ZCMALL|如果说买了香港保险就等于在香港有了自己的物业

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我相信很多内地游客会对香港的房价感到震惊，香港的房价高达6700万元。如果是在维多利亚港的核心区附近，100平方米以下的房子要价甚至可能超过1000万元。

香港的高房价令人望而却步

但你有没有想过投资香港保险意味着在香港拥有自己的财产？因为你投资的钱，保险公司会把一部分投资在房地产上，利润会公平地分配给不同的投保人和股东。

诚然，并非所有的利润和股息都来自房地产，所有的收益都同样可观。据说保险公司是通过一篮子投资组合进行投资的，政策性分红业务基金投资于不同类型的资产，但大部分都是优质资产，如债券、全球股票和低风险系数的抵押贷款。

香港大部分储蓄保险的复合年回报率为5%-10%，有些甚至高达20%。它还增加了0%-30%的年度现金股息。相比之下，中国大陆的保险预定利率长期以来一直固定在3.5%左右。

最近，一篇关于香港美元保险宣传资料的文章在朋友圈子里流传。这份材料比较了内地和香港购买保险的不同好处:

在内地购买保险，80年后投资30万元将变成880万元，升值29倍；在香港购买保险，5万美元(约30万元人民币)可以在同一时间兑换成905万美元，升值181倍。

上帝啊。短短80年间，两地的保险收入差距高达6倍！理智的人看到这个地方时会毫不犹豫地选择高收益的一面。

由于香港的大部分保险公司都是全球保险公司在香港的分支机构，它们的投资渠道是全球性的，投资渠道和方式也是广泛的，所以高回报是一个自然的问题。

事实上，在2015年，香港保险公司为内地旅客增加的总保费为316亿港元，平均保费超过10万港元。

今年，有很多人在香港买保险，保单是美元的。为什么？

原因是，我们可以参考中国动荡的股市，各种指数也有所下降，但只有美元指数没有受到影响，在此期间稳步上升。适当储备美元外汇资产是非常明智的，这也是香港保险的一个主要投资特点:美元结算。

事实上，在“一带一路”政策下，国家开始向国外输送剩余生产能力，而在贸易流动、资本流动和服务流动过程中，只有2%~3%的剩余生产能力以人民币结算。美元作为一种国际货币，具有较强的交易和对冲功能。中国家庭希望配置美元资产来对冲人民币贬值的风险。配置离岸资产是必然趋势。

另一方面，内地经济发展放缓，投资渠道减少。经过20多年的快速发展，中国的经济发展已经开始走弱。各国开始降低利率，而欧洲、美国和日本等国家已经开始了“负利率”时代，这意味着把钱存入银行意味着给他们钱。中国的中高收益阶层开始增加，但没有合适的资本投资渠道，长期稳定的投资渠道也很少。

香港保险的优势:

1.提供美元产品

香港的许多保险产品都是以港元和美元计价的，有些保险产品甚至被设计成仅以美元计价。然而，内地的保险产品只以人民币计价。

随着美元进入加息周期，人民币贬值压力很大，美元保险产品在香港的吸引力越来越大。

2.保险费降低，保险范围扩大

保险费通常是根据预期寿命和死亡率计算的。由于香港的预期寿命(85岁)高于内地(75岁)，死亡率也较低。因此，如果同一年龄的受保人购买相同保额的同类产品，香港的保费较内地便宜约20%至30%。

同样道理，在相同保费和相同付款期的情况下，被保险人在香港购买的保险产品的承保范围，比在内地购买的产品高出约30%。

3.广泛的保护范围

香港的保险产品可以在全球范围内得到保证。无论被保险人是在旅行、旅游、在世界任何地方留学、患病还是意外事故等。，他们可以享受被保香港保险产品的保障。

目前，mainland China的医疗保险等产品仍然存在地域补偿的局限性。此外，就大病保险而言，mainland China约有40种大病，而香港则有60多种大病，甚至高达约100种。此外，香港的保险产品不会规定客户使用的进口药物不包括在内。

4.更高的医疗保险覆盖率和保险限额

香港的免费体检保险金额远高于内地，在香港可以购买的保险产品最高限额很高，或者没有上限。

不过，就儿童可购买的最高金额及被保险人在医院可申索的最高金额而言，mainland China的保险并不如香港高。

凭借上述优势，香港保险产品可以更好地满足内地客户的这些需求:

1.内地投资风险分散化

香港的保险产品可以投资于全球优质项目和金融产品，并可以美元计价。这在一定程度上有助于内地客户将人民币风险和单个项目的投资风险分散到一个国家。

2.资产转移

由于客户在香港购买保险产品时可以直接使用银联卡支付，因此他们不受每年5万美元的外汇管制。因此，香港保单成为一些客户将部分内地资产转移到香港的有效工具。

由于香港是亚洲金融中心，资本管制几乎没有限制，客户将来可以自由地将他们在香港的资产转移到其他国家。

但需要注意的是，自2016年2月4日起，中国银联国际发布了最新的指引，将银联卡的海外信用卡交易金额限制在每次交易不超过5000美元，但可以多次刷卡。

3.避税和债务避税

香港没有资本利得税和遗产税，保险产品的隐私权也很高。

在香港购买的人寿产品和股息产品的补偿或收入无需征收遗产税或个人所得税。在香港“保险权利大于债权”的法律框架下，如果被保险人破产清算，他购买的香港保险产品将不会用于偿还债务，这有助于被保险人更好地保全资产。

4.财富的继承

香港的保险产品有一个受益人。被保险人在投保时通常需要指定一个受益人，尤其是人寿保险。由于受益人可以被指定，保险单的赔偿只属于受益人，

内地保单持有人可以安排将财产提前传给后代，从而避免未来财产纠纷中的婚姻风险等一系列问题。

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