房贷优惠现分化趋势

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随着各地房地产市场交易的日益分化，个人住房贷款的优惠政策也开始分化。《中国证券报》记者走访了北京、天津等地的银行网点，了解到个人首笔住房贷款的贷款利率有15%的折让并不少见，享受优惠待遇的门槛也比去年低了很多。随着各地房地产市场交易的日益分化，个人住房贷款的优惠政策也开始分化。《中国证券报》记者走访了北京、天津等地的银行网点，了解到个人首笔住房贷款的贷款利率有15%的折让并不少见，享受优惠待遇的门槛也比去年低了很多。一家国有银行北京分行的账户经理表示:“目前，我行可以为个人首套住房贷款提供15%的最低利率折扣。只要资质符合要求，就可以申请，不会强制购买产品。”北京几家房地产中介的工作人员表示，北京二手房首套贷款的利率优惠最近一直在调整，目前的折扣主要是8.8%，一些银行可以提供8.6%甚至8.5%的贷款利率折扣。这样，以一笔100万元、20年期(等额本息还款法)的贷款为例，对比基准利率(5.65%)和优惠利率8.5% (4.80%)后，发现享受8.5%的优惠利率后，月还款额减少472.65元，利息支出总额减少113，436.17元。这无疑减轻了购房者的负担。相比之下，许多三、四线城市，甚至中西部的二线城市，都有“铁板一块”的个人住房贷款，而且几乎没有优惠贷款利率。中国建设银行某支行贷款账户经理(601939，股票栏)告诉记者:“目前，我还没有听说第一套房贷利率可以贴现，这基本上是基准利率。我们只能给你更快的贷款。”虽然在“330”新政中，第二套住房贷款的利率有所“放松”，可以由银行根据借款人的信用状况和还款能力自主决定，但利率基本保持在原来基准利率的1.1倍甚至更高。值得注意的是，今年以来，全国32个省市都调整了住房公积金政策。这一轮地方政策调整的主要内容是增加贷款额度，放宽住房单元数量的确定标准，降低首付比例。例如，北京、浙江和福建的第一套房首付公积金贷款可低至20%。江苏最低首付比例降至40%-45%。对于云南首次申请公积金贷款，最低首付比例降低到20%。然而，许多房地产业人士对新公积金政策的效果并不“感冒”。贾伟安捷公司分析师吴昊透露，公积金贷款的新政策促使许多首次购房或第二次购房的人选择公积金贷款。然而，北京多家银行都知道，申请组合贷款的程序相对复杂。提交材料后，借款人需要到银行和公积金管理中心办理两次审核手续，审批和放款时间最早约为三个半月。“二手房市场的复苏促使‘一买一卖’的业主加速进入市场。这些人担心房价上涨会影响下一笔交易，他们不愿意等待贷款太久。”业内人士表示，预计未来房地产市场的信贷政策将继续宽松，建议将首套房首付比例从30%下调至20%。张宏伟表示，短期而言，目前市场仍处于调整期，市场基本面没有明显变化。“去库存化”仍然是超过一半二线城市和大多数三、四线城市房地产市场的主题。从这个角度来看，有必要进一步调整首套住房的首付比例，首付比例应降至20%，以加快去库存化。不过，华夏银行发展研究部战略办公室主任杨赤(古坝600015)表示，我行不会对个人抵押贷款采取“一刀切”的策略，在实践中，我行将根据不同地区、不同客户类型灵活设定首付要求，以控制风险。同时，顺应利率市场化趋势，银行将继续优化资产风险定价，“按价支付”将成为抵押贷款定价的基本策略，差别化住房贷款利率优惠趋势将越来越明显。