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近年来,p2p成为各方关注的焦点,银监会正在对互联网金融进行专项治理,以打击非法集资和金融欺诈。专家指出,涉嫌欺诈的平台通常通过“三步走”策略来实现其目标。投资者必须知道钱去了哪里,谁在使用它,以及它是如何产生收入的。不要指望高回报会持续。 非法集资的三个诱饵 投资者如何实践他们的眼睛,远离问题平台?Yinxian.com分析师李先瑞指出,虽然犯罪模式有所更新,但涉嫌欺诈的平台上存在严重的虚假宣传问题,一般通过“三步走”的攻击策略来实现。第一步是给予有吸引力的高回报。许多p2p平台的杀手是高回报。尽管p2p行业的平均回报率持续下降,但根据Yinxian.com数据库的不完全统计,仍有23%的平台回报率高于16%,其中回报率高于20%的平台占近5%。 李先瑞计算过一个账户:如果投资者的回报率为15%,借款人的实际成本将高达25%左右。一般来说,借款人应向平台支付3% ~ 4%的担保费、3% ~ 4%的平台中介费和1% ~ 5%的风险准备金。如果借款人按等额本息法还款,借款人实际支付的费用会更高。 在当前的经济环境下,大多数借款人负担不起如此高的融资成本。那些敢于以如此高的成本借钱的人要么根本不还钱,要么急需救命的钱。一旦拯救生命的措施失败或他们半死不活,违约或坏账的风险就非常高。因此,高于15%的收益率基本上是不可靠的,至少是不可持续的,投资者不必冒这个风险。第二步是保证本金和利息无风险。大多数p2p平台会明示或暗示保护投资者的本金,甚至保护资本和利益,其公开的保护方式一般包括担保(小额贷款等)。),公司担保,风险准备金和平台预付款。然而,免费午餐并不存在,p2p平台的承诺基本上是不可靠的,这是投资者的一厢情愿。 首先,许多p2p平台上所谓的担保公司担保和风险准备金本身就是虚假的。事实上,一些平台发现的担保公司都是自己或附属公司,只是名称不同。其次,即使担保公司的担保和风险准备金是真实的,一旦坏账集中,其担保能力和风险准备金的反应能力也非常可疑。即使是河北融投这样大规模的担保公司也无法在风险面前保证自己,p2p平台的担保公司也不可信。 第三,p2p平台刚刚兑现了自己的承诺,这违反了监管要求。P2p平台是一个信息中介,而不是金融机构。它处理坏账风险(如资本和风险控制)的能力是有限的。第三步是不惜一切代价用各种方式做强有力的宣传。“该平台的高调宣传,无论成本如何,最终都将转嫁到借款人身上。借款人是平台的利润来源,希望脚踏实地运营的平台将尽最大努力降低借款人的成本,以维持高质量的客户。因此,不管浪费借款人资金的成本如何,我们都有理由相信,该平台的目标不是长期稳定运行,其恶意欺诈或管理不善的风险非常高。”李显瑞说道。 有必要了解资金流向 监管部门对非法集资的监管和整改可以为投资者创造一个相对良好的投资环境,但最终还是要靠投资者远离非法集资。 李显锐说,首先,在大多数普通人的观念中,除了股票,其他投资和财务管理都应该有保障,以保护资本甚至利益。这种想法根深蒂固,必须彻底打破,以建立风险意识,减少受骗。 刚性赎回理念的存在源于投资渠道以储蓄为主的时代经验,基于“无形政府担保”的虚幻预期。如今,金融市场的广度和复杂性日益加深。说谎者会利用各种监管漏洞来欺骗公众。如果出现问题,政府会采取法律措施来处理,但不会赔偿投资者的损失。 其次,我们应该知道钱去了哪里,谁在使用它,以及钱是如何产生收入的。只有当资本真正流向实体经济并创造真正的价值时,这种收入才能稳定可靠。 特别重要的是要警惕存在两种投资风险非常高的情况。首先,它流向金融领域,用于投资或投机某些资产,如股票市场、房地产市场、外汇市场、期货、贵金属、艺术品等。如果资金流向金融资产,它是否能赚钱是不确定的。如果出现亏损,没有人能堵住这个漏洞,投资者的收入甚至本金都将岌岌可危。昆明泛亚有色金属交易所和该平台参与股市场外资金配置就是这种情况。 其次,它流向平台本身或附属公司,最后流向管理层的个人腰包。这种欺诈是赤裸裸的。电子租赁宝和金钟资产是典型代表。 赌徒在心理上肯定是不可接受的 “不要指望高回报会持续下去。”李显瑞表示,中国经济正处于结构调整和转型时期,经济增长的下滑导致实体经济投资回报率普遍较低,特别是一些产能过剩的传统行业。借入资金并投资于实体经济的借款人在很长一段时间内无法支付高于其盈利能力的利率。 “特别值得注意的是,赌徒在精神上肯定是不可接受的。”李先瑞表示,投资者对一些骗局有所了解,甚至很清楚,但很多人愿意赌博。贪婪是人类的天性。当面对高利率的诱惑时,运气就会出现。起初,我很怀疑。尝到甜头后,我开始增加投资。即使后来我发现了什么可疑的东西,我总觉得自己不会是最后一个“接班人”,于是我越陷越深。
标题:非法集资的三大诱饵 诈骗平台上演"三步走"攻心战
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