夸克联盟网络互助平台，需兼顾透明、隐私与效率

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最近，走在前列的“夸克联盟”引起了各方的关注。记者发现，这个新的网络互助项目实际上有不止一个平台，比如“夸克联盟”。为什么这种互助项目能吸引很多人？

一位保险行业知情人士表示，与传统保险相比，网络互助方案价格低廉，容易被消费者接受，互联网独有的“共享互助”理念深深扎根于网民心中，当然，也有对传统保险的怨恨和不信任，这使得网络互助方案在一定程度上具有吸引力。

因此，保监会关于网络互助平台的讲话能够起到及时、全面的监管作用，不仅能够有效控制风险，而且能够引导网络互助走上健康、可持续发展的道路。

网络互助是新生事物，风险和保障并存

网络互助作为一个新生事物需要完善，但其实质是对现有保障体系的补充，符合民族创业精神和新中国十大定位。

据记者调查，目前网络互助的宣传步骤大致分为:

加入计划-等待期-承担风险-申请互助-调查案件-公布案件-发放互助基金

在此期间，所涉及的风险大致分为:

会员加入真实性风险；

基金管理的安全风险；

会员信息披露风险；

调查案件机构的信用风险；

以夸克联盟为例，已经宣布了四个互助案例。如何在具体操作过程中避免上述风险，做到公开透明，相关负责人回答记者:

“目前，夸克联盟的成员数量已经超过66万，并且增长稳定。每个互助计划都明确规定了成员加入的条件。例如，夸克第一互助计划有180天的观察期，以确保加入夸克联盟计划成员的公平性。避免生病加入计划的不利选择，保护大多数夸克成员的利益。”

“第三方支付平台每天自动将会员的共同基金转入独立银行账户。基金账目书写清晰，自觉接受媒体、政府和社会各界的监督。此外，会员可以自由进出，账户资金由会员自己控制。夸克联盟不使用资金池。夸克联盟一直在积极尝试与银行、信托、基金和其他金融渠道讨论合作事宜。同时，如果任何金融机构或公益组织愿意免费为夸克成员提供资金的安全保管，您可以联系我们，我们将非常欢迎。目前，Quark已经支付了4起案件，具体操作流程实时向所有成员公布，操作过程公开透明。"

上图显示了最近两个夸克成员的互助声明

记者观察到，在最近由夸克联盟公布的案件中，收件人的一些信息被隐藏了。夸克联盟负责人的解释是:“为了确保接受治疗者的生活在治疗期间不受干扰，电话号码和地址都没有透露。这也得到大多数夸克成员的认可。"

至于夸克联盟的第三方勘探组织，目前四个案例的组织是不同的，记者了解到夸克联盟最近已经发出邀请，呼吁各国索赔专家加入夸克联盟索赔专家组。我相信，随着更多权威机构和专家的加入，未来的索赔将会更有效率，产品设计将会更好地满足会员的需求。

网络互助的三大要素——透明、隐私和效率

为了促进行业健康发展，有效控制风险，必须坚持网络互助的三个要素——透明性、私密性和效率性。建议如下:

(1)建立定期信息披露制度

建立定期信息披露制度:公布共同基金账户的流动情况，说明资金的获取情况和剩余资金情况；公布会员账户余额，标出余额即将不足的会员数据，并提醒下一次互助中可能退休的人数；定期公布会员注册和“还款”数据，并说明分摊费用的计算方法。

(2)建立透明的审计流程机制

为了考虑到案件的真实性和运作效率，最好公布合作的第三方机构(如法律顾问、审计机构及其相关资格)和经营者的费用和成本——建立定期和透明的信息披露是不断提高可信度的必要条件。此外，及时反馈成员的问题可以整理出重要的问题并逐步公布。

(3)会员隐私保护条款

为了获得资助资格，申请人的“隐私”将在一定程度上公开，但作为互助平台的运营商，有责任尽可能保护申请人的隐私，手机号码、家庭住址等联系信息不能公开。除非得到接受者的积极同意，否则不得强迫成员录制视频或接受媒体采访。有必要为收件人制定详细合理的隐私保护条款。

“网络互助”运用得当或促进了社会保障体系的完善

对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，“尽管在技术、政策和道德方面存在一定的风险，但互助项目确实有一些创新，可以帮助一些病人及时筹集到救命的资金。”王国军表示，保险公司的大病保险和大病保险通常都非常昂贵，而互助计划非常便宜，满足了人们在治病、驾车和旅游方面的抗风险需求。这一创新体现了人与人之间互助的初衷，也是保险最本质的含义。"

网络互助是原始保险形式和互联网的结合。通过使用互联网的信息匹配功能，成员承诺通过协议承担彼此的风险和损失。为了避免个人负担过重，他们同意单一的小额互助，避免偿付能力问题，这可以成为低保障人群集体热身的选择。

在严格防范风险的前提下，监管部门可以对网络互助给予适度宽松的政策引导，从保护创新、防范风险的角度给予支持和鼓励，并给予正确引导，这将对促进人们风险保护意识的教育，促进保险业维护功能回报起到积极的推动作用。