银行托管P2P资金渐入＂实操＂阶段 全面做实仍存难题

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P2p金融服务平台CreditEase和广发银行9日在北京宣布，CreditEase旗下的纯在线p2p平台Pleasant Loan已与广发银行达成全面的p2p基金托管合作。p2p资金托管模式允许银行全程监管借贷双方的交易处理，从而实现平台自有资金与p2p交易资金的完全隔离。此次基金托管合作的内容与此前信易与中信银行签署的战略协议不同，更加具体，已经进入全面实施阶段。

据报道，CreditEase在广发银行开设了三类账户，包括p2p交易资金托管账户、风险准备金托管账户和服务费账户，该行对用户的p2p交易资金拥有完全托管权。与此同时，广发银行建立了益信喜洋洋用户自助账户系统，同步检查贷款信息的匹配程度，并根据合同信息启动资金转账，有效防止了p2p平台上资金池的建立。此外，资金托管可以透明检查，银行将监控和检查从用户实名开户、合同签订和备案、交易和合同匹配审查、交易资金转账和风险资金监控的所有流程，并定期发布资金托管报告。用户可以在网站上查询基金托管情况。

事实上，第三方支付机构的p2p资金托管模式存在很多漏洞和隐患，第三方支付机构内部也存在挪用资金的风险。自今年年初以来，许多p2p平台都宣布将与银行合作进行基金托管。就在一周前，p2p平台Jinxin.com还宣布与中国民生银行签署了战略合作协议。随着相关系统的开发和公开测试，银行委托的p2p资金正逐步从口头战略合作协议层面落实到实践层面。另一家p2p平台公司人人网最近也表示，与民生银行对接的相关托管系统也在紧张调试中，预计将于今年下半年正式投入使用。

一位来自p2p平台公司的人士告诉《经济信息日报》，一旦p2p基金被银行管理，除了融资方的风险之外，银行还将负责与资本安全相关的其他问题。例如，银行将逐一确认资本流动和投资目标。不过，他也表示，由于传统银行系统对资本流动的严格审计，以及大多数p2p平台的资本控制不能满足银行标准，系统对接仍然是一个难题，这也是为什么大多数p2p基金托管系统还没有完全落地。

一些业内人士还表示，尽管它看起来很漂亮，但许多银行对与p2p合作持谨慎态度。虽然p2p平台本身的坏账风险与托管银行没有直接关系，但一旦平台出现严重问题，银行的声誉也可能受损。到目前为止，很少有国有银行与p2p平台公司合作。