沐金农：布局农村市场 盘活农村资产

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随着农村“两权”抵押贷款试点政策的明确，全国各省都开始了“两权”抵押贷款试点工作，各地政府也根据本地情况开展了自己的“两权”抵押贷款业务。

事实上，穆是中国最早涉足土地经营权抵押项目的互联网金融平台。2015年9月，穆推出首个农村土地经营权抵押贷款项目，这是自2015年8月国务院发布《农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款试点指导意见》以来，互联网金融史上的首个土地经营权抵押贷款项目。借款农民来自黑龙江省齐齐哈尔市，这也是中国第一个发放农村土地管理证书的地方。

在政府对农村“两权”抵押贷款试点的基本支持下，穆首先获得了试点地区政府出具的确认登记证明，并根据国务院《指导意见》自主确定了合理的贷款抵押利率、额度、期限和利率；在项目初始阶段选择“简化”贷款程序。同时，借款人获得的“两权”抵押贷款需要用于农业生产经营等合法目的。

穆的土地经营权抵押贷款方式打破了金融机构长期以来固定抵押的传统模式和单一服务模式，拓宽了金融机构的业务范围和服务领域。同时，随着现代农业的加速发展，越来越多的金融机构进入“三农”领域开展土地承包经营权抵押贷款业务，以穆为代表的金融服务机构不断完善贷款额度、利率和审批流程，促进了“三农”金融服务水平的不断提高。

经过一年的合作周期，穆在齐齐哈尔的第一个农村土地经营权抵押贷款项目的农户最近按时完成了还款。该项目经历了整个贷款偿还周期，标志着该平台土地金融产品的成功试用，在行业中处于领先地位。

作为第一个吃螃蟹的人，牧创办人王增说，要经营农村土地经营权抵押贷款，必须坚持几个原则:“一是坚持土地性质不变的原则，坚持土地公有制性质不变、耕地红线不突破、农民利益不受损的底线。二是自主自愿原则，切实尊重农民意愿，“两权”抵押贷款由农民和其他农业经营主体自愿申请，确保农民成为真正的知情人、参与者和受益者。

业内专家认为，农民获得金融资源并不容易，这也是因为农村资源资本化程度低，缺乏抵押品。目前，土地改革正在进行，一些资产正在逐步解除禁令，可以作为抵押品。目前，在农地的三项权利中，经营权已经进行了试点抵押，宅基地今后将慢慢放开。目前，林地在这方面已经取得了成效。农民还有一个未被激发的隐性需求，即财务管理的需求，这也可能是未来农村市场的一个金矿。