开鑫贷：电子商业承兑汇票更适合网贷平台

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今天，我们必须告诉你一件“非常热”的事情！

A银行有一张价值1亿元的银行承兑汇票。一天，当甲银行缺钱时，它将银票转到乙银行贴现，从而获得一笔现金。甲行承诺今后将如期回购该银票，并与乙行商定了买卖价格..

由于甲行信誉良好，在向甲行贷出现金时，乙行不需要看到实物钞票，只需要甲行在清单上盖章，并提供合同等基本信息。交易完成后，甲行需要将这张银票封存，相当于为乙行保管。这种交易在银行中比较常见。

因此，A银行把这张银票锁在了自己银行的保险柜里。至此，一个普通的银行间银票回购业务已经完成，但这个故事已经转危为安。出人意料的是，A银行内部控制出现了问题，其员工C上演了“狸猫换太子”的把戏，用一堆废报纸代替保险柜里的银票，通过票据市场将银票转移到D银行，换成现金进行股票交易。如果股票交易赚钱，员工丙将有机会赎回银票，并把它放回银行甲的保险箱。股票市场是有风险的，小心投资。2015年下半年，股市暴跌，C员工损失惨重，没有钱赎回银票。

因此，当合同到期，甲行准备与乙行回购(向乙行支付约定金额并兑现银票)时，发现保险柜中有一份报纸被锁！结果，C员工的违规行为被曝光，他受到了法律的惩罚。

银票具有银行信用背书，是一种高安全性资产，但从这个故事中，我们可以初步了解纸质银票的一些内在缺陷:

1.纸质银票是实物票据，在转让和交接过程中可能存在漏洞，导致一些不道德的交易管理人员利用它们；

2.银票市场的打折和转贴没有统一的登记记录，信息分散在各个交易实体中，给犯罪分子留下了机会；

3.纸质银票在流通过程中可能会被损坏、克隆甚至伪造，这使得按时付款变得困难。

大银行发行的银票利率普遍较低，这使得投资者难以获得足够的回报。因此，目前银票不是p2p平台的最佳选择。

与纸质银票不同，大型知名企业发行的电子商务承兑汇票因其收入合理、安全可控而更适合p2p平台。商业票的利润高于银票，这为投资者提供了适当的投资回报，也为p2p平台带来了空的合理利润。目前，以商业承兑汇票为基础的商业汇票贷款产品已成为辛凯贷款最重要的产品之一。商业票据贷款产品由大型知名企业发行的商业承兑汇票质押，贷款项目的承兑人主要是实力雄厚的大型国有企业和国内上市公司。辛凯贷款还根据承兑人的具体情况增加了第三方或实际控制人的连带责任保证。担保人一般选择上市公司的母公司或债券市场评级为aa或以上的公司。因此，可以控制商业票据贷款产品的风险，保证投资者资金的安全。

对应于商业票据贷款产品的商业票据是电子商业汇票，其由出票人在电子商业汇票系统(ecds)中以数据消息的形式产生。

1.中国电子商业汇票系统由中国人民银行建设，于2009年10月28日正式上线，从根本上解决了纸质票据交易效率低、信息不对称的问题。

2.电子商业票据采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，票据不会被克隆、篡改、伪造、丢失或损坏；

3.此外，电子商业票据的发行、担保、承兑、交付、背书、质押、贴现、再贴现、再贴现等所有票据行为都在电子商业票据系统上进行，信息统一透明，无信息不对称。

此外，根据《担保法》的规定，商业票据质押后不得再质押，这可以有效保护投资者权益不受损害。

近日，辛凯贷款为投资者开发的已实现贷款产品以投资者持有的商业票据贷款资产为还款来源，并在辛凯贷款网站上发起实现。辛凯贷款平台上的其他投资者通过购买已实现的贷款将资金借给清算人，从而满足清算人临时资金周转的需要。这使得投资者的商业票据贷款资产能够合法合规地流通，以便用户在急需资金时能够及时变现。商业票据贷款的年化收入一般为8-8.5%，可在30天后实现，并立即“杀死”所有短期财务管理和婴儿。

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