多地银行季末很差钱：半夜加班求存款 一天贴息2‰

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银行的年化回报率高达73%，每天2‰的贴现率

据《证券日报》记者的不完全统计，3月31日仍在“寻求高价”的银行分布广泛，至少包括云南、贵州、江苏、浙江、广西和湖北

■我们的记者张伟

在季末，不是每个银行都敢说自己不缺钱。对于尚未完成提取准备金任务的银行，提取准备金的截止时间是午夜之前，而不是17:00。

“每个人都帮助寻找冲动型基金。xx信用合作社和合作银行的任何分支机构都可以赚钱。资金将于明天进出(3月31日转入，4月1日转出)。折扣点非常高。收入可以持续到晚上12点，存款金额从5万元开始。”广西一家信用社仍在努力寻找3月31日19:30的存款，它显然期待着在季末最后一刻之前达到标准。事实上，与此同时，同一个城市的一家农村合作银行也在加班加点地存钱，而且还有很多配额。

根据2014年上市银行年报数据，银行储蓄资金状况也不容乐观。根据顺发咨询(报价300033)的数据，从披露的11家上市银行年报来看，存款总额连续两个季度出现负增长。

许多银行在最后一刻仍在寻求资金

3月31日，也就是季末评估的最后时刻，仍有许多银行四处寻找存款，其中甚至有大型国有银行，“高(贴现)价格”是这些银行的共同“杀手”。

在杭州，一家国有大银行的网点仍有300万元的存款资金缺口，很明显，很多资金中介都在帮助银行“找钱”——记者在很多渠道看到了相关消息，但“价格高，资金到位快”的表述以前很少出现在国有大银行的存款中。毕竟，与中小银行相比，国有大银行仍具有较强的储蓄能力。

几乎与此同时，武汉一家大型国有银行网点也在寻找资金。中介报的价格是“0.2%的贴息，资金只需在银行呆一天。”这个价格在当时并不算高，如果换算成高达73%的年化回报率，已经很惊人了。

在最后一刻，没有多少大型国有银行的网点仍在不计成本地存钱，但小银行、农村合作银行和信用社真的愿意把钱拿出来“贴现利息”。

从区域来看，广西、贵州等地是重灾区。3月31日下午19:30，在银行正常下班时间之后，贵州同一地区的一家信用社和一家农村合作银行正在“加班省钱”。持有上述银行“旧卡”的客户可以在下午12: 00前取款，3月31日转入，4月1日转出。“进入后立即支付折扣！还有很多配额！有账户有资金赶快联系！”。

据《证券日报》记者的不完全统计，截至3月31日仍在“寻求高价收入”的银行分布广泛，至少包括云南、贵州、江苏、浙江、广西和湖北。

正是由于银行在重要时刻对资金的迫切需求，一些出资人不满足于在资本额度内与银行合作，而是选择高杠杆方式反复质押融资。

记者注意到基金经纪公司发布的一条消息:“真正的第一手一般企业资金只求为存款考核指标节省半年和一年真正的纯阳光。存单允许质押，存款银行开立人民币进口信用证(或一年期)。电子银票)，利息是预先定位的；此外，银行的固定收益理财和信托产品也可以做，前提是收入是前端的，允许质押。”。

以上信息的翻译比较流行，即出资人寻找银行贴现利息，但前提是存单可以质押，进出口信用证可以开立等。，而贴现利息的利息银行应该在合作开始时支付给出资者。

为什么投资者对存单质押如此关注，甚至说贴现利息低？答案是，存单质押可以利用杠杆“制造”存款。

假设客户在银行有10亿元存款，在银行的配合下，客户可以再贷出约9亿元的贷款，资金将继续存入银行，将原来的10亿元存款改为“19亿元存款+9亿元贷款”。如果抵押贷款继续，存款和贷款数字将继续扩大。

据了解，质押贷款的贷款利率一般按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，可根据借款人情况适当下调，借款人可提前偿还贷款本息，提前还款利率按原借款人签订的质押贷款合同约定的利率和实际借款天数计算。因此，出资人贷款的实际利率不会很高，但其存款规模可以是自有资金的几倍。

上市银行的存款已经连续两个季度亏损

对于上市银行而言，存款偏离评估诞生于去年9月接近季末的时候，这无疑打乱了它们既定的储蓄节奏，而去年第三和第四季度上市银行的存款出现了大幅亏损。

去年9月12日，银监会、财政部、央行联合下发的《关于加强商业银行存款偏差管理的通知》明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，限制月末存款“高峰期”，月末存款偏差不得超过3%。同时，新规定指出，为了防止商业银行在季末增加月平均存款，避免存款离差率的约束，季末月平均存款的允许额度也有所限制。此外，新规定明确指出，商业银行不得通过存放理财产品或同业业务等方式非法吸收或虚假增加存款。

同花顺数据显示，截至去年底，已披露年报的11家上市银行存款总额为70.53万亿元，较去年年中的72.02万亿元下降约2.1%；与去年第三季度末的70.59万亿元相比，下降了0.08%。其中，5家银行去年年末存款总额低于去年第三季度末，9家银行去年年末存款总额低于去年年中。

由于几乎是工业存款的负增长，去年年底上市银行的存贷比高于去年年中。直资数据显示，11家银行的本币和外币贷存比总额高于去年年中。此外，11家银行中有8家上市银行的存贷比超过70%，其中半数以上超过73%，可以说接近监管红线。

当然，从上市银行利润最大化的角度来看，存贷比越接近75%，理论息差收入应该越高。然而，过于接近监管标准将使相关银行难以在后续业务流程中放开手脚，后续业绩增长将放缓，流动性风险将增加。

“从去年第三和第四季度上市银行存款总额的变化趋势来看，存款的流向主要有两个方向——互联网金融和a股市场。

互联网金融吸收黄金的能力毋庸置疑。以余额宝为代表的网络婴儿已经进入了一个稳定成长的时期。尽管没有去年那么快，但由于“铁粉”数量巨大，它们仍是银行最头疼的问题。对银行来说，收益率超过10%的p2p是财富管理产品更可怕的对手。《证券日报》记者曾目睹一次p2p公司的投资者会议。令记者惊讶的是，参加会议的投资者并不主要是“80后”和“90后”，大部分投资者都是四五十岁的人，甚至退休的老人都能与p2p公司的风险控制总监深入沟通近一个小时。

然而，就连p2p公司也承认，就收益率而言，股市对投资者最具吸引力。“股市的复苏甚至影响了我们的业务，”一家p2p公司的总经理说，该公司在一个行业中排名“tpo5”。

作为天气指标之一，今年开户数量一直在稳步上升。根据邓忠公司披露的数据，3月23日至3月27日这一周，新开设的a股账户数量创下了8年来的新高，参与交易的a股账户数量也创下了有记录以来的新高。