接，但一些第三方支付机构并不限制相关渠道，因此这种擦肩而过的现象并没有完全消除。

据专家分析，目前第三方支付平台没有将p2p平台与其他业务进行分类，因此很难区分信用卡通过第三方支付端口分配的资金是用于正常业务消费还是用于p2p平台充值。从技术上讲，这种情况是无法控制的。

据记者调查，充值点只是通过银行支付渠道被叫停，而且是几家大型国有银行，而其他股份制银行并没有叫停。另外，目前很多平台都是通过信用卡支付，通过第三方支付平台转账，这种情况一直没有停止过。

“第三方支付仍然依赖于与银行的接口，包括银联。然而，在正常情况下，用户向商家提出支付请求。此时，商家不知道用户将如何支付(网上银行、信用卡或其他方式)，并且商家将向第三方支付公司提交消息，该消息是订单号。+金额和一些额外的计算机信息。”一家股份制银行的相关业务负责人告诉记者，第三方支付公司将提供一个页面，提供各银行的各种入口(可能包括网上银行、信用卡和借记卡)。

困难:很难监管第三方支付端口

事实上，去年6月，央行发布了《支付业务风险预警——强化审计、提升管理水平、防范网上信贷平台风险》(以下简称“风险预警”)。《风险提示》要求商业银行和支付机构不得为网上信贷平台等投融资商业机构开通信用卡受理功能，支付机构不得为网上信贷等投融资活动开通支付账户。

银监会还颁布了《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发[2012]60号)，明确规定商业银行个人信用卡透支(惠农信用卡除外)应用于消费领域，不得用于生产、经营、投资等非消费领域。

据记者调查，由于第三方支付行业没有对p2p和一般业务进行有效分类，因此监管非常困难。

“由于没有特殊的业务分类，很难区分银行信用卡消费是针对p2p平台还是针对正常业务。”一位支付业务的资深知情人士告诉记者，除非央行明确建立p2p平台的业务分类，否则将在第三方支付平台入口或银行入口对信用卡支付的赞助商进行筛选。“但这不是一蹴而就的事情。”

行业:或者p2p行业的另一种划分代码

对于目前的信用卡资金对接p2p平台，记者了解到这一现象并未得到遏制。其中，多个p2p平台和合作的第三方支付合作是主要的。“我们想禁止，但我们不能完全禁止。目前，一些银行还没有完全取缔。”某网上贷款平台经理张(化名)告诉记者。

虽然几乎所有的p2p平台都会在其网站上写“禁止信用卡套现”，但很多人仍然使用这种方法，使用信用卡透支额度来管理p2p平台上的资金。信用卡门户网站“我爱信用卡”的增值业务部主任郑东告诉记者，这种利用信用卡免息期，只投资不到一个月的一天或二天，到期后偿还，然后继续投资的p2p信用卡游戏，是典型的空手套白狼把戏，p2p平台实际上是帮助“卡族”套现的工具。

“信用卡通常有大约50天的免息期。使用信用卡通过第三方支付充值p2p理财账户后，选择期限不超过50天的项目投资。项目贷款期满后，您不仅可以收回本金和信用卡，还可以获得一定的利息。”广州网上贷款平台的负责人告诉记者。

业内分析人士认为，p2p平台在未来一定会被归类为某种类型的业务代码，但这些都是在引入互联网金融监管后建立起来的。"毕竟，这个行业的注册太多了，内部也是复杂的."一家股份制银行的相关业务人士告诉记者。

金融通讯

新法规1:中国保监会

中国保监会督促保险公司防范关联方风险

广州日报(记者周辉)昨天，中国保监会网站发布了《关于进一步规范保险公司关联交易的通知》，进一步规范了保险公司关联交易，防止了利益和风险的转移。

该通知规定了保险公司总资产、关键资产投资总额和单一关联方投资余额的必要上限。

新条例2:财政部

本地发行的7年期和10年期特别债券不得超过年度规模的50%

广州日报(记者潘？)昨天，财政部网站发布了《地方政府特别债券发行管理暂行办法》。这种方法清楚地表明，特殊债券是以账面固定利率计息的形式。特种债券的期限为1年、2年、3年、5年、7年和10年，综合考虑项目建设、运营、回收周期和债券市场情况合理确定，但7年期和10年期债券的总发行规模不得超过特种债券年发行规模的50%。