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许多保险公司的年报显示,超过10%的新招聘代理人在1月份的月薪超过300万英镑
新趋势
“最近,一个有趣的现象被发现了。一些公务员或国有企业员工将积极加入保险代理人的行列。”最近,一些业内人士告诉记者,从今年开始,一些公务员已经成为保险代理人。一家大型保险公司的高管在接受记者采访时说,“我们非常欢迎这样的人才,有些人已经加入了个人保险渠道。他们中的一些人还将进入集团保险渠道,利用自己的资源开展集团保险业务。”
“有些人和身边的家人朋友相处得很好,收入也很高,所以他们会一起做。”然而,根据整个保险业发表的年报,保险业在金融业中仍然是一个薪酬竞争力较弱的行业,行业内保留率低、收入差距大也是整个行业长期存在的问题。
保险如此有吸引力吗?
调查1:进入和离开行业的人力保留率低,教育水平不高
友邦保险(AIA)中国区首席执行官张晓宇日前在接受本报记者采访时指出,保险行业代理人保留率低、招聘员工难已成为行业发展中的老大难问题,并进入了恶性循环。在他看来,目前,保险业的收入相对较低,没有优秀的人才可以招聘。整个市场本身的保留率很低,运作非常不规范,导致各行业的制度和形象不佳。“从整个行业的角度来看,30岁以下的保险代理人招聘的新人比例为27%,50岁以上的占10%以上。因此,这是一个风向标。随着对保险代理和服务需求的增加,年轻化是必然趋势。就学历而言,该行业只有30%的大学文凭,其中60%是高中文凭。”
去年底,中国保险协会首次发布的《保险营销员现状调查报告》显示,2011-2013年,保险营销员平均离职人数超过167万,尤其是在人身保险领域。2013年,流动劳动力占总劳动力的59%。这种大进大出的现象必然会给理赔、续保付款、定点医院变更、售后服务等诸多保险售后方面带来极大的不便。不断招募和挖掘人员增加了相关保险公司的成本。
调查二:收入差距远低于证券业和银行业
据报道,1月份一名保险代理人的月收入高达300万元,业内人士承认,代理人的月收入能超过300万元不足为奇,这与整个保险业的快速增长趋势密切相关。然而,现实是“高收入的保险营销人员只是金字塔顶端的一小撮,大量营销人员平庸或面临被淘汰,甚至有一种情况是,他们无法获得工资,因为他们不能做业绩。”
根据上述报告数据,截至2013年,中国保险销售人员总数仍在289.9万左右,但收入总体不高,只有10%的销售人员月收入超过3500元,超过60%的寿险销售人员月收入低于1333元。
记者了解到,保险代理人的收入构成是基本工资+佣金+津贴,“上无上限,下无保障”。“由于保险代理人的佣金收入与保费和产品支付模式有关,保费越高,产品支付时间越长,订单越多,佣金越高。”
根据行业年报披露的数据,去年四家上市保险公司员工的平均年薪保持在13.2万元至17.61万元之间;2013年,保险公司员工人均年薪在11.48万元至15.89万元之间;2012年,平均年薪在109,600元到143,100元之间。业内人士承认,同期保险业员工的收入远低于证券业和银行业。
调查3:调整个人保险策略增加了数十万营销人员
如果保险行业在平均工资方面没有竞争力,那么保险行业在数量上绝对有能力与其他行业竞争。据平安人寿年报显示,截至2014年12月31日,平安个人寿险业务代理人超过63.5万人,比年初增长14.1%,增加7.9万人,创历史新高。人均第一年月保费收入为6244元,较2013年增长5.9%。代理人新个人保险的数量从每人每月1.0份增加到每人每月1.1份。
根据《中国人寿年报》,2014年,中国寿险销售人员为74.3万人,较2013年底的65.29万人增加了13.8%,增幅约为9万人。中国人寿保险总裁林代仁在昨日的新闻发布会上表示,未来公司将以销售队伍为业务发展之本,继续实施战略投资,加大考核力度,优化管理体系,不断扩大有效人力规模,提高产能。
据《新华保险年报》统计,2014年保险营销员渠道总人力为17.5万人,与上年基本持平,略有下降,但月有效人力为7.4万人,同比增长10%,月优秀人力为3.4万人,同比增长30%。
分析:
增加收入或解决问题
友邦保险(AIA)中国区首席执行官张晓宇指出,社会上普遍存在的一个问题就是“打破游戏”,长期存在的保险业发展问题已经进入了恶性循环。“因为收入比较低,没有优秀的人才可以招聘,而且整个市场本身的保留率很低,运作也很不规范,导致制度不健全,在各行各业都有自己的形象,所以它循环往复。”
在他看来,“这个长期存在的问题的出发点是什么?收入是最重要的。如何提高营销人员的收入?这是最根本的问题。如果这一点能够动摇,这一行动将形成一个良性循环。”
标题:公务员跳槽当保险营销员 留存率低仍是保险业难题
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