广州公积金贷款新政今起执行 二套房首付最低四成

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广州公积金贷款新政将在短期内实施或刺激房地产市场的交易量上升

昨天下午，广州住房公积金管理中心宣布，从明天起将调整公积金贷款政策，包括降低首付比例和调整可贷金额的计算公式。其中，第二套房贷款首付比例降至40%，可贷贷款门槛统一降至6个月存期。

据业内人士透露，下调第二套房首付比例将明显有利于楼市，而此前的" 3？自30“新政”以来，第二套商业贷款的首付还没有着落，这也可能在不久的将来成为现实。

正文/广州日报记者赖、、潘？通讯员廖烈友和陆华英

变更1:

账户余额越多，可贷金额越多

目前，在广州申请公积金贷款时，需要根据住房公积金账户存储余额的倍数、最高贷款限额和贷款比例三个条件来计算最低额度。这一次，广州改变了第一个条件——

旧政策为:(公积金账户余额+公积金月存款×2×至法定退休月)×2

新政策是:账户余额×8+月存款额×退休年龄前的月数

据广州市住房公积金管理中心介绍，新的可贷金额计算公式将可贷金额与个人存款金额挂钩，更加注重员工账户余额的存入，体现了权利义务平等的原则，鼓励员工多付多借，避免了投机性存款行为。大源按揭总经理郑大源昨日表示，与旧政策相比，新政策增加了账户余额的重要性，这意味着账户余额越多，可贷公积金金额就越多，而每月存款额的重要性则大幅下降。以一个毕业后不久来到广州工作的年轻人为例。假设他的账户余额为零，退休后还有30年。在旧政策下，他需要每月支付347元才能享受个人最高限额50万元，但在新政策下，

变更2:

首付下降，住房条件放松

同时，从今天开始，公积金贷款正式下调首付比例:申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的有薪职工家庭的最低首付比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款的基准利率。对于拥有住房但没有贷款记录或拥有住房并已结清相应购房贷款的工薪家庭，最低首付比例为30%。对于拥有住房但尚未结清相应购房贷款的家庭，贷款的最低首付比例为40%。

与之前的政策相比，除了第二套房的首付外，首付是购房者，他们的房地产标准已经从“90平方米以下”调整为144平方米以下的普通住房，这无疑将有利于大型公寓需求的提高。广州住房公积金管理中心还表示，三套房将继续停止放贷。

值得一提的是，在按最高贷款限额申请贷款时，条件并没有改变:即一人申请最高限额为50万元的个人住房公积金贷款；两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款金额为每个申请人的贷款金额之和，最高限额为80万元。

变更3:

外国账户和本地账户同等对待

根据以前的政策，如果申请的广州公积金贷款属于广州账户，需要在广州连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)；但未在广州登记的，需连续缴纳住房公积金12个月以上(含12个月)。从今天起，只要您拥有中华人民共和国的户籍和有效身份证，并且在申请贷款时已足额、连续缴纳住房公积金6个月以上(含6个月)，就可以申请公积金贷款。

广州公积金中心相关负责人表示，从申请住房公积金贷款到发放贷款期间，存款账户状态应保持正常的存款状态。同时，员工是否足额缴费以存款基数为准，员工无需提供个人收入证明。所有营业网点在接受面对面签证时，都有责任检查员工是否连续足额付款。但是，员工从申请到放款的每月、足额、连续存款被视为正常存款，但逾期付款、一个月内多次存款等异常存款发生在6个月以内(含6个月)，因此需要扫描公司补缴证明等文件，经批准后继续申请发放个人住房公积金贷款。

识别标准

家庭住房单元的数量“认可住房”和“认可贷款”

广州住房公积金中心表示，家庭购买的住房数量应根据“住房确认”和“贷款确认”的标准确定。“房屋认定”以广州市房地产档案馆查询的“个人名下房地产登记查询证”为依据。未登记的住宅(不包括商店和停车位)计入家庭购买单元数的计算范围。“信用认定”是基于中国人民银行个人信用信息基础数据库查询的个人信用报告。未偿还贷款的住宅房屋计入家庭购买单元数的计算范围。公积金中心将通过房管部门出具的《个人名下房地产登记查询证》、《中国人民银行信用信息系统个人信用报告》和尽职调查等形式，以面对面测试和面谈的方式，对家庭房产单元数进行识别，并在贷款合同中做出相关约定。借款人未如实填写家庭购买房屋数量的，视为违约。

贷款速度

在15个工作日内完成贷款手续

公积金中心此前公布的数据显示，截至去年年底，广州市公积金个人住房贷款比例(个人住房贷款余额与住房公积金存款余额之比，以单位计算)为78.65%，比2013年同期增长0.82个百分点。今年第一季度，共有7005名在职职工申请个人住房公积金贷款，申请额为35.91亿元。公积金中心表示，广州从年初开始就没有排队等候申请，但买家和卖家需要相对较长的时间来协助办理房产过户。然而，在发放了同一笔贷款并提出了贷款申请的案例中，有些案例仍在抵押过程中，这影响了贷款进度。

昨日，公积金中心表示，员工应在按要求提交文件和资料后15个工作日内完成贷款手续。即员工贷款申请材料齐全时，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门和开发商办理手续的时间。

行业分析

帮助改善需求的释放

“一些客户已经等了两个月，终于等到新政出台。”大源按揭总经理郑大源昨日告诉记者，新公积金政策的出台将有助于释放此前积压的改善需求，从而在短期内刺激市场成交量的增加。但是，从中期来看，收入相对较低的第一批购房者将受到低存款额的影响，这将影响他们的贷款额和入市意愿。“有一个客户可以借50万元，但新政后，他只能借10万多元。”他认为，在“穗六条”仍在执行的前提下，外国户口必须在广州缴纳三年社保，才能在当地购房，昨日出台的放宽外国户口申请贷款政策的效果也应该打折扣。预计这一政策对市场的总体影响将逐渐显现。

韩晖按揭高级业务经理莫箐透露，自“330”新政出台以来，一些客人迫不及待地想推出公积金政策，但他们已经先把房子卖了。她认为，无论如何，新政的出台将有助于市场重拾信心，也是政策基调将继续放松的重要信号。值得一提的是，虽然新政仍然坚持一手楼和二手楼的贷款期限分别不超过30年和20年，但却首次提出贷款期限加楼龄不超过40年，这意味着一些原本不允许贷款的砖木结构二手房有了空房，可以在新政下申请贷款购买，有利于旧城二手房的交易。

专家预测

第二批商业贷款首付的40%将会到位

记者从业内了解到，由于担心与广州限购措施发生冲突，公积金贷款政策和商业贷款政策都在审批过程中。现在，第二套公积金贷款首付40%的政策已经落地，而第二套商业贷款首付40%的政策可能也指日可待。此前，在包括北京在内的许多城市，第二套房首付40%的政策已经实施。

最大可贷金额计算方法的变更

计算可贷金额的新公式为:账户余额×8+每月存款额×退休年龄前的月数。贷款的可贷金额应与个人存款的金额挂钩，并应更加重视员工账户余额的存款，以鼓励员工支付更多贷款，避免投机性存款行为。

降低购房首付比例

申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的工薪家庭的最低首付比例为20%。对于拥有住房但没有贷款记录或拥有住房并已结清相应购房贷款的工薪家庭，最低首付比例为30%。对于拥有住房但尚未结清相应购房贷款的家庭，贷款的最低首付比例为40%。

第一套房购买标准放宽

对于首次置业者，他们购买的房地产标准从" 90平方米以下"调整为144平方米以下的普通住房。

贷款门槛降低了

对于贷款门槛，住房公积金将由广州市常住户口连续支付6个月以上(含6个月)；非广州市常住居民连续缴纳住房公积金12个月以上(含)的，统一调整为连续足额缴纳住房公积金6个月以上(含)。