胡勤：大数据时代如何进行资产管理创新

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胡琴特科技高级顾问

由中国首席财务官发展中心主办的第五届中国国际金融领袖年会暨中国金融领袖颁奖典礼于1月23日在北京渔阳酒店举行。作为独家金融门户，金融网站是现场直播。Beit Technology高级顾问胡琴就大数据时代的资本管理创新发表了主旨演讲，并介绍了企业在互联网金融时代应如何应对和转型。他指出，作为新时代的财务经理，他应该具备三个决策维度。第一是风险监管者，第二是资源整合者，第三是价值创造者。

以下是书面记录:

胡琴:亲爱的中国首席财务官、专家和大专家的精英代表们，早上好。我是胡琴，贝特集团的高级顾问。接下来，我将和大家讨论一下新时期的资金管理这个话题。

我们看到互联网正在深刻地改变我们的生活，例如电子商务、p2p、云服务和物联网的发展。越来越多的企业正在发展电子商务服务，包括互联网金融。在这样的时期，我们的企业如何应对和做出改变？在全球环境方面，由于美国和中国经济复苏乏力，包括贸易保护方面的一些不确定因素，以及国内由于体制转型的压力。此外，我们的企业本身也有一些管理转型的需求。因此，我们的许多企业将被迫转型或主动提升我们的核心竞争力。

从转型的角度来看，转型的目的是什么？核心目的应该是提高股东的价值。如何提升股东价值？主要有业务增长、提高劳动生产率和优化资本。有许多问题没有详细进行，这里的核心问题之一是金融转型。财务转型还可以支持整体业务转型、核心财务转型和运营模式转型。在这种情况下，我们可能需要将我们的资金管理扩展到我们的业务，以便为我们的决策提供更有价值的服务。同时，我们将有效管理我们的一些核心资产，包括负债。

近年来，通过对市场的一些分析，我们发现越来越多的企业正在加强对资产的集中管理和控制，例如，他们正在或已经建立了资金的集中管理。此外，越来越多的企业希望通过拥有一套系统来加强对我们整个集团公司财务资源的综合管理，这不仅取决于我的资金在哪里，还取决于运营资产的运营风险在哪里。此外，越来越多的企业通过共享来改进其资产管理方法。此外，一些企业加强了资产管理，会做一些动态安排，看看我未来有多少盈余，我最近的盈余有多长，资金缺口有多大。越来越多的企业国际化，因此有必要管理全球基金，包括我们的一些一线客户。

让我们定义它。我们希望建立一个智能金融系统。智能资产的特征是什么？第一个是视觉的，第二个是可控的，第三个是动态的，并且有协同作用和细化。如何构建这样一个智能财务管理系统？我们应该把重点放在财税上，建立一个合适的组织，包括管理模式及其流程。

根据我多年的资金管理经验，做好资金管理要考虑几个方面。第一个是战略，财政部在集团中的定位和相互影响。第二，选择一种管理模式，管理适当的设计，比如收支两条线，成立一个财务公司，比如在苏宁成立一个银行，以及如何建立这样一个系统，包括我们可能有的上市公司，这都需要一些设计。我们还有一些职能的划分。进行资金集中管理时，可能需要一些相应的岗位和人员来管理。系统流程上也有一些设计。我们可以把财务管理大致分为几类。首先是对纯资金、账户、资本计划等的管理。第二个是将外汇转移到结算的过程，以及投资和风险，这些都应该精心设计。至于风险和风险管理，随着全球化，我们外汇利润的风险将会暴露出来。我们是否有这样的机制定期评估和处理其操作风险、市场风险和利润风险？还有我们的制度体系建设，它有两个功能。首先，制度体系的建设可以使我们的其他部门或其他与我们财务相关的人员满足公司的管理要求。其次，我们的制度不仅是管理经验的改进和总结，也是内部管理的一致性。最后，我们的系统化和智能化财务管理必须通过it技术来实现。我们认为这可能涉及相关的变化。

正如我们刚才所说，作为新时代的财务经理，它应该有三个层面的决策。首先是我们的风险监管者，其次是资源整合者和价值创造者。所谓风险监控，就是我们经营中的所有风险最终都呈现在财务上，所以我们应该对其进行规范化管理。第二，资源整合。我们不仅把分子公司的资本放在集团内，还把投融资和内部交易权集中在集团的统一管理上。第三，价值创造。在这方面，我们必须先扩展到业务层面，然后才能提供一些更有价值的服务。

智能资金管理离不开it技术。因此，我们需要实现银企对接，在专业的资金管理软件中使用新技术，为我们提供更有价值的服务，包括金融和互联网金融的一些新发展。

这是一些企业发展的道路。许多企业将设立资本中心和金融结算中心，在某个发展阶段设立金融公司，并与某些企业共享服务。

我们说国库管理需要选择相应的模式。模式中有最佳选择吗？事实上，每个企业都有自己的管理特点，其基础也不同，所以会有一些选择。例如，对于儿子和老子的一些问题，分散管理更合适。对于一些企业，可以采用高度集中。其他人则采取相对集中的方式，如限制存贷款规模，控制总额，或者如果有大量的支出，总投资将统一管理，而其他人则放任自流。换句话说，这就是国库管理模式的选择。

此外，随着近年来我们管理能力的提高，我们不仅在谈论实现资金监控，而且还在谈论集中账户、资金和结算。目前，我们更注重决策，包括资金预测和精细化管理。

在模式上，随着全球化的进程，我们不仅要在中国建立人民币和外币资金池，还要在区域外建立区域运营中心，包括全球基金的统一管理。我会发现很多企业希望通过财务管理中的it技术来帮助他们提高管理水平。第一点是关于账户管理。至此，我相信很多企业已经实现了这个过程。

第二，在交易管理方面，有很多企业是相互分离的，也就是我的业务与资金的结算和核算相对分离，所以很多企业希望在这方面有协同作用。另外，今天这里有一些零售行业或销售的企业，这些企业会有一个问题，就是收款是否能及时检查。例如，中国移动，它有省级公司，县级公司和营业厅，可以每天及时检查我的收款和应收账款。我们每天帮助中国移动检查工作量，过去是几天，每天在一两个小时内解决整个收集管理。

第三，流动性管理。关于流动性管理，我认为与银行有很多联系，通过银行建立流动性基金。在这里，企业更加注重岗位管理。我们知道有很多外资企业和内资企业，他们的管理非常精细。我和这家银行合作，存款或理财都有一定的额度限制。如果我们的额度达到一定的比例或者业务到期后系统能否自动处理或者启动，包括提供资金预测方面的帮助，这也是更多企业需要考虑的。

银行和企业之间也有合作。随着利率市场化和银行服务的差异化。对于我们的企业来说，哪些银行对我们有价值，哪些银行在服务上更有帮助，哪些银行通过系统化提供服务。

还有资金的预算或预测管理。企业越来越关注我的资金预测能否与其他系统相协调，从而自动做出预测，而不是用手拍脑袋，在这里可以进行一些管理上的改进。还有投资管理。我们越来越多的企业想要什么？根据我们的资金预测，我们可以提前管理金额，过期的系统会自动进行一些通讯操作。更高层次是对公司资本结构的管理。我们需要定期评估综合利率水平。我们需要评估是采用股权融资还是债务融资，包括风险和最终决策分析。所有这些都是通过it技术提供帮助和服务的企业。

我们还发现了一个趋势，即企业将继续从企业合作和财税管理中获益。在收款管理方面，我们经常处理收款和付款，但是越来越多的企业会做信托管理。在签订合同前，对客户和商户的信任评估进行管理，可以有效防范应收账款回收风险，降低70%。此外，应收账款管理可以降低30%的风险。欠款管理可以收回45%。因此，通过对整个流程的管理，我们基本上可以实现80%的应收账款损失，这是可以避免的。同时，我们扩展了支付环节，这也能有效释放我们的流动性。

我们还有很多企业，越来越多的企业通过共享来处理他们的业务。例如，像苏宁电器，其数百家公司包括1000多家商店，销售和支付集中在总部。总部把更多的精力放在公司的战略管理上，而分支机构则更多地从事业务运作。

此外，企业在智能资金管理方面需要it技术的支持，因此我们可以将外部机构(包括商业银行、一些第三方机构等)与内部it系统有效整合，实现流程管理和协同管理。这是我们资金管理的示意图。首先，我们可以为外部供应商提供管理服务，包括我们的应收账款。其次，通过与国内外银行的联系，我们可以自动收取我们的应收账款和收款，以便控制资金。由于我们与外部银行和内部系统的对接，我们为我们的资金管理人员提供了动态、实时和全面的资金显示和管理。

此外，我们在资本预测方面实现了动态预测，包括事件中的管理和事后的运营分析。此外，在支付方面，它推动一些日常业务的支付，以提高一些效率，包括及时分享会计。

马云说，当我们不了解pc时代时，移动互联网就来了，当我们没有进入移动互联网时，大数据就来了。事实上，对于我们的企业来说，我们更关心什么样的大数据对我们有价值。这样的大数据也可以分为四个维度:互联网大数据、政府大数据、企业大数据和个人大数据。在这方面我们会有一些技术。我们可能更关注企业的大数据，其中我们不仅关注财务层面，还需要有效地整合销售和生产，包括其他一些数据，以优化财务和业务方面。

我们在这里还提供了一些服务手段，比如数据挖掘技术，包括数据抽取，来帮助我们的企业做一些管理改进。此外，由于大数据的到来，工业金融可能会有所扩展。比如，我们的一些企业会进行一些融资，因为他们的核心很清楚销售企业的经营状况和风险。我公司还搭建了一个互联网供应链平台，可以帮助企业进行财务管理等方面的工作。企业可以在这个平台上购买t+o货币资金等等。

最后，我们做了一个广告，拜特公司。一些公司可能知道，而其他公司可能不知道。首先，我们用一组数字来说明我们在行业中的时间最长，也是行业中的首选品牌。我们公司在这个行业创造了许多第一。第二，我们与大多数商业银行建立了战略合作关系，它们给客户的信托管理产品是由我们开发和提供的。另外，我们公司成立于2000年，专门从事资金管理。我们在北京、上海、成都和深圳设立了运营中心，并在全国35个城市设立了区域客户组织。我们与中国60家银行有直接的合作关系，包括一些海外银行和城市商业银行。我公司是一家中型软件公司，在我国有500多家客户，其中大部分是世界500强企业和500强企业。

贝特集团也有很多合作客户，包括行业内的领先企业和一些金融机构。就我们的服务产品而言，包括金融公司在内的中小企业和集团公司提供全面的服务，这是我们集团财务管理的一些近似接口，如与外部系统和内部系统的对接，以及在核心系统、账户、交易、预警等方面。除了集团内部的财务管理，我们还为商业银行提供云服务平台的建设。

最后，我们也非常愿意与外部第三方机构和商业银行合作，更好地为企业服务，通过科技手段为企业服务。最后，我们祝愿会议取得成功。谢谢你