鼠贷金融王青杰为P2P正名：正宗P2P理财平台应该怎样

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诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒(Robert Shiller)曾说过，金融创新的一个重要前提是服务于保护整个社会资产的最根本目的。只有这样，金融才能为我们创造一个更加和谐、繁荣和平等的社会。从某种意义上说，互联网金融作为一种金融创新就是这样的。如果它不能服务于实体经济，不能有效解决中小企业的融资问题，不能有效保护金融消费者的权益，就不利于建设一个良好的社会。

互联网金融从其在中国的萌芽、繁荣和野蛮的发展，到频繁的风险和监管风暴，在过去的四五年里已经从改革传统金融体系的积极金融创新跌落到祭坛，成为当前金融监管当局迫切需要妥善处理的一个烫手山芋。

从“天使”到“魔鬼”

以p2p贷款为例，根据网上贷款户的数据，截至2015年12月底，网上贷款行业共有2595个操作平台，比2014年底增加1020个，绝对增幅超过2014年。高增长伴随着高风险。2015年，有896个问题平台，是2014年的3.26倍。

自2015年下半年以来，互联网金融平台非法集资刑事案件也呈现井喷趋势。以上海为例，对比2014年至今的案例，我们发现其具有以下特点:

首先，病例总数急剧上升，风险已经集中。2014年，网上贷款领域的刑事风险开始出现，仅一起案件涉及一人，2015年，刑事风险急剧上升至11起案件，涉及35人。仅在2016年前两个月，上海检察院就受理了42起案件，涉及164人。个别平台甚至在不到几个月前就建立起来了。

其次，涉及的金额巨大，投资者众多，损失惨重。2014年，涉案投资者只有20余人，涉案金额达105万元。2015年，涉案投资者超过3000人，涉案金额超过4.3亿元。2016年，受理的案件数量甚至更大，总额达数百亿元人民币，投资者遍及全国数万人。

第三，他们都以投资管理公司或信息服务公司的名义筹集资金。2015年受理的11起案件中，7起以投资管理公司的名义，3起以资产管理公司的名义，1起以金融信息服务公司的名义。这些公司只在工商注册，不持有金融机构的执照。为了增强表面的合法性和欺骗性，行为人往往在高档写字楼中租用场所作为经营场所，设立部门，雇佣人员形成一定规模，这使得投资者很难及时识别其行为的性质。

第四，大多数平台以在线贷款为幌子进行线下销售。一些网上借贷平台只是打着互联网金融的旗号，他们的业务主要是在网下铺设实体网点，使用传统的犯罪手段，比如打电话、在拥挤的区域发布小广告等非法集资。以2016年的“达达包”案为例，网上仅售出1亿多元，其余100多亿元犯罪资金被网下吸收。

事实上，通过“本地推送”获得客户完全背离了互联网金融的本质特征。在不使用任何互联网技术的“互联网金融”的旗帜下，在缺乏监管规则的背景下，出现了各种伪互联网金融的庞氏骗局，极大地混淆了旨在提高金融效率、惠及小微企业的互联网金融创新。人们不禁会问:什么是真正的p2p？

老鼠贷款金融的王庆杰认为，一个真正的p2p平台应该坚持有感情、有责任、有良心，严格遵循监管政策，优化创新，支持实体企业。该平台只匹配中低风险和稳定回报的融资交易(年化收益约为11%-16.5%)，目标从数万到数十万不等，且数量分散。目标是所有的房车抵押贷款和100%保证利息；该平台不收取任何费用，投资者可以自由选择平台上的项目进行投标。投资者的资金不进入公司账户，由公司合作的第三方支付平台监管，不触及非法集资的红线，在资金匹配前先匹配项目，确保资金匹配到位。