爱钱帮王吉涛：互联网金融如何降低交易成本

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今年以来，随着一些大规模问题平台的曝光，人们对互联网金融业的质疑层出不穷。

不用说，遵守法律是互联网金融企业生存的基础。随着监管规则的逐步明确，红线以下的企业将随着行业的整顿而迅速被淘汰；而那些具有一定规模、良好的公司治理结构和透明运作的企业将迎来真正的发展机遇。

作为一种不同于以往普惠金融的新手段，互联网金融贷款对中国金融业的重要性可能才刚刚开始被认识。借助科技力量降低交易成本应该是网络金融借贷的核心价值。优秀的互联网金融公司，一方面可以以较低的成本将传统金融无法满足的投资需求整合在一起；另一方面，它可以以合理的成本识别传统金融无法识别的低风险资产；然后，通过整合数据技术、互联网产品和金融服务，在线业务平台可以实现借款人(有需要的)和贷款人(有贷款意向的)之间更有效的匹配。

然而，就目前情况而言，行业内企业的竞争更多地局限于营销层面。一方面，通过增加广告投资，它获得了知名度和“增加信任”；另一方面，缺乏风险控制和资产对接能力并没有显示出优于传统金融的优势，导致需要提高预期收益和扩大整体风险。从宏观角度看，通过优秀网络金融企业的快速发展，降低社会整体融资成本，实现更广泛的金融普惠目标，似乎还有很长的路要走。

首先，用户的服务效率极高。

自成立之日起，爱钱邦就作为中国领先的基石在同一个月与银行存管部对接，与爱钱邦对接的尚辉银行资金存管部开创了行业内“银行存管+余额融资”的模式，解决了以往资金的常备问题。艾乾邦的产品规模小、分散、匹配准确，高峰期一天的债权交易额超过千万元。爱倩邦将与用户投资资金相匹配的所有债权逐一披露，让用户可以随时在自己的应用中找到完整详细的电子合同和交易记录。没有强大的技术能力，就不可能实现如此高效的服务。爱前邦的员工大多是从国内外知名大学毕业的技术人员和金融专业人士，但其中约有100人服务于35万多用户，每天有3万多用户活跃。这种效率的提高在传统金融业是不可想象的。

其次，它是在线和离线风险控制的结合。

随着规模的扩大，优质资产成为瓶颈。艾乾邦自主开发的行业领先的大数据风险控制系统，实现了在线审批、即时放款和贷后系统监控，结合线下风险控制手段，形成了独特的o2o风险管理体系。

第三，是低成本的交通运营。

除了其独特的服务效率和风险控制方法外，艾倩邦的纯口碑传播也受到业内人士的好评。爱前邦首席执行官王表示，好产品的传播动能非常惊人，爱前邦口碑传播给用户带来的平均成本不到行业平均客户成本的10%。平台通过线下活动和交流，对用户进行深入的知识普及和风险教育，让更关注安全资产的低风险偏好用户逐步在平台上落户，与安全资产的获取定位相匹配，形成良性循环，确保平台持续健康发展。看似漫不经心，实则着眼于长远。

通过分析爱财的方方面面，我们不得不重新审视这个行业——互联网金融的确正在深刻地改变着中国金融业的发展历程！时代的潮流正在蓬勃发展，希望越来越多的优秀企业不断涌现。相信科技的力量，以最专注、最认真的态度关注金融的本质，有效降低交易成本，真正提升金融包容性，成为新时代的潮流！