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中新网6月25日电(记者周瑞)全球管理咨询公司麦肯锡公司25日发布利率市场化白皮书,称中国银行业已基本进入全利率市场化时代,距离取消存款利率上限只有一步之遥。随着这一进程的进一步深化,银行业的整体盈利能力预计将受到重大影响。行业也可能面临重组和洗牌,这对商业银行的转型和发展提出了迫切要求。
《中国银行业发展趋势及七大转型战略》报告指出,正如国际市场广泛观察到的那样,一旦利率市场化全面放开,必将加剧银行业的竞争,给从业者带来利差收窄、风险上升、经营成本上升等冲击,并极大地削弱其盈利能力。在完全市场化的利率环境下,商业银行经营能力的差异将显著扩大,经营业绩将显著分化。
麦肯锡(McKinsey)高级全球总监约瑟夫吕克恩盖(joseph luc ngai)表示:“利率市场化带来的严峻挑战孕育着机遇,这是一个优胜劣汰的过程。”“如果银行的专业化和精细化管理能力跟不上变化的要求,它们可能会被合并或在破产中被淘汰,而准备充分的银行往往可以抓住机会之窗,迅速崛起。因此,商业银行迫切需要按照利率市场化的要求实施全面转型,打造核心能力,适应新常态和新发展要求,化市场危机为制胜机遇。"
白皮书建议,中国商业银行可以采取以下七种转型战略来建立可持续的竞争优势。
1.领导战略和治理模式,关注客户、产品和地区,做一些不同的事情,并实施专业的治理模式;
2.擅长资产负债和流动性管理,建立战略导向、专业化精细化管理和决策能力,优化资本配置,完善团队、定量分析模型、数据和系统等基础支持;
3.掌握定价,为客户群建立精细化、差异化的存款定价能力和基于风险的贷款定价能力,建立定价组织团队、数据和系统支持;
4.管理风险,主动管理风险,避免风险与业务脱节,实现与业务增长的充分协同;
5.降低成本和提高效率,战略性地分配资源,建立成本透明度热图,促进短期、中期和长期成本降低措施,使成本和效率具有战略竞争力;
6.善于用人和掌握团队,建立与战略高度匹配的关键人才规划和库存,以及差异化的人力资源投资战略,实施市场化的薪酬激励和考核,完善关键人才的继任和培训机制;
7.加强信息技术和治理,制定前瞻性的信息技术规划,加强技术治理和数据治理,统筹规划,优先排序,分步推进,建立支持业务转型发展的应用系统。
倪以立表示,中国银行业正进入一个新的发展时期,赌马已成过去,成功的关键因素正在发生重大变化。随着行业生态环境的变化,未来银行业可能会出现优胜劣汰和并购浪潮。商业银行应把握时间窗口,提前布局。(结束)
标题:麦肯锡:利率市场化改变银行业成功要素 告别"跑马圈地"
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