丧失扩张机遇 汇丰银行宣布出售巴西业务

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汇丰银行最近宣布出售其巴西业务，但仍保留其主要客户业务。这是过去两年中第三家退出巴西市场或减少在巴西业务的国际银行。前两家银行是法国兴业银行和花旗银行。

巴西拥有世界第五大陆地面积和第七大经济总量，目前是南美洲最大的金融市场。然而，任何想进入巴西金融业或在巴西扩张的外资银行，都在这个神秘的大陆上屡遭重创，业务减少，甚至退出市场。

花旗银行两年前出售了巴西的信用卡业务和消费金融服务，法国兴业银行今年2月宣布将关闭其在巴西的消费金融业务。在过去的20年里，美国银行、西班牙毕尔巴鄂-比斯开银行、西班牙外国银行和法国里昂信贷银行相继关闭了在巴西的零售业务。

汇丰作为世界银行的巨头，自2008年巴西金融危机以来，也很难满足超严格的法律法规和严格的资本要求，不得不出售其在巴西的业务。分析师认为，巴西的金融市场是一个只有扩大规模才能生存的市场，而汇丰已经失去了扩大规模的最佳机会。

不难看出，在巴西被削减或撤销的国际银行业务都是围绕银行零售部门展开的。这些银行减少或关闭这些业务的原因与零售业务模式的特点密切相关。

零售银行的盈利模式主要是通过贷款和手续费。贷款业务要想盈利，必须有良好的经营环境和快速的经济增长。因为当经济快速增长时，贷款客户数量增加，坏账率降低；与此同时，对贷款的需求增加了，费用也增加了。当一家银行有高质量的客户通过不同的账户进行交易时，手续费就更可观了。

然而，巴西今年的经济增长一直疲软，甚至在第一季度出现萎缩。更糟糕的是，巴西的通胀率很高，预计今年将超过8%，远远高于政府管理目标的上限。为了控制通胀和重建投资者信心，巴西央行不断将基准利率提高至13.75%的高位，导致该行商业利率以接近20%的年率波动，使得巴西企业不愿向银行借款。与此同时，巴西新兴的中产阶级仍在经济阶梯上，不需要太多特殊的金融服务。此外，巴西的低储蓄率导致每个账户的存款相对较少，这使得银行管理账户的成本更高。

此外，严格的法律法规和严格的资本要求使得遭受金融危机的国际银行难以在巴西开展业务。根据巴西中央银行的数据，外国金融机构在巴西贷款市场的份额已经从2007年3月的22%下降到目前的14.5%。

早在2002年，巴西就有8家银行提供零售业务。随着汇丰银行的离开，只有两家外资银行从事零售业务，西班牙国际银行(又称桑坦德银行)和花旗银行。

在国际银行大规模撤出巴西的同时，巴西国内银行不仅经营良好，而且获得了大规模的竞争优势。在2002年913亿美元的金融并购中，巴西的塔乌银行、巴西的布拉德斯科银行和巴西银行占了很大一部分。

分析人士认为，这表明，为了在巴西金融市场取得成功，有必要大规模有效地收购其他金融公司。巴西金融法律法规的要求使得银行不可能在全球范围内运营。

关于国际银行失败的原因，巴西银行机构前主管克劳迪奥(Claudio)在接受媒体采访时表示，外国银行进入巴西时有自己的标准和文化，它们根本不知道巴西客户需要什么，它们与自己的客户有什么不同。(记者王正润)