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最近,博鳌亚洲论坛2016年年会首次发布了《互联网金融报告》。报告指出,中国传统金融业已逐步进入加快向互联网模式转型和运营的阶段,各种创新的互联网金融模式已经出现。近年来,互联网金融领域问题频发,许多互联网p2p公司纷纷出走,给投资者和贷款者造成了巨大的财产损失。在国家加强监管的同时,加强信用数据的收集对于网络金融的健康发展至关重要。

互联网金融问题频出 信用征集数据化成解决关键.

中国国际经济交流中心信息部副主任王军在“博鳌对话”上说,互联网金融混乱反映了互联网金融领域供给方面的结构性问题。首先,市场自身供给存在问题,其次,有效供给不足。面对公众和小微企业严峻的资金需求,现有的3000多个互联网信用平台实际上没有足够的风险识别和信用数据收集;第三,无效供给严重过剩,一些信贷公司甚至存在主观恶意欺诈和道德风险。同时,立法严重滞后,监管力度不够。

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信用数据收集有望成为解决问题的关键。从贷款人的角度来看,大部分企业或个人、大部分中小企业管理不规范,缺乏信用和担保抵押机制,使得信用数据收集困难,互联网信用平台无法有效控制风险。有专家表示,如果信用征集机制能够有效建立,将有助于信用企业控制风险,做出正确决策,减少损失。

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对于借款人来说,如果能够提供业务数据和信用数据,就可以大大降低贷款成本,解决中小企业长期以来无法解决的融资问题。“无论是从银行借钱还是通过互联网信贷平台借钱,人们都会询问信用信息。如果他们不能提供,就很难借钱。”

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魏徵全景首席执行官李岩给出了一个可行的解决方案,利用互联网技术制作业务运营数据,从多个角度反映企业的经营状况。以此为信用数据不仅有利于商户贷款,也有利于信用平台控制风险。"互联网技术可以解决数据收集、风险控制和交易效率三大问题."李岩表示,互联网技术的载体是智能支付终端——互联网pos机。

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“通过互联网pos机,你可以先了解用户的综合数据流;其次,你还可以通过会员和储值信息判断人流的数量和变化;第三,我们可以了解互联网上各种在线服务的使用频率,这三种数据将从多个维度展现企业的信用状况,从而解决信用数据的采集问题。”李岩表示,通过互联网技术,我们还可以在这两个方面实现风险控制,提高交易效率。“过去,中小企业由于成本、信贷数据和技术问题而无法获得贷款。没有互联网技术,中小企业的业务数据无法与金融系统连接,而互联网技术可以为金融机构提供低成本、标准化、客观的商业信用数据。

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总之,通过网络技术收集信用有助于规范网络金融的混乱。当然,仅靠技术手段解决问题是不够的,但政府应该加强监管,给予政策支持。

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