小牛资本发力消费金融 高品质生活“触手可及”

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4月26日，小牛资本管理集团(Mavericks Capital Management Group)的一个全新业务部门——小牛(Mavericks)分阶段上线，消费者金融界又出现了一只“小牛”。

Mavericks staging的目标是为消费者提供基于技术和场景的消费者舞台服务，从实用消费品延伸到一站式消费金融服务，如旅游、教育、美容和旅游，通过会员服务创造从线下到线上的产品服务场景，最终实现服装、食品、住房、使用和旅游的全场景覆盖。

作为特立独行资本管理集团的全新业务板块，特立独行资本分阶段业务的推出意味着特立独行金融网上和线下消费场景的整合以及客户访问渠道的深度拓展。一个虚拟现实场景消费体验区在小牛举办的会议上成立。客人们体验了线上和线下消费场景的结合，并在指尖感受到未来的高品质生活。未来，小牛资本将引进机器人，大力推广智能投资咨询服务，通过技术创新推动金融服务升级。

为了拓展消费金融业务，小牛资本集团早在去年就开始引进专业人才，小牛消费金融首席执行官菲利普就是其中之一。Filip在消费金融领域拥有多年的经验，在制定金融战略发展计划、业务和运营模式以及项目管理方面取得了卓越的成就。

未来的金融消费将和电子商务一样普遍

利用互联网技术、大数据、风险控制和其他技术，互联网正在使金融业从“高级”走向“民用”。互联网交易开启了空.消费金融的巨大想象除了传统银行，大量的互联网公司和专业消费金融公司也聚集在消费金融领域。

根据波士顿咨询集团的报告，除了抵押贷款、汽车贷款和信用卡之外，一般消费金融——耐用消费品、教育、医疗保健和住房装修等个人短期消费贷款——将有较好的增长率，预计每年将达到40%左右。

目前，投资者和企业家对消费金融的信心主要来自于庞大的80后消费群体，他们被认为是未来消费金融领域的主力军。这个群体对旅游、租赁和数字服务有着强烈的需求，主要的互联网平台如京东白条和淘宝柏华越来越重视培养更多的年轻用户。

其中，年轻的农村消费者被认为是未来增长极高的消费者。据中国人民银行统计，2015年农村电子银行业务发展迅速。农村网银和手机银行的交易额分别约为150.44万元和13.68亿元。

Mavericks的目标受众主要是没有信用卡或信用卡额度低的中低收入人群，以及20-45岁的年轻白领或蓝领工人，他们有一定的超前消费意识，注重时尚，也注重生活和家庭。消费者更倾向于选择符合当前潮流的新产品，或能给工作和生活带来改善的商品，更注重与商品的情感和体验交流机会。

按下金融时代的快捷键

“未来金融上网的速度将远远超过电子商务的速度，未来的金融消费将和电子商务一样正常。”在新的监管体系下，马华力舞台总裁菲利普表示，金融创新非常重要，马华力舞台的目标是真正实现金融普遍化，实现人与钱之间简单、方便、安全的联系。他认为，消费金融的一个主要趋势是，每个人都可以享受即时贷款，不用申请就可以享受有限的服务，没有信用卡和信用记录的消费者可以享受更多高质量的金融服务。

与传统银行十天半月的审批速度相比，Mavericks只需一杯咖啡分期付款，即可轻松享受贴心的金融贷款服务，并在30分钟内完成贷款流程审批，主要基于无纸化贷款模式和完善的后台处理系统。

“技术和场景是Mavericks阶段性产品的优势，无纸化可以使金融消费更简单、更快捷，以客户为中心的会员服务可以为消费者提供全新的智能消费体验”，filip表示，Mavericks阶段性产品的诞生符合未来市场的需求，就像按下了金融时代的快捷键一样。

“快速”流程解决了“缓慢而复杂”的金融服务的痛点，但问题的另一面是风险控制的质量。掌握独特的风险控制要素并制定最佳风险定价是消费金融公司成功商业模式的核心要素。只要风险定价合理，利润就可以实现。由于Mavericks分期付款的主要客户群不在传统银行的覆盖范围内，央行的信用信息系统无法为Mavericks分期付款业务提供风险评估参考。

为了实现优质服务和有效控制风险，Mavericks分阶段开发了一套完善的财务风险控制体系，包括评分表体系、风险控制框架、风险控制检测机构、风险控制模型和收集系统，这些都是确保坏账率降至最低水平的重要工具。目前，Mavericks已经分阶段接触了四家权威的商业信用报告机构，获得了大量有效的客户数据。

关注农村在线和离线两条腿走路

中国消费金融的发展已经走过了第八个年头。过去两年，市场开始瞄准农村消费金融的蓝色海洋。此前，阿里集团推出“千县万村”计划，乐驰金夫在农村推出“零首付汽车消费分期付款”业务，京东推出农村信贷品牌“京农贷款”。中国农村消费金融市场已经成为金融机构、电子商务巨头和p2p的新战场。

“零售金融业正在经历行业的历史性变革。除了传统的金融公司，创新技术驱动的公司也想分享其中的一部分，如交易平台、游戏和社交平台、搜索引擎、电子零售商等。在农村消费市场，特立独行者将在线和离线结合起来。”菲利普说。

随着中国农村内需的扩大，农村消费金融开始体现出多种金融形式。同样关注农村市场的特立独行者必须找到自己的方式，在激烈的市场竞争中脱颖而出。除了与许多商家在线合作外，还有一个庞大的团队与线下客户面对面交流。一个品牌合作伙伴可能有数百家店铺，这是一个非常大的渠道，将覆盖中国的大部分省份、城市和农村市场。线下商店采用促销人员的销售模式是非常必要的，目前很多驻扎在农村地区的电子商务公司都不具备这种模式。

目前，Mavericks的合作商户主要包括3c产品连锁经销商、电信运营商的制造商和经销商、多元化服务提供商等。截至4月26日，Mavericks已在全国70多个城市分阶段全面推出，3000家店铺已被激活，每天有2000多份文件传入。平均贷款审批时间不到10分钟，到今年年底合作商户数量将达到2.5万家。

然而，菲利普强调消费金融的未来必须是在线的，消费金融和购物相辅相成。消费金融业的核心是了解购物的发展趋势。在未来，实体店不是用来购物的，而是用来“体验”的。在小牛资本分期付款业务的线下部分全面铺开后，更多的在线服务将在今年下半年推出。