广州本地部分银行收紧信用贷款

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2015年，银行业不良资产压力加大。高净值工人阶级质量的客户成为竞争的目标

随着多家银行的加入，广州银行业收紧了信贷。记者昨日发现，目前只有平安银行、中国光大银行等部分银行接受纯信用贷款，而其他银行收紧了无担保信用贷款，甚至一些银行最近暂停了个人信用贷款的审批。

数据显示，由于经济增长下滑和房地产市场的影响，2014年第四季度中国银行业的单季度坏账增长率创下十年来的新高。据分析，随着银行业信贷风险的增加，下半年银行业不良资产将进一步增加，2015年银行业不良贷款率可能上升0.2~0.3个百分点，达到1.5%~1.6%的水平。

文，广州日报记者李伟

在行业内

声音

“我们现在只认得砖头。”一位负责民间借贷的人士昨日在接受记者采访时表示，砖头意味着房地产抵押贷款。去年，无担保贷款在一段时间内是可以接受的，但今年，无担保贷款根本不敢发放。

“信用无担保贷款已经收紧。现在只有平安银行、中国光大银行、宜信等机构在广州开展这项业务，其他银行最近也停止了这项业务。”广州一家贷款中介的负责人告诉记者。

现象:银行信贷认可“砖块”

昨日，广州一家股份制银行的一位业务相关人士对记者表示:“我们面向商人贷款的大额信用贷款银行卡已被暂停审批。”

记者调查发现，除了这家股份制银行收紧信贷之外，另一家大型股份制银行也遭遇了与往年不同的旅游贷款困境。一些分行行长直截了当地提到贷款:“问题太多，我不敢做。”

事实上，自去年下半年以来，一些银行开始收缩其信贷业务，这种情况甚至蔓延到私人贷款部门。

然而，一些银行的信贷仍在正常审批中，但信贷额度已被降低，最高限额为30万~ 50万元，审核也变得更加严格。昨日，另一家股份制银行的贷款经理告诉记者，批准与否取决于房地产和资产状况。虽然不需要抵押，但数额也取决于形势的调整。毕竟现在小微企业的情况还不错，一些优质客户还是可以申请贷款的。

市场变化。信用贷款风险增加

事实上，在信用贷款风险的背后，也与银行以前的逐利贷款利率有关。

与普通抵押贷款相比，银行发放的信用贷款利率将会更高。因此，银行以前热衷于发放信用贷款，并会根据风险提高利率。据记者调查，一般来说，按揭贷款的年利率为7.38%~7.9%，而无担保信贷贷款的平均利率为14.5%~18%。一些银行对消费和经营的信用贷款的年利率为18%，但高利率的背后是信用贷款的高风险。

根据中国银监会发布的数据，2014年第四季度，由于国内经济增长放缓和房地产市场下滑，中国银行业的坏账增长率达到10年来的最高水平。截至去年12月31日，商业银行不良贷款率升至1.29%，第三季度数据为1.16%。一个季度的坏账增长率为0.13%，是自2004年以来最快的，达到了10年来的最高水平。整个银行金融系统的坏账率为1.64%。

此外，银监会发布的数据还显示，截至去年12月底，中国银行业总资产同比增长13.6%，达到168.2万亿元。银行存款余额为117.4万亿元，同比增长9.6%，贷款余额为86.8万亿元，同比增长13.3%。银行不良贷款覆盖率从去年第三季度的247%下降到230.5%。

市场变化。高净值个人客户成为抢劫目标

目前，银行开始为高净值个人客户“抢客户”。

“现在，高级白领、有正式工作和高收入的顾客是我们蓬勃发展的目标。总的来说，这类人风险较小，在这种情况下，他们是高净值客户。”一位股份制银行贷款业务经理告诉记者。

“白领、公务员等等。有稳定工作的人是我们现在希望发展的对象。”一家城市商业银行的账户经理说，这群人也可以申请无担保贷款。"即使没有房地产，最高50万元也可以获批."

除了中资银行之间的竞争，外资银行也加大了对市场的竞争。除了之前的个人抵押贷款利率低折扣之外，一些外国银行最近推出了五年年利率为8%的产品来吸引客户。据了解，目前，中资银行抢走了优质客户，还推出了网上闪电贷款。上海浦东发展银行推出“网上贷款通”后，在“5分钟”内完成贷款流程，两个月后，招商银行再次焕然一新。

分析认为，银行业目前正面临尴尬局面。一方面，必须拓展业务，与互联网金融竞争；另一方面，有必要保持风险控制，特别是在小微企业领域。随着实体经济的下滑，不良资产的压力也将增加。此时，优质客户将成为银行间竞争的目标。

专家分析:

一些地区和领域的坏账排除率不超过3%

据分析，今年以来，银行业面临利润增长和不良资产放缓稳定的趋势。与此同时，经济下行增长、利率市场化的不断推进和互联网金融的快速发展继续给商业银行带来挑战和压力。

中国银行首席经济学家曹远征最近在接受记者采访时也表示，中国银行业的不良贷款正在上升，甚至比过去两年还要高。此外，这一趋势仍将持续，并将在2015年继续上升，一些地区和领域的不良贷款达到3%。

“2015年，宏观经济继续在‘新常态’下运行。受经济增长放缓的影响，只要企业信贷风险状况没有根本改变，商业银行的资产质量将继续下降，但政策层面的支持和银行业自身的一系列积极因素对稳定资产质量有一定的积极作用。”交通银行金融研究中心认为，总体而言，银行业不良贷款惯性增长趋势可能会持续到2015年下半年，全年不良贷款余额增速与2014年持平，不良贷款率可能会上升0.2~0.3个百分点，达到1.5%~1.6%的水平。