P2P浩亚达洛阳陷资金链断裂危机 警方已立案

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张女士刚刚从洛阳乘火车到达上海，已经坐了14个小时的火车，筋疲力尽了。令她担忧的是，投资在好又多公司(一家p2p公司)的26万美元资金的安全性，包括她母亲的养老金。

许多洛阳投资者称豪雅达洛阳公司的资金链断裂，涉及1400名投资者和3.3亿元资金。此外，网上投资者纷纷前往好又多上海公司了解情况。

《证券时报》记者从洛阳金融办了解到，浩亚达事件已在洛阳市西工区正式备案，浩亚达上海公司新到期项目的网上部分也已开始还款。

投资者深陷困境

上海虹口凯德龙梦想办公楼23楼和29楼是好又多上海公司的所在地。从上周开始，世界各地的投资者在了解了洛阳关联公司的赎回问题后，开始了解情况。

据了解，以丁春桥、丁春刚、张凤兰为核心，河南豪雅达投资担保有限公司(即豪雅达洛阳公司)、上海豪雅达金融信息服务有限公司(即豪雅达上海公司)等9家关联公司已在河南和上海成立。

投资者杨，合肥人，应届毕业生。他用父母的血汗钱投资了52.6万元，其中包括149件5月8日逾期的抵押贷款宝贝，总产品价值为300万元。

孙先生，合肥市人，投资人民币8，000元，抵押宝149。对他来说，这是第二次踩雷。自今年年初以来，上海本地的网上贷款平台已经有白银财富和爱证宝的资金链断裂，甚至逃跑。孙先生也是爱证宝的投资者，投资金额为人民币2000元。

"主要原因是洛阳公司存在问题，影响了上海分公司."浩亚达上海公司的一名员工表示，上海的项目基本正常，逾期项目正在积极处理。在此之前，上海公司还拖欠了两个线下项目，该公司用自己的资金推进了这两个项目。

据了解，好又多上海公司的项目总金额约为4900万元，其中网上2700万元，线下2100万元。在线投资者来自全国各地，而线下投资者是上海的本地投资者。“在上海这里的项目是真实的，80%的金额是在付款后。”豪雅达上海公司的一名留守员工告诉记者。

与浩亚达上海公司的投资者相比，洛阳的线下投资者就没那么幸运了。许多投资者告诉记者，浩亚达洛阳公司的资金链断裂涉及洛阳和焦作的1400名投资者，总金额超过3亿元。但是，记者一直无法联系到浩亚达洛阳公司的高管，上述数字无法核实。

风力控制死锁

自去年以来，各种理财公司的广告如雨后春笋般出现在大街上，p2p平台的发展已经从最初的关注线开始走向线下，许多平台已经深入到二三线城市甚至农村地区。

业内人士表示，o2o(线上线下)是一种线下项目评审、风险控制和网上融资的运作模式。由于国内信用信息系统不完善，有必要通过线下风险控制团队对借款人进行多维度的风险审计，以确保资金流动的安全性。

然而，国内的p2p也走出了自己的特色——为项目进行线下融资，但这种方式几乎没有风控。

好又多上海公司的许多留守员工向记者透露，好又多资金链断裂的危机可能来自三个方面:一是管理层挪用项目保证金；二是项目网上和网下筹集资金，超额筹集的资金被管理层挪用；最后，通过好又多上海项目，好又多洛阳公司继续在地方线下筹集资金，被管理层挪用。

据了解，此次事件涉及的线下投资者一般年龄较大，投资金额较大，对金融产品的风险认识不足。多线投资者告诉记者，他们的投资额超过了100万元人民币。

“随着p2p行业的快速发展，网上借贷平台之间的竞争越来越激烈。简单的在线客户获取成本上升，客户获取率越来越低。许多大大小小的网上借贷平台已经开始更加关注线下业务的发展。建立实体店无疑是最有效的方式。”一位p2p行业高管向《证券时报》记者表示，与网上第三方资金托管相比，项目和融资进度可以监控，网上借贷平台的线下融资缺乏透明度。“好又多的危机可能是由于缺乏对线下筹款的有效监控。”

尽管网上筹资有针对第三方资金托管的风险控制措施，但仍有漏洞需要钻。“许多网上借贷平台采用‘债权转移’模式，即先放贷，后发盘，网上借贷平台用自有资金放贷，债权从资金需求方转移到网上借贷平台，然后利用这一债权筹集资金。”上述p2p行业高管告诉记者，网上借贷平台可以完全控制资金的交换，这就增加了资金被挪用的风险，而资金托管成为一种“摆设”。