在海外推出虚拟信用卡Monica Pay 百度钱包真的能弯道超车？

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4月1日愚人节那天，百度钱包低调地在海外市场推出了莫妮卡付费服务。“monica pay”被翻译成“魔力卡支付”。只要你扫描一下你的签证，你就可以立即获得当地折扣最高的八家银行的虚拟信用卡。这一新功能可以像“魔术”一样实现全球信用卡和跨境金融服务。也有人猜测，这是百度钱包已经进入海外市场的信号。

什么是联名信用卡莫尼卡支付服务？

简单地说，monica pay就是通过用户的国内消费数据在国外市场形成一张虚拟信用卡。出国旅行前，我们不仅要提前与银行预约“换钱”，还要研究汇率和当地消费水平，计算我们应该带多少现金。这个过程非常繁琐。通过monica pay扫描护照后，可以自动生成相应国家的定制电子钱包。

另一方面，百度将根据百度钱包的消费数据，开通8家折扣最大的银行的虚拟信用卡，然后根据用户的个性化需求和旅行期间的消费情况，为用户推荐当地的专卖店和美食。在结账时，monica pay会自动从用户打开的本地信用卡中筛选出每个家庭的优惠实力，从而帮助用户选择最佳使用方式。这意味着在任何商店，只要你用百度钱包付款，就相当于拥有了最优惠的信用卡。

此外，用户还可以享受vip权利和相应的透支额度，在一定程度上解决了用户兑换货币的麻烦。例如，如果你现在想去泰国，在用“monica pay”扫描完签证后，你会在泰国有一张kasikorn银行信用卡，你可以找一个特别的人陪同办理登机手续，并有权使用机场的贵宾室；在美国旅行的用户可以使用美国运通spg信用卡，享受无限制的免费机场wifi和空航空里程积分，以及喜达屋酒店的酒店折扣；由“monica pay”开通的贝斯特韦斯特万事达卡可在贝斯特韦斯特酒店兑换两晚。国内信用卡不具备这些优势。

抓住海外游客，利用海外包抄中国？

不久前，百度地图在亚太地区11个国家的海外版正式推出，希望为出境旅游开辟一个巨大的市场。monica pay的推出和百度地图的国际化几乎是同时进行的，它们之间的关系其实相当密切。目前，百度在海外市场的o2o业务相对平稳。例如，百度在巴西的团购网站peixe urbano已经成为当地最大的生活服务提供商。然而，百度仍然缺乏一个有效的闭环支付工具，monica pay的推出将在很大程度上填补这个空空白。

与海外市场相比，百度仍然更加关注国内市场。对于百度来说，尽管百度钱包已经成为第三大移动支付领域，但其普及率与支付宝和微信支付相比仍远远不够。大规模的线上和线下补贴带来了份额的增加，但仍然很难威胁到微信支付和支付宝的地位。

老实说，百度钱包在用户体验方面并不比竞争对手弱，越来越多的o2o平台开始支持百度钱包。对于用户来说，当他们真正进入“付费”阶段时，问题不外乎是选择谁。此时，每个人基本上都处于一个机会均等的竞争环境中。

但其中一个关键是“卡绑定”。虽然只是一个简单的操作，但它不仅是用户长期养成的习惯，也是移动支付工具从0到1的必然发展过程。对于百度钱包来说，如何让更多的用户绑定银行卡并使用百度钱包是非常关键的。

在国内市场结构基本确定的前提下，百度钱包搭建的场景没有优势。与滴滴和糯米相比，优步有着良好的声誉。在线、微信和支付宝比百度钱包更受消费者欢迎。用常规手段竞争市场份额肯定非常困难。

根据国家旅游局发布的数据，中国出境旅游人数从2010年的5300多万增加到2015年的1.2亿，创造了6400多亿元的神话消费，连续两年成为世界最大的出境旅游市场。出境旅游几乎涉及所有国内消费场景:餐饮、出租车、购物等。从这个角度来看，“出境旅游”作为一个整体实际上可以被视为一种消费场景。

目前，与出租车和o2o相比，这个市场还是一块处女地。蝙蝠三巨头可以说是在同一起跑线上，所有三家公司都有机会。对百度来说，推出专门为出境游客服务的monica pay是一种尝试。然而，我们能否抓住这群国内出境游客，取决于百度钱包在国内市场的吸引力。

对于百度金融来说，可能需要更多的外部投资

目前，移动支付对整个互联网金融业务的推动不言而喻。无论是阿里巴巴、腾讯还是百度，他们的互联网财务布局都是通过移动支付进行切割的，但与阿里巴巴和腾讯相比，百度并不特别擅长切割支付。

不久前，我写了一篇文章，“为什么谷歌、亚马逊、脸书和苹果要设计金融服务？”，文章分享了谷歌移动互联网布局的方向。

谷歌在数据货币化方面一直很强，但在交易处理方面却很弱。这种基因使我们不可能专注于金融服务，但谷歌是金融公司获得用户的最佳渠道。因此，谷歌成为互联网金融领域最大的企业投资者就不足为奇了。

作为一个搜索引擎巨头，百度和谷歌有着同样的问题，而百度在“处理交易”方面并没有强大的优势。近年来，虽然去哪儿网和百度糯米得到了支持，但这些都不是内部孵化出来的。百度实际上需要更多或更多的外部机会。

对于阿里巴巴和腾讯来说，它们可能需要先支付，然后融资，但对于百度来说，它们应该直接融资。毕竟，百度的优势在于数据和普遍流量，而这正是互联网金融公司所缺乏的。

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