从记账APP到个性化资管 挖财带来财富管理革命

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目前，互联网金融领域有许多巨头，新的创业力量不断涌现，competition/きだよ 0。

其中一些力量源于电子商务，部署互联网金融的目的是发挥企业之间的协同效应，提高粘性和应用工具的开通率；他们中的一些人开始于支付领域，他们的互联网金融业务是流量的自然延伸，从单一类别扩展到多类别；另一部分从一个特定的业务场景开始，其进入深度取决于时间成本和以后的业务开发能力。

在这种背景下，互联网金融企业的竞争将集中在两个方面:流量的流动性和操作大数据的能力。

杭州迪凯互联网金融服务有限公司(以下简称“迪凯”)诞生于2009年6月，是中国最早的个人簿记和财务管理工具。自2013年以来，以4年累计记账数据为切入点，掘金、理财、信用卡理财、社区等产品相继推出，覆盖理财、赚钱、借钱、理财等全方位资产管理服务的移动互联网金融平台已经建立。

据官方数据显示，截至2015年上半年，深挖理财的销售额超过200亿元。

挖掘金钱的会计工具的想法起源于2009年初李志国(目前是挖掘金钱的董事长兼首席执行官)和赵小维(挖掘金钱的创始人)之间的晚餐聊天。当时，李志国谈到花30元钱买一款手机会计软件，但体验并不好。赵小维立即表示，他已经开发了一个软件来帮助他管理账户。李志国敏锐地意识到会计应用在智能手机上有着巨大的前景。

2009年9月，“掘金与簿记”成为第一款掘金应用产品，也是中国最早的簿记应用。全云峰笑着说:“这是第一波移动互联网应用。”。在过去的四年里，挖钱的用户数量已经达到5000万。

2013年，互联网金融市场风起云涌，5000万用户的财富剥削受到广泛关注，并受到资本市场的青睐。在idg资本和CDH投资的带领下，他们获得了超过1300万美元的融资。

会计工具如何实现更大的商业价值

幕后融资，各种各样的疑虑接踵而至。许多人质疑:作为记账工具，如何让用户保持粘性并实现巨大的商业价值？

此时，挖掘财富的发展道路有两个考虑:一是走向消费者层面，根据用户的会计数据做出准确的推动；另一个是去金融方面做个人财富管理。经过反复思考，我选择了后者来赚钱

然而，当时的掘金团队是一个纯互联网基因的草根团队，财务背景并不雄厚。“挖掘财富”(Digging for Money)的联合创始人全云峰回忆道:“我们特别想把我们的产品与银行理财产品联系起来，但我们的团队背景很难突破，所以我们必须找到一个从外部了解金融的团队。”。

在idg前合伙人李锋的撮合下，深挖财富与零售金融咨询分析公司上海信贷政策(Shanghai Credit Policy)的数据“联姻”。

谷，金融行业数据挖掘和风险控制专家(现任财富挖掘总裁)，在金融行业工作多年。回到中国后，他围绕零售业建立了一个营销平台。财富挖掘和信息政策数据的结合使得财富挖掘和金融正式融合，公司的发展开始走向快车道。之后，该团队被整合到杭州的移动互联网部门和上海的金融部门。

为了顺利实现从记账到财务管理的飞跃，掘金在2013年7月推出了“货币基金”功能，普通人只需点击一下手机就可以购买货币基金。为了赚钱，我希望成为一家专注于普通人资产管理的互联网金融公司。

2014年初，为了满足互联网金融在中国的兴起和普通用户配置金融资产的需求，掘金率先在行业内布局金融服务，为用户提供了更多的金融服务选择。在这个阶段，挖掘资金已经设定了“移动互联网+金融”的节奏。

2015年上半年，我们从宽带资本、CICC资本、新天宇资本、汇桥资本集团和广信资本共获得1.3亿美元的B系列联合投资。

掘金迅速发展的原因，特别是与银行等金融机构的顺利合作，得益于几个方面:一是余额宝对金融机构的警惕，使主要金融机构更愿意与互联网公司展开合作；第二，ceo的创业投资经历和顾总裁多年在金融界的工作经历，使得原本只有互联网基因的掘金，真正成为互联网金融的潮流。

未来五年共同黄金领域最大的机遇

根据国家统计局的相关数据，从2010年到2015年，中国的消费贷款增长率高达20%，远远超过国内生产总值的增长。随着年轻人逐渐成为消费信贷的主力军，网络消费金融的发展如火如荼。业内人士认为，互联网消费金融将是未来五年互联网金融领域最大的投资机会。

那么，面对如此巨大的消费金融“金矿”，网络金融公司应该如何发挥自己在消费金融领域的优势呢？

自去年以来，消费金融已成为许多资本的目标。国务院常务会议将消费金融公司试点扩大到全国，从最高层面释放出巨大的积极信号和政策红利。微银行、阿里巴巴、苏宁、互联网金融平台等机构高调进入，在市场上吸引了无数眼球。对此，全云峰表示，以消费金融为代表的网上金融零售领域必将成为互联网金融平台的新战场，个人信用信息系统是否完善将成为决定各平台消费金融业务前景的关键因素。

最早从簿记开始挖钱，它有一个巨大的用户群。此外，它还有中国最活跃的金融社区——掘金社区。其核心优势是移动流量、数据库和用户体验。在内部，它是基于数据建模，以“给予所有员工信任”的自有簿记用户。对外，我们将以审慎负责的态度引进和共同开发消费资产。

此外，与其他机构相比，互联网金融公司在发展消费金融方面的主要优势之一是互联网金融平台具有充足的资金来源，即融资能力，这是互联网赋予的优势。尤其是一线梯队平台积累了良好的品牌、知名度、风险控制体系和交易量，积累了一批忠诚、强大的投资者，这是互联网金融平台发展消费金融的先发优势。

“自6年前以来，挖掘财富一直是记账和理财的工具，它将为用户管理数据、资产和财富。财富管理是我们的初衷。只有在我们做了财务管理之后，我们才觉得这些应该与财务紧密结合，这样用户才能在较低的门槛上使用它们。现在我们回头看，我们必须更好地把资金管理和财务管理结合起来。”李志国总结道。