财务公司试点产业链金融

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解决“融资难”和“融资贵”是支持小微企业发展的当务之急。仅在去年的39次国务院常务会议上，就有18次提到小微企业，这足以凸显领导层对小微企业的高度重视。

近日，记者跟随银监会调查组深入广东和深圳金融行业进行采访，发现当地金融公司、金融租赁公司等非银行金融机构为解决小微企业融资难、成本高的问题进行了许多有效尝试。

监管释放打破了监禁

财务公司主要为集团内的成员单位提供财务服务，在企业集团内被称为“银行”。为了解决供应链核心企业中上下游中小企业的融资困难，2014年银监会选择了BAIC、SAIC、海尔、格力、武钢五家企业集团的金融公司进行产业链金融服务延伸试点。

据介绍，这些试点金融公司可以开展票据融资和保理业务等。(“一发制人”是指产业链交易的双方，一方是集团成员单位，另一方是集团外的非成员单位)，从而覆盖了产业链的上下游，这对提升金融公司服务实体经济的能力，帮助企业集团增强竞争优势，放大产业协同具有积极的影响。

监管机构将试点金融服务延伸到产业链中，打破了金融公司的禁锢。例如，格力金融公司的业务迅速扩展，为产业链中的客户提供店铺融资、产品维修贷款和保险代理服务，从而打开了整个产业链上下游客户的业务链条。2014年8月7日，格力金融公司正式启动供应链金融服务试点。据了解，目前只有北京一级经销商北京史圣及其下级经销商获得格力金融公司8.18亿元的信贷支持，融资利率比银行更优惠，为这些经销商节省了至少200万元的财务费用。

格力电器董事长董明珠也是格力金融公司董事长。董明珠表示，目前通过财务公司，格力集团的资金归集率已经超过70%，大大提高了集团的资金使用效率。

相关数据显示，格力金融公司全年中小企业信贷由2009年的7.08亿元增加到2013年的37.96亿元，年均增长87.23%。2014年，它为产业链中的小微企业筹集了80多亿元。目前，中小企业信贷业务已占金融公司信贷总额的47.28%。

产业链融资的成本优势

格力金融公司总经理张表示，格力金融公司的产业链金融服务主要集中在格力电器的上下游企业。目前，为格力电器提供商品和服务的产业链企业超过2万家，其中约97%为中小企业。

张给记者算了个帐。目前，产业链中能够在市场上获得银行信贷的中小企业的平均融资成本比基准利率高30%-50%。格力金融公司利用自己对产业链中客户的控制，根据产业链的业务类型为产品定价。其中，账户保理融资综合执行率比原合作银行高25个基点，上游供应商贴现票据加权平均贴现率比同期市场利率高51个基点，下游经销商买方信贷加权平均贷款利率比同期市场贷款高66个基点。 下游分销商贴现票据的加权平均贷款利率比同期各类贴现票据的加权平均贷款利率高69个基点。

根据格力金融公司提供的数据，根据平均市场利率，2014年，公司通过延长产业链金融服务4个月，为产业链企业节省了5000多万元的金融费用，为产业链客户节省了2416万元的金融费用。

在金融公司的帮助下，下游经销商近年来取得了良好的业务资质产出，融资成本降低，无不良贷款，金融公司自身也实现了盈利，从过去的负资产变成今天的4亿多利润。

从这一点来看，金融公司确实如董明珠所说，对产业链融资起到了较好的风险控制能力，方便了中下游企业，实现了“双赢”。

珠海法华集团金融有限公司是珠海另一家大型企业集团的财务公司，于2013年9月获得银监会批准。金融总经理许表示，剔除不可回收的因素，金融公司回收了集团成员资金的88%，大大提高了集团资金的回报率。“企业在银行的原始存款变成了金融公司的同业存款，2014年资本利得增加了1.5亿元。以及对外支付和结算等。，通过金融公司而不是银行，也为集团节省了数百万的结算费用”她说。

广东省银监局副局长任清华表示，广东省不缺乏传统银行，但新的金融机构却很少。自去年以来，监管当局进一步放宽了市场准入，并促进私人资本参与创建新机构，如金融租赁公司和消费金融公司，从而刺激了市场活力。“去年，我们增加了6家非银行金融机构，它们在改善金融服务，特别是加强对实体经济的服务方面发挥了巨大作用。其中，融资租赁公司与特定行业直接相关，如船舶和设备制造业，并直接为实体经济融资；消费金融公司直接满足消费者的潜在消费需求，刺激国内需求。”他说。