P2P网贷收益率远高于银行理财，你知道原因吗

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当一般投资者接触到新的金融渠道时，他们不禁会想为什么它的收益率比银行的高得多。乍一看，似乎没有什么特别的。据业内人士称，这主要是因为p2p资产定位不同于银行等金融机构，它们是抵押贷款客户。这种客户群单笔金额小，金融机构不服务，导致价格高于传统金融。P2p议价能力可以给客户更高的回报；另一方面，互联网技术也降低了财务管理的成本。p2p企业改变了传统金融机构流通下交易成本不断上升的现实，资本对接效率得到了极大提高。

此外，中小企业寻找银行贷款的审查程序非常复杂。另外，对于中小企业来说，他们不得不面对这样一个事实，即贷款预约时间总是落后于大企业主，而且贷款成功的概率仍然很低，所以为了尽快获得贷款，项目进度加快了。寻找一个p2p在线贷款平台是一个很好的选择。

根据中小微型企业主的反应，银行的贷款成本不一定比p2p网络借贷平台低很多，后者约为12%，其中约三分之一由第三方收取。他之前去重庆的一家银行贷款，有十几个第三方收费项目，其中按揭评估费、按揭登记费和担保费占了很大比例。其中，抵押物评估费约为评估价值的0.1%~0.25%，抵押物登记费占评估金额的0.1%~0.3%。担保费更高。如果担保公司担保，收费标准一般为贷款金额的2%~3%。为了顺利获得银行贷款，企业每年还需要通过会计师事务所对企业财务进行审计报告，审计报告按公司资产比例收取费用，约为0.4%。

“银行对小微企业的贷款成本并不低，但贷款速度远远低于p2p在线贷款平台。通常需要半个月甚至一个月。最好找一个p2p的网上贷款平台贷款，最快2天就可以贷款。”小微企业主说。

可以看出，虽然p2p网上借贷平台的贷款成本略高于银行，但对于有贷款需求的中小企业来说，贷款成本是可以接受的。由于贷款成本高于银行，p2p网络借贷平台的收益自然高于银行理财产品。目前，银行理财产品的收益率正在萎缩。据Yinxian.com统计，本周共有887种人民币非结构化理财产品在售，平均预期收益率为3.93%，较上周下降0.03个百分点。4月份下降趋势非常明显，平均预期收益率从月初的4.05%下降到月末的3.93%，累计下降0.12个百分点。

尽管由于央行降息，p2p在线贷款行业的回报率有所下降，但该行业的总体平均回报率仍在12%左右。杜金首席执行官德里克。新浪网的互联网金融平台告诉记者，与银行理财相比，银行除了高回报和稳定的投资外，还通过上市费、托管费和管理费来瓜分大量金融投资者的利润，而p2p网上贷款则有明确的定价。

第二，银行理财实际上是投资者借给银行的一种信用贷款。除了银行信贷，没有风险补偿的措施和手段，财务管理损失时有发生。投资者通常别无选择，只能忍气吞声。P2p在线借贷是不同的。借款人一般以全价资产或优质债权作为抵押，并履行抵押登记手续。同时，引入第三方担保/支付公司履行逾期赔偿义务，可以说为理财基金的安全增加了双重保障。

第三，在现实中，大多数银行的财务经理不知道他们在卖什么，也不知道资金的使用、收入是如何挂钩的、产品风险等。财务经理卖得乱七八糟，顾客卖得乱七八糟。P2p财务管理要求资金需求方提供真实的借款目的和项目信息，投资者可以自主识别和选择借款项目，这一点清晰明了。

最后，银行融资一般在产品到期后将本金和利息一并结算，这在购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收入，容易导致流动性不足或投资者紧张。P2p财务管理采用月(季)息到期还本的方式，不仅降低了财务风险，也满足了日常的流动性需求。