工行大额存单最快下周面世

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(记者程洁)面向个人投资者的大额存单即将在市场上推出。昨日，《北京青年报》记者获悉，工行将于6月15日开始发售两种个人可转让存单产品，其中6个月期利率为2.87%，1年期利率为3.15%，均高于基准利率40%。央行发布《大额存单管理暂行办法》后，工行可能会率先推出，但有业内人士透露，其他几家大银行可能会在同一天推出相同利率的大额存单。

所谓大额存单是银行存款金融机构为非金融机构投资者发行的以人民币计价的簿记大额存单。它是一种银行存款金融产品，也是一种普通存款。

6月2日。中央银行颁布了《大额存单管理暂行办法》，允许银行吸收存款的金融机构向个人、非金融企业、政府机构等发行大额存单。其中，个人投资者认购大额存单的起存金额不低于30万元，机构投资者不低于1000万元。大额存单以电子方式发行，可以在银行网点和电子银行发行，也可以在第三方平台和中国人民银行批准的其他渠道发行。通过银行自己的渠道发行大额存单类似于现有的销售银行存款和理财产品的方式。

发行大额存单的利率是以市场为导向的。固定利率存单以年息形式计息，浮动利率存单以上海银行同业拆放利率计息，不同于现有的以央行基准利率为基础的储蓄存款。

此前有报道称，几家大型国有银行已要求其分支机构在6月8日之前报告大额存单的限额要求。一些分析师预测，如果一年期存款利率在4.1%至4.2%之间，仍将具有吸引力。如果工行推出的大额存单利率分别只有2.87%和3.15%，对普通投资者的吸引力将大大降低。目前，银行担保理财产品的平均收益率约为5%，因此股票基金的收益率更高。

虽然大额存单的收益率不高，但它也有自己独特的优势。溥仪财富(Puyi Wealth)研究员邝晨曦认为，与担保银行的理财产品相比，大额存单的流动性优势和附加功能更为突出。从需求的角度来看，保守的投资者更愿意选择大额存单作为他们的投资工具。大额存单可以在流动性强的二级市场进行转让。当投资者在紧急情况下需要调用资金时，可以在二级市场快速套现，交易成本低，这是银行理财产品无可比拟的优势；第三，大额存单功能多样化。大额存单不仅可以作为出国的存款凭证，还可以作为贷款的抵押，这对于那些需要出国贷款的人来说是一个更好的选择，可以在获得额外收入的同时满足自己的需求。这些附加功能在银行理财产品中不可用。